Кол агенство подали иск в суд по кредиту

Как узнать, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника?


Длительная просрочка регулярных платежей по кредиту, оформленному в банке или МФО (микрофинансовая организация), приводит клиента к необходимости общаться с коллекторами. В зависимости от суммы долга, стратегии поведения заёмщика и внутренней политики банка, в роли коллекторов могут выступать сотрудники внутреннего отдела взыскания или сторонняя компания, работающая за комиссионное вознаграждение. На начальном этапе задачей коллектора является выяснение причин просрочки платежей и достижение договорённости с клиентом.

Коллекторы, в течение нескольких месяцев не добившиеся от клиентов каких-либо выплат, переходят к настойчивым уговорам и напоминают о возможности передать дело в суд. Некоторые сотрудники коллекторских агентств прямо указывают на начало подготовки документов для суда, затем призывают должников немедленно выплатить все деньги.

Некоторые сотрудники коллекторских агентств прямо указывают на начало подготовки документов для суда, затем призывают должников немедленно выплатить все деньги.

На практике подача искового заявления в суд требует значительных временных и денежных затрат. Кредитору нужно подготовить документы, оплатить госпошлину и услуги юриста, при этом вероятность выигрыша невелика, судьи склонны снижать сумму иска и предоставлять ответчикам (должникам) лояльные условия погашения долга.

В большинстве случаев слова коллекторских агентств о подготовке искового заявления в суд следует воспринимать как попытку психологического давления на должника. Если работник службы взыскания применяет угрозы, должнику следует записать разговор на диктофон и подать жалобу в прокуратуру, руководство коллекторского агентства и Роспотребнадзор. Российское законодательство разрешает коллекторам подавать в суд на должника, если кредитный договор уже выкуплен (заключён договор цессии).

Клиент может узнать о перепродаже долга и новом праве коллектора на подачу судебного иска следующими способами:

  • Запросить информацию о состоянии кредитного (ссудного) счёта в банке. Российское законодательство разрешает подавать в суд на должников только гражданам и юридическим лицам, выступающим кредиторами. Коллекторские агентства обычно выполняют роль посредников, помогающих взыскивать задолженность за комиссионное вознаграждение. Обычно банк продаёт просроченный кредит (заключает договор цессии с коллектором) после многих месяцев безуспешного взыскания. После заключения договора переуступки (цессия или продажа долга) ссудный счёт, открытый для внесения обязательных платежей клиента по кредиту, автоматически закрывается. Проверить статус можно лично, обратившись к операционисту банка, или онлайн, попытавшись отправить средства на реквизиты кредитного счёта.
  • Проверить реквизиты документов, отправленных коллекторами, на сайте ФССП или арбитражного суда. Нередко коллекторы отправляют на почтовый адрес должников фиктивные судебные приказы, исполнительные листы, копии исковых заявлений и другие подложные документы. При получении подобных бумаг должнику следует зайти в раздел исполнительного производства на сайте ФССП (федеральная служба судебных приставов) и внести реквизиты «документа» для проверки. Аналогичные действия можно провести на сайтах арбитражного и мирового суда.
  • Проверить текущую сумму задолженности по кредиту у коллектора. Если коллекторское агентство действительно планирует подавать исковое заявление в суд для принудительного взыскания задолженности, в документе нужно указывать сумму основного долга и процентов по кредиту (без пени, штрафов и просрочек). Неплательщику легко сориентироваться: сумма задолженности станет значительно меньше.
  • Ознакомиться с последними письмами и текстовыми сообщениями от банка. Большинство современных кредитных договоров предусматривает право банка на перепродажу долга, однако финансовые организации обязаны предупреждать о заключении договора цессии. Если долг действительно был продан, банк отправит заказное письмо или электронное сообщение с указанием наименования и платёжных реквизитов нового кредитора (коллектора).
  • Уточнить текущий статус кредитного договора в офисе коллекторского агентства. Клиент, располагающий контактными данными коллекторов, может позвонить или отправить электронное письмо руководителю организации, чтобы уточнить текущего собственника договора. Как правило, после продажи долга коллекторам сотрудники службы взыскания высылают клиенту новые реквизиты для оплаты, начинают чаще звонить и отправлять сообщения.

Российское законодательство разрешает коллекторам обращаться в суд только после выкупа долга (заключения договора цессии) с основным кредитором (банком или МФО). На практике недобросовестные коллекторы часто отправляют должникам фальшивые исковые заявления, судебные приказы и другие «документы» в качестве меры психологического давления.

Клиенту стоит уточнить в банке, не проводилась ли сделка по продаже долга коллекторскому агентству. Большинство кредитных договоров, выкупаемых коллекторскими агентствами, относится к «плохим долгам», портящим финансовую статистику и рейтинг надёжности банков. Российское законодательство разрешает выкупать задолженность на любой стадии.

Немалую часть проблемных кредитов в портфеле коллекторов составляют договоры, несколько лет находящиеся на стадии принудительного взыскания. В целом, коллекторы редко подают в суд на должников по ряду причин:

  • Должник или его законный представитель могут затянуть судебный процесс. Опытный юрист с помощью подачи встречных исков, прошений, ходатайств и других документов увеличит время разбирательства до многих месяцев. В этот период согласно закону коллекторским агентствам запрещается взаимодействовать с должником, также приостанавливается начисление процентов.
  • Вероятность получения исходного объёма средств от проблемных должников невысока. Судебное разбирательство учитывает только положения российского законодательства, поэтому опытный юрист может помочь должнику минимизировать потери. Например, ликвидное имущество можно заблаговременно переоформить на третьих лиц, часть ценностей продать и предъявить судье справку об отсутствии каких-либо активов, чтобы получить отсрочку платежей и отмену штрафов.
  • Расходы на участие в судебном процессе несопоставимы с величиной долга. Стоимость услуг квалифицированных адвокатов, госпошлины и другие сопутствующие расходы не окупаются даже при положительном решении суда. Коллекторы выкупают тысячи кредитных договоров, судебное заседание по каждому делу требует оплаты накладных расходов, поэтому обращаться с иском в суд нерентабельно.

На практике регулярное ведение телефонных переговоров и личных встреч с должником и предоставление скидки при одновременной выплате всей суммы просроченного кредита позволяет взыскать средства более эффективно.

Ряд недобросовестных коллекторских агентств пользуется юридической неграмотностью клиентов, чтобы предоставлять неверные сведения о задолженности и оказывать психологическое давление.

При обращении с жалобой в прокуратуру, Роспотребнадзор или полицию подобные организации могут лишиться лицензии и выплатить крупный штраф.

Согласно российскому законодательству, коллекторские агентства, выкупившие кредитные договоры неплательщиков, могут подавать исковые заявления по своему усмотрению. Если коллектор работает по агентскому договору (выступает посредником между банком и должником), исковое заявление может подавать только кредитор.
Если коллектор работает по агентскому договору (выступает посредником между банком и должником), исковое заявление может подавать только кредитор.

На практике подготовка иска и ведение судебного разбирательства — длительный и дорогостоящий процесс, часто приводящий к снижению суммы задолженности.

Большинство коллекторов выкупает долговые обязательства у банков и МФО крупными партиями (несколько тысяч договоров), оплатив в среднем 3% от первоначальной стоимости. В таких условиях затраты на юридическое сопровождение процесса просто не окупятся. В целом, опасаться судебного иска от коллекторов следует неплательщикам, взявшим кредит на крупную сумму или обладающим ликвидным имуществом (квартира, машина, загородный дом, ювелирные украшения).

В зависимости от суммы долга и условий заключения кредитного договора, возможно два варианта развития событий.

  • Коллектор обратился в суд общей юрисдикции для вынесения решения по итогам заседаний. Если сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей или кредит был оформлен под залог, с привлечением поручителя, сотрудник коллекторского агентства может обратиться в районный суд. В этом случае должнику следует участвовать во всех заседаниях, подать встречный иск о снижении суммы неустойки, а также представить доказательства сложного финансового положения для получения рассрочки.
  • Коллектор обратился к мировому судье для получения судебного приказа. Если сумма просроченной задолженности по кредиту меньше 500 тысяч рублей, коллектор может подать заявление мировому судье и получить судебный приказ, выполняющий функции исполнительного листа. В этом случае должнику следует в течение десяти дней подать встречное заявление об отмене приказа (например, ввиду несогласия с суммой), чтобы остановить судебных приставов. Если должник узнал о приказе позже, срок подачи возражения можно восстановить, подав ходатайство или кассационную жалобу. Также можно подать в суд прошение об отсрочке выплат в связи со сложным финансовым положением ответчика, приложив справку о доходах.

В целом, вероятность реального судебного разбирательства с коллекторским агентством крайне мала. Если заёмщик обладает ликвидными активами, высокими доходами или предоставил залог, первоначальный кредитор (банк или МФО) предпочтёт самостоятельно взыскивать долг, не привлекая коллекторов.

Если должник, напротив, не имеет постоянного места работы, жилья и автомобиля, судебное разбирательство окончится предписанием погашать долг в течение нескольких лет платежами по две-три тысячи рублей в месяц. Опись, арест и дальнейшая реализация имущества в счёт уплаты долга могут проводиться при прохождении процедуры банкротства физического лица, которая крайне невыгодна коллекторским агентствам.

Большинство разбирательств против должников заканчивается вынесением решений о сокращении суммы задолженности ввиду сложного финансового положения или предоставлении отсрочки платежей.

Согласно российскому законодательству, коллекторские агентства имеют право подать исковое заявление в суд после выкупа задолженности (подписания договора цессии с банком). На практике компании, занимающиеся взысканием долгов, крайне редко обращаются в суд, предпочитая предлагать должникам реструктуризацию, отсрочку или скидку при единовременном погашении кредита.

Неплательщик кредита, получивший от коллекторского агентства копию искового заявления, решения суда, судебного приказа или исполнительного листа должен проверить подлинность указанных бумаг, используя официальные сайты ФССП или районного арбитражного суда. Как правило, коллекторы отправляют фальшивые документы в качестве меры психологического воздействия. Подобные действия служат поводом для подачи жалобы на коллектора в Роспотребнадзор по факту предоставления заведомо недостоверной информации.

Что делать, если коллекторы подали в суд?

/

Автор статьи: Последняя редакция 15 апреля 2021 Время на прочтение 13 минут Просмотров 5905Итак, 2020 прошел, а проблемы остались. В 2021 россиянам нечем платить кредиты. Банки не церемонятся: признают кредит бесперспективным и продают коллекторским агентствам — профессиональным сборщикам долгов.

Как поступить, если коллекторы подали в суд?

Рассказываем, как подать возражения, стоит ли платить до суда, и насколько все это опасно для должника. Списать долги перед банками, МФО и коллекторамиВ СМИ мелькают истории, когда коллекторы запугивали, применяли физическое насилие и портили жизнь заемщикам.

Если такое происходит в 2021, нужно немедленно жаловаться в ФССП или полицию.Новый закон о коллекторах ограничил произвол таких компаний — они могут: Статья по теме

  1. подать в суд и взыскать долг через приставов.
  2. истребовать долг самостоятельно — писать 4 раза в неделю, звонить 2 раза и встречаться с должником 1 раз в неделю;

Сами они принудительные меры применять не вправе: коллекторы НЕ МОГУТ провести арест, конфискацию имущества, осмотр квартиры, опись имущества.Если коллекторские службы не обращаются в суд, значит, им это не выгодно:Права коллекторов по 230-ФЗ

  • Подача искового заявления в суд и услуги адвоката — это издержки, которые невыгодны для коллекторского агентства, ведь само по себе решение суда не гарантирует, что должник заплатит.
  • Если истек срок давности, заемщик может подать заявление о пропуске, и во взыскании откажут.
  • В суде должник может снизить сумму взыскания.

    Судья откажет в непомерных штрафах, неустойках, снизит проценты — это актуально для микрозаймов в МФО или старых кредитов.

Коллекторы обязаны соблюдать закон. По закону гражданин не обязан общаться с взыскателем — чтобы запретить коллекторам звонки и встречи, можно подать письменное уведомление об отказе от взаимодействия через 4 месяца с первой просрочки. — 18 КБПосле получения уведомления у коллекторской службы остается один выход — судебное разбирательство и обращение в службу приставов.Коллекторы имеют право подавать в суд, и официальные фирмы в 2021 все чаще действуют через приставов.

Если взыскатели требуют заплатить без суда, снабжая разговор угрозами и шантажом, либо оказывают психологическое давление — это повод для жалобы в ФССП и заявления в МВД. Не стоит терпеть противоправные действия коллекторов, бояться или покупать газовый баллончик — нужно сразу же обратиться в полицию и написать заявление на сотрудников фирмы.В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности может лицо, перед которым у гражданина имеются обязательства по возврату долга. Это могут быть физ.лица, банки или МФО, либо лица, которые выкупили долг.Если банк или МФО не хотя самостоятельно заниматься взыскание, они могут:

  1. — то есть переуступить права по кредиту или микрозайму иному юридическому лицу;
  2. оформить на коллекторское агентство доверенность в рамках агентского договора, чтобы коллектор работал от имени в интересах банка или МФО над возвратом проблемного займа. То есть нанять их, как юристов.

Согласие должника на переуступку прав кредитора требуется, но обычно оно прописано в договоре микрозайма или кредита.

Если человек не писал отдельный запрет на переуступку — банк и МФО считают, что он согласился. После покупки долга новым кредитором вместо банка или МФО становятся коллекторы, которые обязаны сообщить об этом заемщику, представив копию документа о переуступке прав взыскания и расчет задолженности.Если гражданин не платит кредит из-за длительных проблем с деньгами, то лучше, если коллекторы обратятся задолженности в суд.

Долг будет зафиксирован, а в суде будут проверены и договор цессии, и размер процентов, и сроки исковой давности.Если проблемный займ менее 500 тысяч рублей, они обратятся в мировой суд для получения судебного приказа. Судебный приказ должник может очень легко отменить, если вовремя подаст возражения — в срок 10 дней с даты, когда получил копию. — 16,7 КБ — 14 КБ Статья по темеЕсли долг более 500 тысяч рублей коллекторы подадут в районный или городской суд, в зависимости от величины населенного пункта.О том, что дело передано в суд, заемщик может узнать несколькими путями, но чаще всего ему приходит судебная повестка на конкретную дату и время.

Адвокаты рекомендуют не игнорировать почтовые извещения, особенно — с пометкой судебное.

Пропустив суд, вы не сможете оспорить решение, отменить приказ.Если вам пришла повестка, но не пришли копии иска и документов, вы вправе ознакомиться с делом — можно фотографировать, снимать копии. — 18 КБ — 15,6 КБ — 16 КБДалее нужно подготовить возражения на исковое заявление коллекторов и направить его в суд. Если заседание уже состоялось, и вынесено решение, с которым гражданин не согласен, можно обжаловать его в апелляционной инстанции в течение 30 дней.Апелляция отменит решение, если ответчик не был оповещен о дате и месте судебного заседания, и начнет рассмотрение заново — тогда можно все-таки подать возражения или заявление о применении сроков исковой давности.

Спишите долги от 300 тысяч через банкротство физ.лицЗакон не устанавливает время, после которого кредитор обращается в суд — право есть на следующий день после неисполнения обязательств.

Обычно если просрочка по кредиту не превышает нескольких месяцев, банк решает вопрос без посторонних организаций: звонит менеджер, затем направляют уведомление или претензию.Коллекторы, которые выкупают проблемные займы, также обращаются в судебные органы не сразу, а лишь спустя 3-4 месяца после попыток выбить долг звонками и письмами.После обращения в суд взыскание долга осуществляется через . На основании судебного решения (приказа) возбуждается исполнительное производство, в рамках которого приставы принимают меры по взысканию средств или имущества должника.Если у гражданина имеется в собственности имущество, которое можно продать, пристав арестует объект и отправит на торги.

Если есть зарплата, исполнительный лист направят в бухгалтерию, и из дохода будут каждый месяц удерживать до 50%.Если у должника в собственности нет дачи, гаража, автомобиля, мотоцикла, и он официально не трудоустроен, взыскать с него долг вряд ли удастся.

Единственную квартиру не забирают, мебель, бытовую технику и вещи также защищает ст. 446 ГПК РФ. Их не изымают за долги. Узнать, какое имущество могут отобрать приставыДля взыскания просроченной задолженности в судебном порядке коллекторы должны предоставить:

  • Обоснование суммы ко взысканию (финансовый расчет).
  • Договор цессии (уступки прав требования по кредитному займу).
  • Сведения о платежах.
  • Кредитный договор, на основании которого возникло требование.

При ознакомлении с материалами судебного дела ответчику необходимо:

  1. обратить внимание на сроки давности — согласно ГК РФ срок давности 3 года рассчитывается по каждому платежу.

    В суде можно просить об отказе во взыскании платежей, по которым 3 года уже прошли, даже если сам график выплат закончился позже. Так можно снизить сумму долговых обязательств.

  2. перепроверить суммы финансовых обязательств — основной долг, комиссии, неустойки и штрафы по нему;
  3. изучить исковое заявление, а также все приложенные к нему документы.

    Судебная практика показывает, что судьи не всегда внимательно вычитывают договор цессии, на основании которого действует коллектор, и упускают важные моменты — о праве на продажу долга, о комиссиях, процентах;

После ознакомления с материалами необходимо решить, заниматься ли делом самостоятельно или обратиться к юристу.

Последний вариант более предпочтителен, так как только адвокат сможет досконально разобраться в вопросе и гарантированно защитить права своего клиента.Если заемщик не согласен с какими-то моментами, отраженными в исковом заявлении ему необходимо составить мотивированный отзыв, указав в нем свои доводы и ходатайства на приобщение документов, которые могут повлиять на решение по делу.До получения иска от кредитного учреждения или коллекторов можно:

  • Начать процедуру банкротства и не платить долги.
  • Попросить кредитные каникулы, отсрочку или реструктуризацию — если просрочка небольшая, шансы есть.

спасет от коллекторов. Платить по долгам нельзя — это работа финуправляющего, а общаться с кредиторами по долгам будет юрист.

После принятия заявления о признании физического лица банкротом требования коллекторы должны предъявить в суд, а затем смиренно ждать результатов. Звонки и попытки надавить — повод для жалобы. Ее поддержит финуправляющий, и с нарушителями разберутся быстрее.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лицаПоскольку сумма долга обычно менее 500 тысяч рублей, судебные решения по взысканию долгов по кредитам чаще всего выносятся в приказноме порядке — в отсутствие истца и ответчика.

Суд удовлетворяет иск, проверив расчеты: сумма займа — платежи + проценты, штрафы, пени.Срок исковой давности судья не проверяет, о пропуске трехлетнего срока давности должен указать ответчик. Именно на это и рассчитывают коллекторы — что суд вынесет приказ, а гражданин не получит документы, не обжалует вовремя судебный акт и вынужден будет платить просроченный долг.

Именно на это и рассчитывают коллекторы — что суд вынесет приказ, а гражданин не получит документы, не обжалует вовремя судебный акт и вынужден будет платить просроченный долг. Судебный приказ легко отменить — главное направить возражения в десятидневный срок.

Срок можно восстановить, если есть объективные причины: вы болели, были в командировке, почта или суд ошиблись с адресом.Наши юристы подготовили пошаговую инструкция и образцы заявлений для отмены приказа .Когда приказ отменят, коллекторы вправе подать в суд в исковом порядке. Но это даже выгодно для заемщика — можно требовать отказа в просроченных кредитах и просить о снижении процентов.

В соответствии со должник вправе обратиться в суд с ходатайством об уменьшении неустойки.Если она несоразмерна сумме долга, например половина долга — проценты, суд может срезать их, пересчитать до средних рыночных ставок по кредитам или вообще до ставки рефинансирования. Также ответчик может потребовать исключить суммы, по которым истек срок исковой давности.

Судебная практика подтверждает, что суды снижают неустойки и штрафы, защищают граждан.Согласно положениям Гражданского кодекса РФ (), срок исковой давности по взысканию денежных обязательств — 3 года. Продажа долга коллекторам НЕ ВОССТАНАВЛИВАЕТ срок исковой давности.Учитывая, что платежи по займу вносятся ежемесячно, по ним рассчитывается отдельно для каждого платежного периода.

Если банк продал долг коллекторам, исковая давность все равно истечет через 3 года после последнего платежа.Давайте посчитаем на примере. К примеру, гражданин взял кредит 24 мая 2017 года на год.

Платил каждый месяц полгода, 24 ноября 2017 внес последний платеж, а потом перестал, с банком больше не общался.

Исковая давность считается для каждого платежа — 24.12.2017 началась просрочка по декабрьскому платежу, с 24.01.2018 — по январскому, и так по всем оставшимся. Что с давностью? 25 декабря 2020 истек срок исковой давности по платежу, назначенному на 24 декабря 2017, далее 25 января 2021 — по январскому и т.д.Если банк за это время не обратился в суд, то гражданин вправе требовать отказа в иске.

А если кредит продан по цессии? Например, в июле 2020 банк продал долг коллекторам.

Исковая давность не меняется — она все равно истекла 25.12.2020 для декабрьского платежа, 25.01.2021 — дня декабрьского и т.д. Если коллекторы подадут в суд в апреле 2021, они могут претендовать только на платежи, которые должны были состояться после апреля 2018 года.Если коллекторы пропустили срок исковой давности, должнику необходимо подать заявление, которое можно . Статья по темеПосле того как коллекторы подали в суд по кредиту, и суд удовлетворил исковое требование коллекторов, они обращаются с исполнительным листом в службу приставов для принудительного исполнения.Пристав возбуждает исполнительное производство, уведомляет должника и предлагает погасить долг.

Если в течение 5 дней этого не сделано, ФССП вправе наложить арест на имущество и банковские счета, либо направить документы для удержания суммы в размере до 50% с официального заработка неплательщика.После вынесения судебного решения должник может:

  • Обратиться в суд с ходатайством о рассрочке или отсрочки платежа.
  • Подать на приставов жалобу в вышестоящие инстанции, судебный орган или прокуратуру, если они нарушают законные права и интересы гражданина.
  • Инициировать процедуру банкротства физического лица (если нет возможности погасить долг).

При любых спорных ситуациях и конфликтах в процессе общения с коллекторами или приставами заемщику стоит прибегнуть к поддержке опытного адвоката.Проверка перед внесудебным банкротством5 000 ₽

  1. Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
  2. Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  3. Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга

Бесплатная консультацияВнесудебное банкротство в МФЦ под ключ25 000 ₽

  1. Составление заявления и списка кредиторов
  2. Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  3. Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  4. Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
  5. Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  6. Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года

Бесплатная консультацияБанкротство физического лица под ключот 8 000 ₽/мес.

  1. Сбор необходимых документов
  2. Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  3. Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
  4. Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  5. Составление заявления о банкротстве

Бесплатная консультацияНамеренное игнорирование решения суда обернется проблемами:

  1. при сумме долга более 30 тысяч рублей пристав может направить в УФМС запрет о выезде физического лица за границу.
  2. приставы могут наложить арест на банковские счета, списать деньги с кошельков и вкладов;
  3. имущество гражданина может быть арестовано и продано;

Злостное и умышленное неисполнение судебного решения может повлечь за собой уголовное преследование, если долг более 1,5 млн рублей. Заявление подается коллекторами дознавателю в МВД, который проводит дознание и принимает решение о .Обращение коллекторов в суд является выгодным для должника, но агентства редко переводят взыскание просроченной задолженности в легальное русло.Если на вас коллекторы подали в суд, то лучше заранее заручиться поддержкой опытных кредитных юристов.

Они защитят ваши права и интересы, снизят сумму задолженности, а при банкротстве — добиваются ее полного списания. Для консультации с юристами и позвоните нам или напишите онлайн через форму обратной связи.Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.Консультация — бесплатно!

Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с

Маргарита ХолостоваФинансовый управляющий

Александр МакаровСтарший юрист по банкротству физ.

лиц

Константин МиланьтевФинансовый управляющий

Дмитрий КомаровЮрист по банкротству физических лиц

Евгений ДимитриевЮрист по банкротству физлиц

Полина РешетниковаЮрист по банкротству физических лиц

Автор статьи Константин МилантьевПубликаций 153 Об автореЭксперт в области банкротства физических лиц.

Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.Оцените статью 52 понравилосьПоделиться в с друзьями: 45813 32359 29550 21983 21954 180337 89487 89479 79841 76407 Предыдущая статья Следующая статья Обнаружили ошибку?

Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Перезвоним в течение 30 секунд Расскажем, как избавиться от долгов в вашей ситуации Гарантируем конфи­денциаль­ностьПолучить бесплатную консультацию по списанию долгов Я принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Все судебные дела размещены с согласия должниковА40-223737/2019

Было долга — 1 977 521 руб.МоскваЗавершено:01.04.2021Этапы:19.08.2019Поступило в работу02.09.2019Подача заявления05.11.2019Признан банкротомСписано долга:1 977 521 руб.А56-48616/2020 Было долга — 762 797 руб.Санкт-ПетербургЗавершено:02.04.2021Этапы:07.06.2020Поступило в работу22.06.2020Подача заявления25.07.2020Признан банкротомСписано долга:762 797 руб.А40-1677/2020 Было долга — 732 454 руб.МоскваЗавершено:26.03.2021Этапы:30.12.2019Поступило в работу17.01.2020Подача заявления05.06.2020Признан банкротомСписано долга:732 454 руб.А40-113915/2020 Было долга — 534 425 руб.МоскваЗавершено:22.03.2021Этапы:25.06.2020Поступило в работу10.07.2020Подача заявления10.09.2020Признан банкротомСписано долга:534 425 руб.А40-61775/2020 Было долга — 4 142 050 руб.МоскваЗавершено:22.03.2021Этапы:02.04.2020Поступило в работу14.04.2020Подача заявления28.07.2020Признан банкротомСписано долга:4 142 050 руб.А40-106783/2020 Было долга — 357 070 руб.МоскваЗавершено:18.03.2021Этапы:21.06.2020Поступило в работу06.07.2020Подача заявления01.10.2020Признан банкротомСписано долга:357 070 руб.А32-54260/2019 Было долга — 871 990 руб.Краснодарский крайЗавершено:15.03.2021Этапы:10.11.2019Поступило в работу22.11.2019Подача заявления05.02.2020Признан банкротомСписано долга:871 990 руб.А40-93113/2020 Было долга — 1 156 298 руб.МоскваЗавершено:11.03.2021Этапы:18.05.2020Поступило в работу09.06.2020Подача заявления31.08.2020Признан банкротомСписано долга:1 156 298 руб.А40-57695/2020 Было долга — 876 526 руб.МоскваЗавершено:04.03.2021Этапы:13.03.2020Поступило в работу26.03.2020Подача заявления09.06.2020Признан банкротомСписано долга:876 526 руб.А40-86385/2020 Было долга — 3 428 453 руб.МоскваЗавершено:01.03.2021Этапы:12.05.2020Поступило в работу27.05.2020Подача заявления24.08.2020Признан банкротомСписано долга:3 428 453 руб.А70-11989/2019 Было долга — 879 202 руб.Тюменская областьЗавершено:09.03.2021Этапы:01.07.2019Поступило в работу12.07.2019Подача заявления04.09.2019Признан банкротомСписано долга:879 202 руб.А66-4236/2020 Было долга — 628 134 рубТверская областьЗавершено:04.03.2021Этапы:01.04.2020Поступило в работу09.04.2020Подача заявления28.05.2020Признан банкротомСписано долга:628 134 руб.А60-16037/2020 Было долга — 645 455 руб.Свердловская областьЗавершено:26.02.2021Этапы:02.04.2020Поступило в работу17.04.2020Подача заявления10.07.2020Признан банкротомСписано долга:645 455 руб.А75-9102/2020 Было долга — 1 061 170 руб.Ханты-Мансийский Автономный округЗавершено:18.02.2021Этапы:03.06.2020Поступило в работу19.06.2020Подача заявления17.07.2020Признан банкротомСписано долга:1 061 170 руб.А32-27832/2020 Было долга — 1 044 289 руб.МоскваЗавершено:27.01.2021Этапы:08.07.2020Поступило в работу21.07.2020Подача заявления25.08.2020Признан банкротомСписано долга:1 044 289 руб.А40-324764/2019 Было долга — 1 151 567 руб.МоскваЗавершено:15.02.2021Этапы:05.12.2019Поступило в работу17.12.2019Подача заявления19.02.2020Признан банкротомСписано долга:1 151 567 руб.А40-73962/2020 Было долга — 2 466 696 руб.МоскваЗавершено:12.02.2021Этапы:01.05.2020Поступило в работу13.05.2020Подача заявления21.08.2020Признан банкротомСписано долга:2 466 696 руб.А40-112805/2020 Было долга — 609 166 руб.МоскваЗавершено:10.02.2021Этапы:01.07.2020Поступило в работу13.07.2020Подача заявления12.08.2020Признан банкротомСписано долга:609 166 руб.А41-31788/2020 Было долга — 336 415руб.Московская областьЗавершено:08.02.2021Этапы:22.05.2020Поступило в работу04.06.2020Подача заявления07.08.2020Признан банкротомСписано долга:336 415руб.А41-27506/2020 Было долга — 2 229 922 руб.Московская областьЗавершено:28.01.2021Этапы:06.05.2020Поступило в работу22.05.2020Подача заявления06.08.2020Признан банкротомСписано долга:2 229 922 руб. Банкротство физических лиц, реструктуризация долговООО «Банкрот Консалт» © 2009-2021.

Узнать свою задолженность через телеграм-бота

Что делать если коллекторы подали в суд?

Если специалисты коллекторских фирм подключились к взысканию, они могут заставить платить должника через суд, в том числе, через получение у мирового судьи.

В рамках судебного разбирательства должник может оспаривать существование долга, снижать его размер и проценты, заявлять о пропуске сроков, просить рассрочку или отсрочку.

Но меры защиты возможны, если заемщик вовремя узнает о том, что коллекторы подали в суд. В судебные органы обращается лицо, чьи права по обязательству нарушены.

Изначально между коллекторской организацией и заемщиков нет никаких обязательств. Коллекторы не оформляют кредиты и займы, не выдают карты.

Право на судебную защиту у коллекторского бюро возникнет:

  1. если заключен агентский договор, по которому передано полномочие на судебное взыскание.
  2. если у банка, МФО, потребительского кооператива или другого кредитора выкупили долг по цессии, т.е. приобрели право требования;

В первом случае по цессии перейдут все права первоначального кредитора, т.е. у заемщика возникнут обязательства перед коллекторским бюро. Во втором случае коллекторы действуют от имени основного кредитора, взыскивают деньги в его пользу.

От этого зависит и порядок обращения в суд, последующего взыскания через ФССП.

Должник сможет проверить наличие полномочий у коллекторской компании на подачу иска. Эти документы должны быть приложены к исковому заявлению и направлены ответчику. Также должник вправе знакомиться с материалами дела непосредственно в процессе. Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела.

Отсутствие у взыскателя полномочий на обращение в суд будет являться основанием для прекращения дела.

Но об этом ответчику нужно заявить судье путем подачи ходатайства. Подать в суд первым и списать долг Приобретая права по цессии, коллекторское бюро становится полноценным кредитором.

В рамках судебной защиты права кредитора включают:

  1. обращение в арбитраж на банкротство должника.
  2. участие в процессах, представление доказательств;
  3. подачу исков или заявлений о выдаче приказов для взыскания долга, неустойки;
  4. получение судебного акта, передача его в ФССП для принудительного исполнения решения;

Просрочка по кредиту позволяет применить к заемщику несколько вариантов взаимодействия — телефонные звонки, личные встречи, сообщения по смс и электронной почте, иные методы воздействия. Если строго в рамках закона, привлечь их к ответственности невозможно. По агентскому договору полномочия коллектора определяются банком, МФО, другой кредитной организацией.

В договоре четко прописываются все полномочия, которые можно использовать при взыскании.

Например, банк может дать право на обращение в суд, однако не передать полномочие на получение денег. В указанной ситуации все расчеты по проблемному долгу необходимо вести с кредитной организацией.

Пока просрочка не превышает 1-2 месяца, взыскание через суд применяется редко. Обычно банк сам направляет уведомления заемщику, пытается выяснить причины задержки платежей по телефону. Если продолжительность неоплаты достигает нескольких месяцев или лет, избежать взыскания в судебном порядке практически невозможно.

В зависимости от действий банка, обращение в судебные инстанции может происходить следующим образом:

  1. допускается цессия в отношении задолженности с истекшим сроком давности, а у коллекторов останутся только внесудебные формы взыскания.
  2. коллекторской организации, поэтому она будет готовить документы в суд, выступать истцом в процессе;
  3. кредитор подаст в суд, добьется выдачи приказа или решения, после чего продаст долг коллекторской фирме;

Кредитору нет смысла тянуть с подачей иска. Чем дольше просрочка, тем больше сумма долга, тем сложнее ее взыскать с заемщика.

Кроме того, будет учитываться (3 года). При его пропуске кредитор рискует вообще получить отказ во взыскании, т.е. фактически простит заемщику его долг. Таким образом, коллекторы имеют право подавать в суд в любой момент после заключения агентского договора или выкупа по цессии. Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается.

Если ранее банк уже взыскал задолженность и проценты, повторное обращение в судебный орган по тем же вопросам не допускается. Но если должник не платит, можно еще раз подать в суд, . Не нужно бояться суда, даже если вам пришло исковое заявление или повестка.

В ходе разбирательства можно добиться большего результата, чем при личном взаимодействии с коллекторами.

Поэтому не рекомендуем уклоняться от участия в заседаниях, получения извещений из суда. Узнать о поданном иске можно следующими способами:

  1. из определения или повесток суда — о каждом заседании ответчика обязаны уведомить заблаговременно, иначе будет нарушено право на защиту;
  2. из поиска по гражданским делам в картотеке судебных дел — можно периодически проверять информацию о наличии поданных исков через онлайн-платформу и на сайтах судов.
  3. из документов, поступивших от истца — закон обязывает взыскателя отправить копии иска и всех приложений ответчику, прежде чем подавать их в суд;

Спорная ситуация возникает, если по кредитному договору у банка есть право подавать в суд по своему месту нахождения, либо в другом регионе. В этих случаях нередко выносится заочное решение, о котором должник может узнать уже на стадии удержания через ФССП.

Также банк или коллекторы могут получить судебный приказ (при сумме долга до 500 тыс.

руб.), при оформлении которого вообще не проводятся заседания. На эти документы можно направить жалобы или возражения с момента, когда об их наличии узнал должник. Узнать, как прекратить исполнительное производство Если коллекторы подали в суд по кредиту, заемщик может защищать свои интересы сам, либо поручить это юристу.

Во втором случае необходимо оформить доверенность у нотариуса. Даже если вы решили сами защищать себя в суде, желательно обратиться к юристу с документами, получить консультацию, помощь в оформлении заявлений, возражений, ходатайств.

В судебном процессе должник (ответчик) может использовать следующие варианты защиты:

  1. подать документы, подтверждающие отсутствие каких-либо долгов по займам (например, если ответчику предъявляют чужой долг по данным однофамильца);
  2. просить рассрочку или отсрочку по решению, если финансовое состояние не позволяет разом погасить всю задолженность разом.
  3. представить доказательства о полной или частичной оплате долга, контррасчет;
  4. заявлять о пропуске давности по всей задолженности или по отдельным платежам, просить прекращения дела;
  5. подавать ходатайство об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ, если она несоразмерна основному долгу;

Обратите внимание! Большинство прав можно реализовать только при личном активном участии в судебном процессе. Например, при отсутствии заявления от должника суд не прекратит дело по пропуску срока давности, не снизит сумму неустойки.

Поэтому уклоняясь от участия в деле, вы играете на руку коллекторам, даете им возможность взыскать деньги по истечении трех лет. Специальной формой судебных дел является . Если коллекторское агентство приобрело права кредитора, оно вправе само подать на банкротство.

Такое же право есть у заемщика, если долг выше 350 тыс.

руб. очевидны — можно списать большинство долгов, остановить начисление пени, прекратить любые формы взаимодействия с коллекторскими компаниями. Получить консультацию по банкротству Как только вы получили копию иска или повестку с датой суда, необходимо сразу выбрать способы защиты. Например, если установить пропуск срока давности, можно сразу подать заявление о прекращении дела.

Если суд примет такое решение, дальнейшие заседания, исследования доказательств и иные процедуры не проводятся. Мы рекомендуем использовать следующий алгоритм действий, если вы столкнулись с иском:

  1. проверить полномочия коллекторской организации на обращение в суд (например, изучить договор цессии, проверить правильность дат и сведений о должнике, обоснованность расчета долга и пени);
  2. проверить размер финансовых требований, заявленных в иске, подготовить возражения и контррасчет;
  3. оценить, не пропущен ли срок давности, сразу подготовить заявление о прекращении дела (учтите, что срок давности считается по каждому отдельному периоду просрочки);
  4. направить в суд свои доказательства, возражения, отзыв, либо вручить их непосредственно в процессе.

Все документы желательно составлять при поддержке юриста. Если вы раньше не участвовали в судах, самостоятельно проверить расчет суммы исковых требований очень сложно.

Еще больше проблем возникнет с подготовкой возражений и контрасчетов, так как обоснование нужно делать по каждому периоду просрочки. Совет юриста. При участии в заседании не нужно давить на жалость, либо напротив, вступать в перепалки с представителями истца.

Процедура взыскания полностью соответствует закону, поэтому агрессивное и неадекватное поведение сразу настроит судью против ответчика. Рекомендуем спокойно и с документами объяснить суду причины образования просрочки, невозможность гасить долг даже в минимальном размере. Это наверняка поможет получить отсрочку или рассрочку, даже если вы проиграете дело.

Если коллекторы подали заявление о выдаче приказа, вам нужно подать . Согласно ГПК РФ, должник не обязан указывать причины подачи возражений.

Если этот документ подать в пределах 10 дней, мировой судья обязан аннулировать приказ без проведения заседаний. Впоследствии коллекторы смогут подать иск на общих основаниях. (16.7 КБ) Отменить судебный прикази подать на банкротство Идеальным вариантом для должника является пропуск срока давности.

Он составляет с момента образования просрочки, рассчитывается по каждому периоду платежей.

Например, по платежу за апрель 2017 года срок истечет в мае 2020 года. По таким же правилам нужно проверить весь расчет задолженности, сразу заявить ходатайство о пропуске срока.

Даже если прекратить дела в части нескольких месяцев просрочки, это поможет существенно снизить долг. ГК РФ Статья 200. Начало течения срока исковой давности

  • Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ Практика судов по взысканию задолженности коллекторами или банком достаточно лояльно относится к заемщикам.

Вот четыре ситуации, когда участие в судебном процессе даст положительный результат для должника:

  • Предоставление отсрочки — обычно судьи дают освобождение от платежей до 6 месяцев, если ответчик подтвердит временные финансовые трудности.
  • Снижение размера неустойки — суд вправе снизить сумму штрафных санкций, если она несоразмерна основному долгу.
  • Пропуск срока давности — в данном случае суд обязан прекратить дело, если ответчик подаст соответствующее заявление.
  • Предоставление рассрочки — по ходатайству ответчика судья может распределить всю сумму задолженности на равные ежемесячные суммы.

Особенно важен последний пункт.

Статья 333 ГК РФ позволяет ответчику ссылаться на несоразмерность неустойки и основного долга, что возникает практически в каждом деле о взыскании просроченных кредитов. Точный размер снижения в законе не прописан, поэтому его должен определить суд.

На практике, при наличии такого ходатайства в решении суда сумма неустоек будет приравнена к сумме основного долга, либо снижена еще меньше . Получив решение, коллекторы вправе продолжить законные формы взаимодействия с заемщиком, обратиться в .

Исполнительные действия, в том числе арест счетов и активов, не входят в полномочия коллекторских организаций. При личном общении или в телефонных разговорах коллекторы могут оказывать психологическое давление в рамках закона, но не вправе допускать угрозы, оскорбления, прибегать к физическому насилию. При выявлении таких нарушений можно подавать жалобы в ФССП, в полицию, в , в ряд иных инстанций.

Если решение суда вступило в силу, должник обязан его исполнить. Коллекторы не могут сами заниматься принудительным взысканием, однако вправе:

  1. обратиться с документами в ФССП, где будет открыто производство, а приставы смогут наложить арест и приступить к реализации активов должника, списывать деньги со счетов.
  2. отправить документы в банк, где открыты счета и вклады должника;
  3. направить исполнительный лист или приказ по месту работы заемщика;

Умышленное неисполнение судебных актов по кредиторской задолженности может повлечь уголовное преследование должника. Согласно статье 177 УК РФ, дело могут возбудить при злостном уклонении от погашения долга, подтвержденного решением суда.

Злостность заключается в совершении действий по сокрытию или продаже имущества, за счет которого можно гасить долги, непредставление сведений о полученных доходах. Уголовное дело могут возбудить только при сумме просроченного долга более 2 млн. 500 тыс. руб. Если у вас возникли вопросы, связанные с взысканием долга коллекторами через суд, обращайтесь к нашим юристам.

Мы знаем, как защитить интересы должников. Для консультации позвоните нам или оставьте сообщение в форме онлайн чата.

Поможем списать долги и избавится от коллекторов Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно. Сумма долга* до 300 000 руб.

от 300 до 800 тыс. руб. от 800 000 руб. и более

до 300 000 руб.