Как получить отсрочку по застрахованному кредиту

Отсрочка по кредиту


Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года Как бы вы ни были благополучны, в жизни всегда есть место для форс-мажора. Вы не рассчитали свои возможности, случилось несчастье с кем-то из близких, или просто настала черная полоса, и вот через неделю выплата по кредитам, а денег нет и не предвидится.

Возможно, эта ситуация кажется вам безвыходной, но паника и попытки скрыться от проблем ни к чему не приведут. Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы судиться с должником, описывать и реализовывать его имущество или перепродавать долг коллекторам. Подобные мероприятия для кредитора в большинстве случаев ведут к прямым убыткам, поэтому если учреждение вынуждено прибегнуть к подобным мерам, виноват в этом сам заемщик.

Гораздо лучше для финансовой организации, если клиент, так или иначе, погасит задолженность самостоятельно. Если он проявит ответственность и честно сообщит о своих сложностях, скорее всего, банк сделает все от него зависящее, чтобы упростить погашение кредита, и для этого у него есть несколько возможностей.

Заемщик должен понимать, что при любом варианте отсрочки долг ему не простят. Напротив, заплатить придется даже больше. При отсрочке «по телу» кредита клиенту предоставляются каникулы на выплаты по основной задолженности, при этом он выплачивает фиксированную сумму процентов за использование заемных денег.

Таким путем продлевается срок кредитования, а итоговая сумма выплат увеличивается.

Такие каникулы банк может ввести на срок от одного месяца до одного года. Читайте также На срок от одного до трех месяцев организация может предоставить отсрочку «по телу» и процентам займа совокупно. Обратите внимание! Наиболее выгодный для заемщика вариант — каникулы по процентам, в течение которых погашается основной долг, причем общая сумма выплат незначительно снижается.

Какой из вариантов может быть предоставлен клиенту, зависит от содержания кредитного договора. Если в нем прописана процедура предоставления отсрочки в конкретном случае, банк будет действовать в строгом соответствии с условиями документа. Если такие обстоятельства соглашением не регламентированы, учреждение будет принимать решение, основываясь на анализе индивидуальной ситуации клиента.
Если такие обстоятельства соглашением не регламентированы, учреждение будет принимать решение, основываясь на анализе индивидуальной ситуации клиента.

Читайте также В любом случае должнику придется документально подтвердить обстоятельства, приведшие к необходимости отсрочки.

Уважительными причинами невозможности вовремя и в полном объеме вносить платежи банки считают:

  1. потерю кормильца;
  2. отпуск по беременности и уходу за ребенком до полутора лет;
  3. переезд;
  4. необходимость длительного лечения;
  5. временное лишение источника дохода;
  6. не зависящие от заемщика форс-мажорные обстоятельства: природные катастрофы, несчастные случаи и т.п.

Заемщику предстоит собрать и представить в банк подтверждающие справки.

Если гражданин не может выплачивать кредит из-за потери работы, банк может потребовать бумагу о постановке на учет в службе занятости населения. Организация может отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик:

  1. пользуется кредитом менее трех месяцев, либо до истечения срока действия кредитного договора осталось три и менее месяцев;
  2. уволился по собственному желанию, о чем имеется соответствующая запись в трудовой книжке;
  3. ранее допускал просрочки выплат либо имеет плохую кредитную историю;
  4. подозревается в мошенничестве.

Не слишком добросовестные клиенты могут допускать просрочки выплат или вовсе «забывать» о своих кредитных обязательствах, а «вспоминать» о них только при попытке выехать за рубеж. Такие действия заемщика также могут привести к отказу в предоставлении отсрочки.

Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.

Банкиры с пониманием относятся к тому, что в условиях кризиса стабильно выплачивать достаточно крупные суммы на протяжении многих лет может быть затруднительно. Это обстоятельство может стать уважительной причиной для предоставления послаблений. Обратите внимание!Основным способом отсрочки по ипотеке является реструктуризация кредита.

Она подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей с увеличением срока кредита. При необходимости также предоставляются кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты.

Условия у всех банков различны, однако максимальный срок продления ипотечного договора не может превышать пять лет независимо от кредитной организации.

Для получения отсрочки или реструктуризации кредита заявителю лучше обратиться в кредитную организацию лично, т.к. при отправке заявления по почте между сторонами может возникать недопонимание. Кроме того, такое взаимодействие затягивает процесс принятия решения.

При личном обращении в банк стороны смогут обсудить детали на месте и выработать наиболее приемлемый вариант. Тогда решение будет принято финансовым учреждением за несколько дней.

Займы на получение образовательных услуг занимают солидную долю кредитного рынка. Целевой кредит выдается на длительный срок под невысокий процент.

Обычно на период обучения предусматриваются выплаты процентов за пользование деньгами, а сам долг погашается после трудоустройства выпускника. Однако не всякий студент имеет возможность выплачивать проценты по кредиту в период учебы. В таком случае можно обратиться в организацию с заявлением о предоставлении займа на образование с отсрочкой платежа.

Чтобы получить его, необходимо собрать стандартный пакет документов, а также предоставить в банк справку о прохождении учебы. По окончании учебы нужно будет предоставить в банк диплом и справку о трудоустройстве. На то, чтобы найти работу, кредитная организация также предоставляет льготный период выпускнику сроком на три месяца.

В некоторых случаях налоговая служба может предоставить организации отсрочку по уплате налога на прибыль, которая называется инвестиционным налоговым кредитом. Взять такой заем может не любая организация, а только та, которая инвестирует средства в:

  1. выполнение особо важного социального заказа;
  2. выполнение оборонного заказа;
  3. осуществление или внедрение инновационной деятельности;
  4. разработку, внедрение или эксплуатацию оборудования и технологий наивысшей энергетической эффективности.
  5. проведение научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;

Такой кредит предоставляется не более чем на пять лет.

При этом выплаты по налогам за отчетный каждый период снижаются до 50% до тех пор, пока накопленная сумма кредита не станет равной указанной в договоре. Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту zayavlenie-na-otsrochku-platega-po-kreditu.docx ≈ 7 КБ Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.

Образец заявления о предоставлении отсрочки платежа по кредиту zayavlenie-na-otsrochku-platega-po-kreditu.docx ≈ 7 КБ Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно.

Обратитесь к юристу! Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Как работает отсрочка платежа по кредиту и как ее получить

Информация обновлена: 26.05.2021 Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни.

В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации.

Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы. Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда.

Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье. Как отсрочить кредит:

  • Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
  • Дождитесь ответа от банка
  • Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
  • При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
  • Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
  • Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами.

Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок.

Кредитная история от этого не портится. Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит.

К таким причинам обычно относятся:

  1. Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
  2. Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
  3. Призыв в армию на срочную службу
  4. Потеря кормильца
  5. Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого
  6. Необходимость длительного лечения тяжелой болезни

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

  1. Вы были – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
  2. После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
  3. Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством
  4. Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете
  5. Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной. Рекомендовано для вас В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку.

Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону. Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки.

Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие.

Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту. Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит.

Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение.

В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

  1. Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему
  2. В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
  3. Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

  1. Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
  2. Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
  3. Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами.

Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк.

Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить. Плюсы рефинансирования:

  1. При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
  2. доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
  3. Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

  1. Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
  2. Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
  3. Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет
  4. Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены

Реструктуризация.

Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен.

Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

  1. Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика
  2. Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится

Минусы реструктуризации:

  1. Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
  2. Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита.

Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка. Плюсы договора цессии

  1. У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
  2. В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

  1. Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
  2. Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
  3. Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки.

Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика.

Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть , то кредит погасит страховая компания.
Плюсы такого погашения:

  1. Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)
  2. Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу

Минусы такого погашения:

  1. Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
  2. Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы).

    Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

  3. При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом.

    Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем.

При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку. Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам.

Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании.

Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

  1. Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
  2. Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования
  3. Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
  4. Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях.

Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия). Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами?

Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях. Рекомендовано для вас Контент-менеджер #ВЗО. Работает в проекте с 2020 года, до этого занималась фрилансом.

Заполняет и обновляет информацию о размещенных на сайте предложениях банков, МФК и МКК. Разбирается в нюансах финансовых продуктов, внимательно изучает каждое предложение и умеет представлять информацию о них в удобном для пользователя виде. (6 оценок, среднее: 4.5 из 5) Предложение не является офертой.

Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.
Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Только для совершеннолетних

Только лицензированные компании Зарегистрированный оператор персональных данных #54-20-005100.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО».

ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020 Сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации: Эл № ФС 77-79037 от 28 августа 2020 г. Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии» Email редакции: Телефон редакции: +7 (383) 235-94-71 Главный редактор: Муранов Юрий Вячеславович © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2021

* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче.

Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно.

При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту.

Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит.

Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать. Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно.

В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение. По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально. Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  • Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  • Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась. Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.
  • График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает. Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия.

Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят. Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия. Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы. Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита.

Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму. Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

  • Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита. Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы. Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.
  • Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  • Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.
  • Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  • Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается.

Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке

Отсрочка платежа по кредиту может стать спасением от финансового краха. Оформляя заемные средства, должник рассчитывает на определенные обстоятельства. Но неожиданные жизненные факторы могут существенно помешать возможностям гражданина.В таком случае «перерыв» поможет решить некоторые проблемы и вернуться к изначальному графику.

Однако не всегда такая процедура будет доступна, все зависит от обстоятельств и позиции банка.Отсрочка по кредитам, или кредитные каникулы, может предоставляться на различных условиях.

Существует несколько разновидностей процедуры:

  • Полная отсрочка выплаты. Встречается редко, но иногда банки идут на данное условие, особенно в отношении постоянных, проверенных клиентов. Срок, как правило, невысок, от месяца до трех.
  • Отсрочка по основному долгу без учета процентов. Должник платит только проценты, а основной долг «замораживается». Выплаты в полном объеме возобновляются после окончания срока действия отсрочки. Для должника данный вариант имеет смысл только для того, чтобы за предоставленный период хотя бы частично решить финансовые проблемы, например, выплатить иной кредит. По сути, в данном случае только выплачиваются лишние проценты за период отсрочки.
  • Отсрочка по выплате процентов. В период действия выплачивается только сумма основного долга. Выгода в том, что после завершения проценты будут начисляться уже на меньшую сумму. Но такой вариант встречается достаточно редко.

Данные виды отсрочки предоставляются на основании соглашения, заключаемого с банком.

Процедура полностью добровольна. Однако есть и иные способы получить отсрочку платежа.

Граждане, которые реализуют процедуру банкротства, не обязательно проходят через реализацию имущества. Допускается и второй вариант – .Она проводится, если суд установит, что у должника имеются возможности для возврата долга, то есть его доход для этого достаточен.

При этом не будут начисляться новые проценты и штрафы.

Суд также может предоставить должнику отсрочку по оплате одного или некоторых кредитов, если таким образом гражданин сможет подправить свое финансовое положение.Еще один вариант получить отсрочку доступен уже на стадии . Должник вправе подать соответствующее заявление в суд. При этом ему нужно будет доказать, что у него имеются основания для применения такой процедуры, например, произошли какие-то жизненные обстоятельства, из-за которых он временно не может исполнять обязательства.

Также нужно доказать, что отсрочка поможет исполнить обязательства перед кредитором в будущем.Прочтите: Процесс оформления отсрочки зависит от того, какой тип предоставляется. Чаще всего речь идет о договорных отношениях, поэтому следует выполнить следующее:

  1. обратиться в отделение банка, в котором оформлялся кредитный договор. Если обращение в то же самое отделение не представляется возможным, можно прийти в любое другое представительство банка и уточнить у сотрудников дальнейшие действия;
  2. заключить договор отсрочки. Чаще всего он оформляется в виде дополнительного соглашения;
  3. обсудить с представителем банка возможность предоставления отсрочки, а также ее условия;
  4. по окончании срока действия соглашения продолжить платежи или обратиться в отделение в соответствии с условиями документа.

Возможность заключения договора полностью зависит от воли сторон.

Невозможно принудить банк заключить соглашение об отсрочке.Необязательно обращаться лично. Можно направить в банк соответствующее обращение.

Однако стоит учесть, что срок ответа на заявление может достигать 30 дней.

За данный временной отрезок граждане также должны выплачивать кредит вместе с процентами.Если речь идет об отсрочке исполнения уже вынесенного решения, то нужно выполнить следующие действия:

  1. принять участие в судебном процессе либо направить заявление о рассмотрении дела в отсутствие заявителя;
  2. подать заявление в суд. Выбирают тот же судебный орган, который изначально выносит решение о взыскании кредитной задолженности;
  3. получить судебный акт и подать его в ФССП для приостановки исполнения.
  4. подготовить заявление в суд об отсрочке исполнения судебного акта;
  5. собрать иные документы, подтверждающие наличие задолженности, а также факторы, которые указывают на невозможность исполнить обязательство в срок. Например, это может быть справка о доходах, указывающая на их резкое снижение, медицинские документы, указывающие на заболевание и т. д. Также можно приложить доказательства того, что в будущем ситуация может измениться, например, договор, по которому можно получить средства через какой-то временной отрезок;
  6. обратиться в ФССП по месту исполнения и получить справку об остатке задолженности. Как правило, дело возбуждается по месту регистрации должника. Конкретного пристава, который будет вести производство, можно будет узнать уже в отделении;

Процедура реализуется сложнее всего, когда должник участвует в банкротстве. Сначала проводятся стандартные действия, направленные на банкротство.

Потом должник, на стадии, когда решается вопрос о применении реструктуризации, подает ходатайство об отсрочке.

Его также нужно обосновать и приложить все необходимые доказательства.Прочтите: Не каждый заемщик может рассчитывать на то, что ему будет предоставлена отсрочка платежа.

Банки чаще всего предъявляют к гражданам ряд требований:

  1. какая-то часть кредита уже была выплачена. Какая именно – банк решает самостоятельно, все зависит от его политики.
  2. ранее обязательство исполнялось без задержек и в полной мере, клиент имеет хорошую репутацию;
  3. имеется уважительная причина невозможности дальнейших выплат, которая может быть подтверждена документально;

Чаще всего отсрочка предоставляется таким категориям:

  1. женщинам в период беременности;
  2. лицам, потерявшим работу против их воли;
  3. тем, кто получил инвалидность или длительное заболевание;
  4. должникам, у которых появились иные жизненно важные расходы, например, оплата лечения близкого родственника.

Отказы преимущественно ждут лиц с плохой кредитной историей, тех, кто пропустил несколько месяцев в оплате кредита и не обратился за отсрочкой сразу, уволившихся по собственному желанию.

Банк принимает окончательное решение на основании мнения, составленного его сотрудниками.Рекомендуется обращаться в банк письменно.

Устное обращение может не повлечь никакого результата. Сделать это можно, явившись в отделение с заявлением или направив его почтой.Возможность предоставления отсрочки по кредиту может быть указана в заключенном ранее договоре. В таком случае стоит ориентироваться на данный документ.

Банк не будет отступать от этих норм. Если же такое указание отсутствует, то вопрос решается в индивидуальном порядке.Скачать (образец)Банк может предложить иные способы решения проблемы.

Например, реструктуризировать долг, увеличив срок, но уменьшив ежемесячный платеж.

К подобным предложениям стоит подходить внимательно, так как они могут быть не слишком выгодными.Прочтите: Кредитная отсрочка, или каникулы, предоставляется на основании заключенного соглашения, то есть добровольно.

Также процедура может стать частью реструктуризации долга при банкротстве или применяться судом по ходатайству, если речь идет об отсрочке исполнения судебного акта.Должнику нужно обосновать, почему отсрочка необходима, как возникла причина невозможности исполнения обязательства и почему требуется конкретный срок для улучшения финансового положения.

Ещё больше дней без процентов? Несколько советов, как получить отсрочку по кредиту

16 сентября 2020Необходимость получения отсрочки по кредиту – нежелательная, но, к сожалению, реальная ситуация, от которой не застрахован ни один заёмщик.

В силу различных обстоятельств средств для выплаты кредита может не хватать, и в этом случае у должника появляются два сценария развития событий:

  • Попытаться договориться с кредитующей организацией.
  • Просто не платить по кредиту, не ставя банк в известность о причинах.

Первый способ грозит судебным преследованием, полным ухудшением кредитной истории, в некоторых случаях – лишением имущества и другими неприятными последствиями.

Второй вариант тоже нельзя назвать идеальным выходом из ситуации, однако, он более «лоялен» по отношению к должнику.

Этот способ – получение кредитных каникул от банка или, иначе говоря, отсрочки платежей.Какие существуют отсрочки по кредиту?Разновидности отсрочек по кредитуОтсрочки по кредиту предоставляются в трёх основных видах:1. «По телу». В этом случае платежи по кредиту отсрочиваются на срок до 12 месяцев.

Заёмщик же оплачивает только начисленные за этот период проценты.2. «По процентам». Этот вариант на практике почти не встречается, но является наиболее выгодным. Банк «прощает» часть процентов на время каникул и позволяет в этот период погашать только само тело кредита.

В дальнейшем «доплачивать» проценты не потребуется. Это практически «банковская скидка» за пользование займом.3.

Полная отсрочка – банк просто позволяет не платить ничего в течение некоторого времени, которое затем просто будет добавлено к срокам выплаты кредита. Обычно такая отсрочка предоставляется на срок не более 3 месяцев, но чаще – на 1 месяц.Кто может претендовать на кредитные каникулы?Претендовать на получение кредитных каникул можно в следующих случаях:

  1. должники, оплачивающие лечение близкого родственника или лишившиеся кормильца;
  2. планирование переезда или переезд в другой город.
  3. декретный отпуск или отпуск по уходу за ребёнком у женщин (до достижения ребёнком 1,5-летнего возраста);
  4. лишение источника доходов (например, потеря работы);
  5. возникновение материальных трудностей у должника по независящим от него обстоятельствам (например, пожар в доме или квартире);
  6. необходимость длительного лечения заёмщика;

Во всех случаях нужно будет представить доказательства необходимости получения каникул – например, справку о постановке на биржу труда.Что необходимо знать о кредитных каникулах?Чтобы оформить отсрочку, достаточно обратиться в свой банк с заявлением – его рассмотрение и исход будут зависеть от внутренних правил финансовой организации.Все ли банки готовы предоставить отсрочку платежа?Нет, не все.

Более того, далеко не все банки соглашаются на предоставление кредитных каникул, а те, кто предоставляет, обычно вводят дополнительные условия для этого:

  1. не позволяют пользоваться кредитными каникулами раньше, чем через несколько месяцев после получения ссуды;
  2. ограничивают право на использование кредитных каникул, например, одним разом в год и т.д.
  3. оставляют такую возможность только для клиентов, обслуживаемых по определенным тарифам;
  4. ограничивают время отсрочки, например, до 3 месяцев;

В то же время обязательно следует рассмотреть возможность получения каникул в своём банке, если возникают сложности с выплатой. В некоторых случаях финансовые учреждения готовы идти на такие шаги в порядке исключения, поэтому попробовать стоит в любом случае.Альтернативное решение на случай, если не получается с отсрочкойИтак, как становится понятно, не все банковские структуры готовы предоставлять заёмщикам кредитные каникулы. Более того, даже в период всероссийского карантина, когда абсолютно все банки РФ обязаны были предоставить заявившим о таком желании должникам отсрочки платежей (в соответствии с распоряжением главы государства), многие столкнулись с тем, что на практике получить каникулы крайне сложно и даже невозможно.В этом и ином случае может помочь альтернативное решение – рефинансирование кредита, или, говоря иначе, перекредитование.

Тогда банк (основной банк заёмщика или другой) предоставляет новый кредит на более выгодных условиях с разницей в процентах по выплате. При этом средства нового кредита обязаны быть использованы с определенной целью – на погашение прежнего, менее выгодного займа.Рефинансирование под залог недвижимости в банке «Развитие-Столица»Из основных особенностей рефинансирования можно выделить:

  1. для получения выгоды разница между процентными пунктами кредитов должна быть не менее 2%;
  2. возможность рефинансировать сразу все кредиты, даже если они выплачиваются в разных банках;
  3. такой кредит обычно бывает больше по размеру, чем потребительский на тех же условиях, поскольку платежи по текущим займам не учитываются;
  4. рефинансирование сохраняет право на получение налогового вычета (если речь идёт о перекредитовании ипотеки).
  5. снизить нагрузку поможет рефинансирование под залог недвижимости;

Таким образом, при крупных кредитах зачастую на одних только процентах можно сэкономить до четверти суммы выплаты.Если подходящих условий для рефинансирования не нашлось, есть и третье решение – крупный кредит под залог недвижимости. В банке «Развитие-Столица» такой кредит предоставляется на выгодных условиях при сумме выплаты от 5 млн.

руб. под залог недвижимости стоимостью не менее 8,5 млн.

руб.Даже если с выплатой кредита возникают сложности, решение можно найти всегда. Не стоит просто пытаться исчезнуть из поля зрения банков, ведь в противном случае последствия могут быть очень неприятными. Всегда есть возможность мирно решить вопрос и получить отсрочку по кредиту в непростой ситуации – тем или иным способом!