Виды страхования автомобиля


с 10 до 20 Пн-Пт

  • >
  • >
  • >
  • Виды страхования транспортных средств

Страхование автомобиля – защита интересов автовладельца в случае возникновения страхового случая. Сегодня есть несколько видов полисов. Одни обязательны к приобретению, а другие нет, но в любом случае страхование способно полностью возместить финансовый ущерб участникам ДТП.

Рассмотрим основные виды страхования автомобиля, доступные автовладельцам сегодня.

ОСАГО – обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, предполагающее защиту интересов автовладельца в том случае, если он стал виновником ДТП. То есть полис защищает самого водителя, а не всех участников ДТП.

Сумма ущерба, доступная к возмещению, не превышает 400 тыс.

рублей. При этом, если ущерб нанесен на большую сумму, то разницу оплачивает виновник ДТП. Если авария имеет потерпевших, то сумма возмещения увеличивается до 500 тыс. руб. Стоимость полиса можно рассчитать на сайтах страховых компаний.

Сегодня размер зависит от таких параметров:

  1. возраст страхователя;
  2. стаж вождения автовладельца;
  3. мощность автомобиля;
  4. наличие аварий.

Средний интервал сумм составляет 9-12 тыс. руб. При этом если стаж безаварийного вождения достаточно большой, то полис будет стоить дешевле.

Выплата страховой премии зависит от тотальных повреждений автомобиля, возраста и степени износа. При этом существует ряд ситуаций, когда компания на законном основании может не выплатить компенсацию:

  1. если авто отремонтировано до приезда оценщика из страховой компании. В этом случае установить реальный размер повреждение не представляется возможным.
  2. если виновник ДТП не дождался ДПС либо скрылся с места происшествия;
  3. если за рулем машины был не вписанный в полис водитель;

Для заключения договора ОСАГО нужно выбирать компанию, имеющую большой стаж работы на страховом рынке и хорошие отзывы, поскольку часто страховщики оценивать повреждения в несоизмерно малых суммах либо вообще отказываются от выплат.

В такой ситуации владелец авто должен подать иск и утвердить свои права через суд. КАСКО – один из видов добровольного страхования ответственности.

Автомобиль, защищенный такой системой, находится под полной финансовой защитой. При этом КАСКО – это не страхование ответственности автовладельц, а защита от ущерба, нанесенного автомобилю.

В этом случае неважно является ли автовладелец виновником ДТП или нет.

К страховым случаям КАСКО можно отнести следующее:

  1. угон с целью грабежа и разбоя;
  2. транспортные происшествия;
  3. стихийные бедствия или действия животных
  4. поджег;
  5. ряд других случаев – зависит от ассортимента страховой компании.

При возникновении случая необходимо обратиться в компанию, выдавшую полис, для оформления выплаты. При этом возможен отказ, если при ДТП водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также скрылся с места происшествия до прибытия ДПС. КАСКО – это не замена ОСАГО, а скорее дополнение к нему.

Страховки не пересекаются и сумма выплачивается и по КАСКО и по ОСАГО, при этом ущерб по КАСКО может составлять до 2 млн. рублей. При расчете учитывается возраст автомобиля, поэтому получение компенсации за авто с пробегом не может равняться новому авто.

КАСКО – более свободный вид страхования, как для страхователя, так и для стаховщика, а значит, стоимость полиса может значительно варьироваться в зависимости от выбранной компании.

Также цена КАСКО устанавливается исходя из:

  1. наличия автоаварий;
  2. стажа водителя;
  3. цены автомобиля на рынке и стоимости запасных частей;
  4. параметром полиса: угон, вандализм и прочее.

Таким образом, в среднем КАСКО стоит около 28-100 тыс.

рублей в год. При этом страховка позволяет полностью защитить финансы владельца от различных факторов. Виды страхования транспортных средств предполагают и добровольный вариант страхования автогражданской ответственности. Одним из видов такого страхования является ДСАГО. Такой полис не обязателен для оформления, поскольку не является отдельной программой, а только лишь дополнением к основному обязательному страхованию.

Такой полис не обязателен для оформления, поскольку не является отдельной программой, а только лишь дополнением к основному обязательному страхованию.

Выплата по ДСАГО, в отличие от ОСАГО может составлять до 3 млн.

рублей, что превышает даже возможности КАСКО. При этом лимиты могут быть и менее крупными: до 1, 1,5, 2 млн.

рублей, а также 600-700 тыс. ДСАГО может быть:

  1. ограничено по количеству допущенных до управления;
  2. без ограничения по количеству водителей.

В последнем случае полис будет стоить дороже, поскольку вероятность наступления аварии более высокая.

При этом, КАСКО является видом страхования имущества, а ДСАГО – автогражданской ответственности. Доплата может составлять 1-4 тыс.

рублей, в зависимости от факторов, влияющих на стоимость полиса ОСАГО, а также от максимально возможной суммы, которая устанавливается владельцем автомобиля.

Существует и ряд других видов страхования автомобиля. Например, от несчастных случаев.

В этом варианте страхуется не сам автомобиль, а люди, находящиеся в нем. Страхование осуществляется от:

  1. смерти;
  2. потери здоровья в результате ДТП;
  3. потери нетрудоспособности в случае аварии.

Данная разновидность страхования относится также к добровольному страхованию, по полису страхуются люди, которые передвигаются в автомобиле и находятся в нем на момент аварии.

При этом автовладелец должен в обязательном порядке дождаться прибытия ДПС.

При выезде в другие страны автомобиль должен быть застрахован по системе Зеленая карта. Это обязательный вид страхования, необходимый для стран Шенгенского соглашения.

Полис можно оформить, как в одной из российских страховых компаний, так и на таможенном посте. Таким образом, страхование транспортных средств – необходимы инструмент защиты финансовых возможностей клиента. Можно застраховать гражданскую ответственность либо сам автомобиль.

В любом случае, при возникновении аварии платить за ущерб будет не владелец автомобиля, а страховая компания. © Страховое агентство «Элемент», 2011-2021 г.

Все права защищены. Дизайн и разработка:

  1. 8 (499) 322-47-49
  2. Москва, ул. Марии Ульяновой 6

Виды автострахования в России: какой вид страхования автомобиля является обязательным, ОСАГО

14 сентября 20201,8 тыс.

прочитали3,5 мин.5,8 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы1,8 тыс.

прочитали до концаЭто 32% от открывших публикацию3,5 минуты — среднее время чтенияАвтомобилистам предлагаются различные формы автострахования в России.

В этой ситуации важно знать, какой вид автострахования является обязательным.

Отсутствие такого полиса может привести к серьезным проблемам и стать причиной административной ответственности.Случаи ДТП происходят ежедневно.

Их результатом становятся травмы водителей и пассажиров, а также поломка автотранспортных средств. При этом страдает как сам виновник аварии, так и совершенно неповинные люди. Восстановление автомобиля и лечение могут вылиться в довольно крупную сумму.В таких случаях на помощь приходит страховка.

По правилам защиты транспортных средств она призвана защитить финансовые интересы участников происшествия. В зависимости от типа страховки, можно защитить не только свои интересы, но и интересы третьего лица, которое получило ущерб в результате ДТП.Застраховать машину можно в любой организации, имеющей лицензию и разрешение на ведение данного рода деятельности.

Часто офисы компаний работают и в автосалонах.В результате, при наличии полиса процедура возмещения дорогостоящих убытков становится более простой и в большей степени ложится на плечи компании.Все виды страховок можно объединить в две большие группы:

  1. Обязательные. Должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства. При отсутствии такого полиса он будет привлечен к административной ответственности.
  2. Добровольные. Оформляются исключительно по желанию собственника машины. Их преимуществом можно назвать наличие широкого перечня объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб. Однако и стоить такая страховка может недешево.

Кроме того, в зависимости от объекта автострахования существуют следующие его типы:

  1. Ответственности водителя перед другими участниками движения. Такая ответственность предполагает возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим лицам.

ВАЖНО!

По полису ответственности, компенсацию получает не его владелец – виновник происшествия, а третьи лица, которым был нанесен ущерб.

  1. Имущества от угона или порчи. Данные виды всегда являются добровольными и предполагают защиту собственных интересов, вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
  2. Жизни и здоровья. Такие варианты также оформляются на добровольной основе и призваны компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности.

Одним из новых типов имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок. Не всегда необходимость ремонта возникает по причине аварии. К таким последствиям может привести простая поломка.

Для ее бесплатного устранения можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или договором страховой компании.Список услуг, включенных в такой договор, оговаривается отдельно в каждом случае.

Кроме этого, автомобиль должен отвечать конкретным требованиям: иметь определенный возраст (обычно не более 7 лет) и пробег.ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Страховка от механических и электрических поломок привязывается не к владельцу автомобиля, а к транспорту. В случае продажи машины она перейдет новому собственнику.В настоящее время оформить страховку можно, лично обратившись в специализированную компанию или прибегнув к покупке электронного полиса, который затем нужно будет распечатать и предъявлять сотрудникам ГИБДД или другим заинтересованным лицам.Самыми распространенными видами автострахования являются: ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, от несчастного случая, зеленая карта.ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности водителя перед другими участниками движения.

Управление автотранспортным средством разрешено только при наличии этой страховки.

При ее отсутствии водитель будет привлечен к ответственности, а машина отправлена на штрафстоянку.Существуют следующие виды ОСАГО:

  1. С ограничением. При покупке такого варианта в документ вписывается конкретный круг лиц, допущенный к управлению. Сесть за руль могут только эти люди.

ВНИМАНИЕ! Если машиной управляет лицо, не вписанное в страховку и происходит ДТП — выплаты осуществляться не будут и весь ущерб придется возмещать виновнику аварии.

  1. Без ограничения. Такой документ не ограничивает количество людей, допущенных к управлению. Стоимость такой страховки существенно выше, но зато за руль может сесть любой водитель, которому доверяет собственник авто.

Кроме того, виды ОСАГО различаются по срокам действия договора.

Однако, они жестко регламентированы и выбрать произвольный период не получится.

Можно оформить полис ОСАГО на 3, 6 и 12 месяцев.ДСАГО – добровольный вид страхования, представляющий собой ОСАГО в расширенной версии.

В случае его оформления выплаты могут быть намного больше.

Оформлен такой вид может быть только при наличии ОСАГО, причем договор заключается на тот же период действия и оба полиса заканчивают действие в один и тот же момент.

При этом страховаться можно в разных компаниях.Компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том случае, если он не может быть полностью перекрыт ОСАГО.

То есть, из всей суммы ущерба вычитается размер возмещения по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается по ДСАГО.Основным преимуществом ДСАГО стала его невысокая стоимость, при которой возможно существенно увеличить размер выплат (обычно, до 3 млн. руб.).КАСКО является добровольным типом страхования.

руб.).КАСКО является добровольным типом страхования. Но, в отличие от предыдущих вариантов, объектом здесь является не ответственность владельца, а его имущество.ВАЖНО! В случае непредвиденных ситуаций, собственник автомобиля получит компенсацию за его поломку, повреждение или угон.

При этом, даже не важно, кто является виновником автомобильного происшествия, кроме случаев, когда владелец страховки был в нетрезвом состоянии или покинул место аварии.Существуют различные программы КАСКО, включающие следующие группы рисков:

  1. риск стихийного бедствия.
  2. риск угона;
  3. риск дорожно-транспортного происшествия;
  4. риск неправомерных действий третьих лиц;

Таким образом, КАСКО призвано защитить владельца транспортного средства от возможных неприятностей. Однако существенным его минусом является высокая цена.Данный вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни водителя и его пассажиров.

Причинами таких ситуаций могут быть различные стихийные бедствия, природные катаклизмы, пожары, аварийные ситуации.В случае смерти кого-либо из застрахованных, выплата осуществляется родственникам погибшего.«Зеленая карта» оформляется всем водителям, которые собираются выезжать на своем автомобиле за границу. Она представляет собой страхование ответственности, такое же, как и ОСАГО.

Только действует за рубежом. Оформить ее можно в аккредитованных компаниях в России или на границе некоторых государств.ВНИМАНИЕ! На сегодняшний день ОСАГО – единственный обязательный вид автострахования, предусмотренный на территории России.Однако, при выезде в другую страну необходимо оформить обязательный для иностранных государств полис – «Зеленая карта».Максимальный размер выплаты по ОСАГО установлен законодательно в ст.

7 закона 40-ФЗ. Он может различаться в зависимости от нанесенного вреда:

  1. вред здоровью.
  2. вред имуществу;

В 2020 году данные суммы составили 400 тыс.

р. и 500 тыс. р. соответственно. То есть, если в результате происшествия урон был причинен транспортному средству потерпевшего, он может рассчитывать получить сумму в пределах 400 тыс. р. Если пострадал сам человек, компенсация может составлять до 500 тыс.

р.ВАЖНО! В случае, если оформление ДТП происходило по европротоколу (без сотрудников инспекции), максимальная сумма выплаты составляет 100 тыс.

руб.Точную сумму выплаты определяет страховая компания. Если клиент не согласен с проведенной оценкой, к данному процессу подключаются независимые эксперты.

Важно в этом случае не подписывать документ, в котором указана сумма оценки страховой компании.

Такая подпись будет выражать согласие, и независимая оценка производиться не будет.Стоимость полиса ОСАГО определяется путем умножения базового тарифа на ряд коэффициентов. Коэффициенты могут быть как понижающими, так и повышающими и зависят от:

  1. статуса владельца (физическое или юридическое лицо).
  2. места регистрации машины (города, региона);
  3. стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
  4. срока действия страховки;
  5. вида страховки (с ограничением или без);
  6. мощности двигателя;
  7. возраста авто;
  8. аккуратности управления автомобилем (случались ли аварии);

Для оформления документа немаловажным является правильный выбор страховой компании.

Для этого, в первую очередь, нужно проверить наличие ее лицензии. Сделать это можно на , где регулярно публикуется список лицензированных компаний. Также, для спокойствия, можно проверить репутацию компании, изучив отзывы ее клиентов.Для оформления страховки понадобятся следующие документы:

  1. ПТС и свидетельство о регистрации авто;
  2. паспорт;
  3. водительское удостоверение;
  4. свидетельство собственности на автомобиль;
  5. диагностическая карта;
  6. старый полис.

При оформлении электронного полиса, все документы предоставляются в электронном виде.Таким образом, разбираясь в особенностях и видах автострахования, можно выбрать вариант, наиболее подходящий для каждого водителя.

Это позволит защитить всех участников дорожного движения.Источник:

Страховка автомобиля

Важные изменения по ОСАГО! С 12 апреля 2015 ПОВЫСИЛСЯ базовый тариф обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Цена базового тарифа возросла на 1000-1500 рублей, а именно: с 2440-2574 до 3432-4118 рублей, (в зависимости от региона). В 11 регионах повысились также и региональные коэффициенты, это: Камчатка, Адыгея, Мурманск, Саранск (Мордовия), Благовещенск (Амурская область), Воронеж, Ульяновск, Чебоксары, Курганская область, Челябинск и Йошкар-Ола.

Но в 10-ти регионах, территориальные коэффициенты уменьшились, это: Дагестан, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Ингушетия, Ленинградская область, Магаданская область, Тува, Чечня, Чукотский автономный округ, Якутия. Подробности Для всех, кто получил полис ОСАГО после 1 апреля 2015 максимальные выплаты за причинение ущерба имуществу составят до 400 тыс. руб. (было до 120 тыс.). За причинение вреда жизни и здоровью до 500 тыс.

руб. (было до 160 тыс.). (!)Приведенные суммы будут распространяться только на водителей, получивших ОСАГО после 1 апреля 2015 года(!). Ложка меда:) Базовый тариф ОСАГО на мотоциклы и мопеды СНИЗИЛСЯ на 42%, на тракторы УМЕНЬШИЛСЯ на 25%, на легковые автомобили юридических лиц ПОНИЗИЛСЯ на 22%.

Грубо говоря, среднестатистическому большинству водителей частного транспорта полис ОСАГО с 12 апреля 2015 обходится в среднем на 1 – 2 тысячу руб.

дороже, а в некоторых из 11-ти перечисленных регионах и больших городах, стоимость страховки возросла примерно в два раза.

(Конечная сумма зависит от региона, возраста страхователя, стажа вождения, мощности двигателя авто и прочих данных.) Рассчитать полис (калькулятор ОСАГО) ОСАГО – это Обязательное Страхование Автомобильной Получить полис ОСАГО можно практически в любой страховой компании или у страхового агента, при этом даже не показывая свой автомобиль. Страховку можно оформить на срок до одного года. Вы конечно же догадываетесь о том, что выезжать на дорогу не имея страховки ОСАГО карается А если при этом случается ДТП, то нанесенный ущерб придется возмещать из собственного кармана.

Иногда бывают случаи, когда долговременная страховка не нужна, например вы только что приобрели автомобиль и вам на нем необходимо добраться до места жительства (места , проведения ).

Именно для таких вариантов доступен временный (транзитный) полис ОСАГО, сроком действия 20 суток.

Но знайте, что с временной страховкой ваш авто не зарегистрируют в ГИБДД, в любом случае потребуется приобретать полноценный полис. Если возраст вашего авто менее 3-х лет, то при заключении ОСАГО с вас потребуют документы на машину (Свидетельство о регистрации или Паспорт транспортного средства) и данные водительских удостоверений всех допущенных лиц.

Если возраст вашего авто менее 3-х лет, то при заключении ОСАГО с вас потребуют документы на машину (Свидетельство о регистрации или Паспорт транспортного средства) и данные водительских удостоверений всех допущенных лиц.

Причем присутствие собственника при этом не обязательно, оформить страховку можно имея рукописную на право управления автомобилем.

А вот с владельцев авто, возрастом свыше 3-х лет, при оформлении дополнительно потребуют действующую с отметкой о пройденном техническом осмотре.

Причем кто проходил технический осмотр не важно, это может быть даже предыдущий автовладелец.

(Диагностическая карта ТО привязана к автомобилю, а не к владельцу).

Если на момент страхования у вас не истек, то вам обязаны оформить полис ОСАГО и не важно сколько дней или даже часов осталось до истечения действующего технического осмотра.

Но следует обязательно помнить о том, что если в момент наступления страхового случая диагностическая карта окажется просроченной, то страховщик после выплаты компенсации пострадавшей стороне, вправе потребовать возмещения понесенных расходов именно с владельца авто с просроченным техосмотром.

Т.е. получается, что ездить на застрахованном автомобиле с не действующим техническим осмотром однозначно, что ездить без страховки.

* — То, что вышел из обращения и его заменила диагностическая карта, надеюсь вы уже знаете. С июля 2012 года любые перемещения на авто должны производиться только при наличии действующего полиса ОСАГО. Поэтому например, если вы приобрели авто в другом регионе и следуете к месту проживания, то сначала вам потребуется оформить временную (транзитную) страховку на 20 суток.
Поэтому например, если вы приобрели авто в другом регионе и следуете к месту проживания, то сначала вам потребуется оформить временную (транзитную) страховку на 20 суток.

Временная страховка выдается без прохождения технического осмотра.

Но в течение этих 20 суток нужно будет пройти получить «нормальное» ОСАГО и в ГИБДД.

ОСАГО без техосмотра? Возможно ли? Многие страховщики и страховые агенты хитрым образом научились выдавать страховой полис ОСАГО без прохождения Одни страховщики, выдавая полис, берут с вас письменное обязательство пройти технический осмотр, например, в течение двух ближайших недель.

Другие же вместе с полисом ОСАГО могут выдать, (вернее продать) вам не заполненную подразумевая то, что в дальнейшем вы сами пройдете технический осмотр именно у указанного .

Естественно плату за техосмотр и причитающийся процент с вас берут тут же, при оформлении страховки. Формально придраться не к чему «и волки сыты и овцы целы». Для чего заключается договор ОСАГО?

Как вы наверно знаете, гражданская ответственность возлагается на причинителя вреда.

Например, если застрахованный по договору ОСАГО водитель заденет чужой автомобиль, то ремонт пострадавшему будет оплачивать страховая компания. Но если страховки на тот момент не было — платить будет сам виновник.

Не говоря уже о том, что водить, не имея полиса ОСАГО – это нарушение Правил*; еще и придется выложить. А как же своя машина? А свой авто водитель будет восстанавливать за свой счет. И даже если бы полис ОСАГО на тот момент был заключен, то и в этом случае ничего бы не изменилось.

По договору ОСАГО ущерб возмещается только пострадавшему (или пострадавшим, если их несколько). Вот если бы горе-водитель был застрахован от ущерба, например по тогда… Но это уже другой вид страхования, разговор о нем у нас впереди.

ОСАГО имеет ограничение денежной компенсации в 400 тысяч рублей.

При этом если в ДТП пострадал один автомобиль, лимит составит 120 тыс., если несколько — 160 тыс.

(на всех). Если же нанесен вред жизни или здоровью одному потерпевшему – страховое возмещение будет составлять не более 160 тысяч, нескольким — 240. Т.е. 400 тысяч – это общий лимит страховой выплаты. При этом он не будет уменьшаться после каждого страхового случая.

Т.е. за время действия страхового полиса, даже если водитель попадал в ДТП несколько раз, лимит ответственности будет изначальным по каждому происшествию.

Если размер ущерба превышает названные цифры, то недостающую сумму владелец будет доплачивать из своего кармана. В полис ОСАГО без доплаты вы можете внести не более 5-ти лиц, допущенных к управлению вашим автомобилем.

Если ваш стаж более 3-х лет, и вы хотите внести в полис новоиспеченного водителя – увы, придется доплатить. Если машиной будут пользоваться все, кому не лень, то делается отметка в графе «без ограничений», в этом случае стоимость полиса возрастает примерно в 1,5 раза. Ну и последнее: если вы застраховались на год, а автомобиль продали через месяц, то, естественно, можете обнулить полис и получить часть денег назад.

Рассчитать на сайте ГАИ. * — У выбранной вами страховой компании должна быть лицензия, (разрешение) на данный вид страхования. При смене страховой компании или покупке нового авто набранные бонусы (скидки) должны сохраняться.

** — При наступлении страхового случая необходимо заполнить «Извещение о ДТП», бланк которого выдается вместе с полисом ОСАГО. *** — Стаж вождения отсчитывается с момента получения прав, даже если за это время вы сидели за рулем три с половиной раза. Стоимость страховки увеличивается, если хоть один допущенный до управления авто водитель имеет маленький стаж (до 3 лет) или возраст ( до 22 лет).

При страховании обязательно ознакомьтесь с последовательностью действий при наступлении страхового случая.

(Они подробно описаны в ). Что заполнить**, куда обращаться, по каким телефонам звонить. С недавнего времени потерпевший в ДТП может не бегать по страховым компаниям виновника, как это было раньше. За компенсацией достаточно обратиться в свое страховую компанию.

В реальности это положение у нас в стране не работает, вернее работает очень редко.

С наиболее интересными выдержками типового договора ОСАГО можно ознакомиться здесь. Можете также просмотреть полную версию. Во всех типовых договорах ОСАГО указано, что если ДТП произошло на дворовой территории, то это — не страховой случай.

При этом в ПДД четкое определение дворовой территории отсутствует.

Не берусь судить, насколько такое примечание соответствует законодательству. Во всяком случае, маневрируя во дворе, будьте особенно внимательны и осторожны. Если за период страхования ОСАГО ни одного ДТП не произошло, то в дальнейшем вам полагается скидка.

И наоборот: «намял бока» – получай повышенный тариф. И еще: страховой полис ОСАГО обходится дороже, если ваш возраст менее 22 лет или стаж вождения*** менее трех лет.

Что означает и зачем нужно ДСАГО?

Во многих страховых компаниях лимит страховых выплат при наступлении страхового случая можно увеличить. Такой вид страхования называется ДСАГО — Добровольное Страхование Гражданской Ответственности.

Обычно такая страховка предлагается в дополнение к ОСАГО.

Конечно же, дополнительно застраховать свою ответственность никогда не будет лишним. Но при этом часто бывает полезным ознакомиться с условиями страхования различных компаний. Цены на ДСАГО, как и лимит выплат в зависимости от страховой компании могут отличаться в разы.

КАСКО* — это страхование автомобиля от комплекса несчастных случаев: начиная от повреждения ветрового стекла камешком**, вылетевшим из под колеса встречной машины, и заканчивая угоном.

Смотря, какие случаи будут перечислены в договоре. Застраховать можно практически всё: перевозимый груз, жизнь и здоровье пассажиров, новые дорогущие колеса 🙂 Проще говоря, КАСКО — это страхование от ущерба. Например, если застраховавшийся владелец повредил свой автомобиль при ДТП, то страховая компания, согласно договору, будет оплачивать его ремонт.

При этом неважно, виновен водитель в происшествии, или нет.

Даже если наш автолюбитель просто вышел из подъезда и обнаружил царапину на двери, это также может считаться страховым случаем.

В подобных ситуациях нужно четко знать и выполнять последовательность действий, регламентированных страховой компанией. Обычно бывает достаточно выполнить предписания ПДД (аварийная сигнализация, знак аварийной остановки и т.п.) и вызвать инспектора ГАИ на место происшествия. Восстановить автомобиль чаще всего предлагают в сервисе, с которым у страховой компании имеются соответствующие соглашения.

При этом вы можете отремонтировать его и в другом месте. Но в этом случае возмещение будет назначено по тарифам страховой компании, а не ваших фактических расходов.

КАСКО — удовольствие довольно дорогое. Оно обходится примерно в сумму, составляющую 8-10 % от стоимости автомобиля. То есть, если авто стоит 440 тысяч рублей, то за полис КАСКО с вас возьмут около 40 тысяч.

Хотя стоимость такой страховки*** довольно сильно зависит от стажа вождения, компании и перечисленных в полисе страховых случаев.

Одним из стандартных требований при заключении КАСКО является наличие сигнализации на застрахованном автомобиле.

Перед страховкой авто осмотрят и зафиксируют все имеющиеся особенности. А если вашему любимцу более 7 лет, то еще и не каждая компания возьмется его застраховать. Замечу, что затраты на такую страховку довольно часто себя оправдывают.

Особенно, если вы только начали водить. Различные вмятины и царапины от неосторожных парковок и разворотов – это, увы, не редкость для начинающих.

А приведение автомобиля в первоначальный вид может обойтись не дешевле, а то и дороже страховки. Но, пожалуй, основная причина популярности КАСКО – это финансовая защита от угона.

Ибо если такая беда случится, у владельца есть все шансы получить страховое возмещение, равное стоимости автомобиля на момент хищения.

А это — лучшее средство, чтобы спать спокойно 🙂 Не забывайте: все страховые выплаты и тут учитываются. Если с вашей машиной то и дело происходят неприятности, стоимость страховки в дальнейшем будет увеличиваться. А если вы уж чересчур перегнете палку — могут и вовсе отказать.

Многие мои знакомые охотно покупают КАСКО.

Хоть и недешево – а нервы дороже.

* — Слово «КАСКО» — не аббревиатура. Оно происходит от испанского «casco», что в переводе означает — корпус, остов судна. Это слово стало использоваться в морской торговле еще в средние века.

Сейчас КАСКО является международным юридическим термином, обозначающим добровольное страхование от ущерба любых транспортных средств: судов, самолетов, железнодорожных составов и т.п. ** — Как правило, в случае мелких повреждений вы просто предъявляете авто к осмотру эксперту страховой компании и получаете причитающееся по счету.

*** — Существует такое понятие, как франшиза. Оно предусматривает устранение мелких повреждений самим страхователем.

Например на сумму до 100 у.е. В этом случае стоимость страховки будет существенно меньше. © www.AutoPrepod.ru — онлайн самоучитель, основы вождения

Калькулятор ОСАГО

Калькулятор учитывает Владелец ТС Физическое лицо Юридическое лицо Тип ТС Мотоциклы и мопеды (A, M) Легковые автомобили (B, BE) физ.

лиц Легковые автомобили (B, BE) юр. лиц Легковые автомобили (B, BE) для такси Грузовые автомобили (C, CE) до 16 тонн Грузовые автомобили (C, CE) свыше 16 тонн Автобусы (D, DE) до 16 мест Автобусы (D, DE) более 16 мест Автобусы на регулярных перевозках Троллейбусы Трамваи Тракторы, дорожно-строительные машины Регион — Выберите регион — 01 — Республика Адыгея 02 — Республика Башкортостан 03 — Республика Бурятия 04 — Республика Алтай 05 — Республика Дагестан 06 — Республика Ингушетия 07 — Кабардино-Балкарская Республика 08 — Республика Калмыкия 09 — Карачаево-Черкесская Республика 10 — Республика Карелия 11 — Республика Коми 12 — Республика Марий Эл 13 — Республика Мордовия 14 — Республика Саха (Якутия) 15 — Республика Северная Осетия — Алания 16 — Республика Татарстан 17 — Республика Тыва 18 — Удмуртская Республика 19 — Республика Хакасия 20 — Чеченская Республика 21 — Чувашская Республика 22 — Алтайский край 23 — Краснодарский край 24 — Красноярский край 25 — Приморский край 26 — Ставропольский край 27 — Хабаровский край 28 — Амурская область 29 — Архангельская область 30 — Астраханская область 31 — Белгородская область 32 — Брянская область 33 — Владимирская область 34 — Волгоградская область 35 — Вологодская область 36 — Воронежская область 37 — Ивановская область 38 — Иркутская область 39 — Калининградская область 40 — Калужская область 41 — Камчатский край 42 — Кемеровская область 43 — Кировская область 44 — Костромская область 45 — Курганская область 46 — Курская область 47 — Ленинградская область 48 — Липецкая область 49 — Магаданская область 50 — Московская область 51 — Мурманская область 52 — Нижегородская область 53 — Новгородская область 54 — Новосибирская область 55 — Омская область 56 — Оренбургская область 57 — Орловская область 58 — Пензенская область 59 — Пермский край 60 — Псковская область 61 — Ростовская область 62 — Рязанская область 63 — Самарская область 64 — Саратовская область 65 — Сахалинская область 66 — Свердловская область 67 — Смоленская область 68 — Тамбовская область 69 — Тверская область 70 — Томская область 71 — Тульская область 72 — Тюменская область 73 — Ульяновская область 74 — Челябинская область 75 — Забайкальский край 76 — Ярославская область 77 — Москва 78 — Санкт-Петербург 79 — Еврейская автономная область 83 — Ненецкий автономный округ 86 — Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 87 — Чукотский автономный округ 89 — Ямало-Ненецкий автономный округ 91 — Республика Крым 92 — Севастополь 100 — Байконур Мощность двигателя л.с. Период использования ТС i 3 месяца 4 месяца 5 месяцев 6 месяцев 7 месяцев 8 месяцев 9 месяцев 10 – 12 месяцев Лица, допущенные к управлению Без ограничения по водителям КБМ i Класс М (Kбм=2.45) Класс 0 (Kбм=2.3) Класс 1 (Kбм=1.55) Класс 2 (Kбм=1.4) Класс 3 (Kбм=1) Класс 4 (Kбм=0.95) Класс 5 (Kбм=0.9) Класс 6 (Kбм=0.85) Класс 7 (Kбм=0.8) Класс 8 (Kбм=0.75) Класс 9 (Kбм=0.7) Класс 10 (Kбм=0.65) Класс 11 (Kбм=0.6) Класс 12 (Kбм=0.55) Класс 13 (Kбм=0.5) Расчетов сегодня: 208 Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле: Цена ОСАГО = Базовый тариф × × × × × × Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации.

Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома.

Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ.

Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления. Изменения от 24 августа 2020 года:

  1. Увеличилась стоимость полиса без ограничений по водителям. вырос с 1.87 до 1.94.
  2. Индивидуализация тарифов. Теперь страховщики смогут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор, который страховые компании будут учитывать при установлении тарифа – наличие грубых нарушений ПДД. Также компании могут учитывать и иные обстоятельства на свое усмотрение.
  3. Отменен коэффициент прицепа. По усмотоению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.
  4. Изменились .
  5. Изменились коэффициенты . Для молодых водителей цена немного возрасла, для опытных – снизилась.
  6. Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС. Например, коридор для автомобилей физических лиц расширен на 10% в обе стороны.

Изменения от 9 января 2020 года:

  1. Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58. Для каждой категории свой коэффициент.
  2. КБМ будет устанавливаться один раз в год — 1 апреля.

    До этого дня он устанавливался на дату оформления полиса.

  3. Увеличился коэффциент для неограниченного числа водителей (КО) с 1.8 до 1.87. Коэффициент КО для юридического лица остался без изменений — 1.8
  4. Изменились базовые тарифы. Диапазон стал шире. Напомним, что базовые тарифы устанавливаются в виде диапазона для различных типов ТС.

    К базовому тарифу применяются коэффициенты и таким образом рассчитывается итоговая стоимость полиса. Страховые компании могут устанавливать свой тариф в пределах коридора.

Поправки от 25 сентября 2017 года:

  1. Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП.

    Это называется «прямое возмещение ущерба». Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Изменения от 1 октября 2015:

  1. Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.

    Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Нововведение от 1 июля 2015:

  1. Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет.

    За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Комплекс поправок в части выплат за вред жизни и здоровью от 1 апреля 2015:

  1. Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.
  2. Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.

Изменение тарифов от 12 апреля 2015:

  1. Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону. Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ
  2. Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.

11 октября 2014 Принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО:

  1. Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
  2. Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
  3. Расширение Европротокола до 50 000 рублей
  4. Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках.

    Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.

  5. Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.

КТ — коэффициент территории.

Определяется регионом регистрации транспортного средства. Для просмотра коэффициентов интересующего вас региона выберите его из списка: — Выберите регион — 1 — Республика Адыгея 2 — Республика Башкортостан 3 — Республика Бурятия 4 — Республика Алтай 5 — Республика Дагестан 6 — Республика Ингушетия 7 — Кабардино-Балкарская Республика 8 — Республика Калмыкия 9 — Карачаево-Черкесская Республика 10 — Республика Карелия 11 — Республика Коми 12 — Республика Марий Эл 13 — Республика Мордовия 14 — Республика Саха (Якутия) 15 — Республика Северная Осетия — Алания 16 — Республика Татарстан 17 — Республика Тыва 18 — Удмуртская Республика 19 — Республика Хакасия 20 — Чеченская Республика 21 — Чувашская Республика 22 — Алтайский край 23 — Краснодарский край 24 — Красноярский край 25 — Приморский край 26 — Ставропольский край 27 — Хабаровский край 28 — Амурская область 29 — Архангельская область 30 — Астраханская область 31 — Белгородская область 32 — Брянская область 33 — Владимирская область 34 — Волгоградская область 35 — Вологодская область 36 — Воронежская область 37 — Ивановская область 38 — Иркутская область 39 — Калининградская область 40 — Калужская область 41 — Камчатский край 42 — Кемеровская область 43 — Кировская область 44 — Костромская область 45 — Курганская область 46 — Курская область 47 — Ленинградская область 48 — Липецкая область 49 — Магаданская область 50 — Московская область 51 — Мурманская область 52 — Нижегородская область 53 — Новгородская область 54 — Новосибирская область 55 — Омская область 56 — Оренбургская область 57 — Орловская область 58 — Пензенская область 59 — Пермский край 60 — Псковская область 61 — Ростовская область 62 — Рязанская область 63 — Самарская область 64 — Саратовская область 65 — Сахалинская область 66 — Свердловская область 67 — Смоленская область 68 — Тамбовская область 69 — Тверская область 70 — Томская область 71 — Тульская область 72 — Тюменская область 73 — Ульяновская область 74 — Челябинская область 75 — Забайкальский край 76 — Ярославская область 77 — Москва 78 — Санкт-Петербург 79 — Еврейская автономная область 83 — Ненецкий автономный округ 86 — Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 87 — Чукотский автономный округ 89 — Ямало-Ненецкий автономный округ 91 — Республика Крым 92 — Севастополь 100 — Байконур КМ – коэффициент мощности ТС.

Применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Учитывается мощность по паспорту транспортного средства или свидетельству о регистрации. Если в документе мощность указана в киловаттах, ее необходимо перевести в лошадиные силы по формуле 1 КВт = 1,35962 ЛС. Мощность двигателя Коэффициент Легковые автомобили до 50 л.с.

0.6 Легковые автомобили 51 – 70 л.с. 1 Легковые автомобили 71 – 100 л.с. 1.1 Легковые автомобили 101 – 120 л.с.

1.2 Легковые автомобили 121 – 150 л.с. 1.4 Легковые автомобили свыше 150 л.с. 1.6 Другие типы ТС 1 КВС – коэффициент возраста и стажа.

Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Для нескольких водителей, КВС определяется как максимальный из всех. Для неограниченного числа водителей данный коэффициент не применяется.

Вместо него применяется коэффициент неограниченного использования КО. Стаж →Возраст, лет ↓ менее 1 года 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет более 14 лет 16-21 1.93 1.9 1.87 1.66 1.64 22-24 1.79 1.77 1.76 1.08 1.06 1.06 25-29 1.77 1.68 1.61 1.06 1.05 1.05 1.01 30-34 1.62 1.61 1.59 1.04 1.04 1.01 0.96 0.95 35-39 1.61 1.59 1.58 0.99 0.96 0.95 0.95 0.94 40-49 1.59 1.58 1.57 0.95 0.95 0.94 0.94 0.94 50-59 1.58 1.57 1.56 0.94 0.94 0.94 0.94 0.93 60 лет и старше 1.55 1.54 1.53 0.92 0.91 0.91 0.91 0.9 КО – коэффициент ограниченного использования. Если в полисе прописаны конкретные водители, которые будут управлять ТС, то КО = 1.

Если не вписывать водителей, тогда страховка будет покрывать ответственность любого лица, управляющего ТС. В этом случае заплатить за страховку придется почти вдвое больше.

Ограничения по водителям Коэффициент Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. 1 Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.

1.94 Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. 1.97 КС – коэффициент сезонности использования.

Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент. Период использования ТС Коэффициент 3 месяца 0.5 4 месяца 0.6 5 месяцев 0.65 6 месяцев 0.7 7 месяцев 0.8 8 месяцев 0.9 9 месяцев 0.95 10 – 12 месяцев 1 Коэффициент прицепа КПр отменен с 24 августа 2020 года. КПр — коэффициент прицепа. Страховать прицеп на легковой автомобиль не требуется (за исключением ситуаций, когда страхователь — юридическое лицо).

А вот за прицеп к мотоциклу придется доплатить. Прицеп в зависимости от типа ТС Коэффициент Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам 1.16 Прицепы к мотоциклам и мотороллерам 1.16 Прицепы к грузовым автомобилям до 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.40 Прицепы к грузовым автомобилям свыше 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1.25 Прицепы к тракторам 1.24 Прицепы к другим типам ТС или отсутствие прицепа 1 КБМ – коэффициент бонус-малус.

Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период.

Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем.

АИС — это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию.

Таблицу расчета КБМ представлена ниже. Существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент (КБМ). Они приведены в таблице ниже.

Тем, кто страхуется впервые, присваивается класс 3. Он соответствует коэффициенту КБМ=1.

Для остальных класс присваивается по окончанию периода страхования. Новый класс зависит от предыдущего класса (на начало периода страхования) и от количества страховых случаев.

Необходимо найти в таблице строку со своим классом на начало прошлого периода и столбец, соответствующий количеству ДТП по вашей вине за прошлый период. На их пересечении будет указан ваш новый класс. При безоварийной езде ваш класс будет увеличиваться с каждым годом на 1, что дает ежегодный прирост скидки в 5%.

Максимальный класс предполагает скидку в 50%. Рассмотрим на примере. Допустим, вы страховались впервые и получили класс 3. За год у вас было 2 страховых случая.

Находим строчку со классом 3 и столбец, соответствующий двум страховым выплатам.

На пересечении находится класс M.

Находим строчку с классом M и столбец «Коэффициент». Для класса M коэффициент равен 2.45 ().

0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 и более страховых выплат М 2,45 0 М М М М 0 2,3 1 М М М М 1 1,55 2 М М М М 2 1,4 3 1 М М М 3 1 4 1 М М М 4 0,95 5 2 1 М М 5 0,9 6 3 1 М М 6 0,85 7 4 2 М М 7 0,8 8 4 2 М М 8 0,75 9 5 2 М М 9 0,7 10 5 2 1 М 10 0,65 11 6 3 1 М 11 0,6 12 6 3 1 М 12 0,55 13 6 3 1 М 13 0,5 13 7 3 1 М Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.