Можно ли брать ипотеку под залог дачи

Ипотека на дачу в 2020 году — можно ли взять ипотеку на покупку?


» При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры. В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка.

Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги.

В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг.

Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства.

Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство.

То же относится и к другим видам предпринимательства.Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  1. Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.
  2. Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  3. Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  4. Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.

Существующее понятие дачи дано в 1998 году законом № 66-ФЗ «О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан».

Дачным участком признается земельный надел, используемый гражданами для отдыха, на котором можно было построить жилой дом, различные сельхозсооружения (для хранения дачного инвентаря и пр.), а также выращивать картофель и различные сельскохозяйственные культуры (ягоды, фрукты, овощи).С 1 января 2020 года понятие «дача» из закона изымается, и все дачные объекты будут разделены на две категории: «садовые» и «огородные».

Разница между ними в том, что на огородном участке невозможна постройка капитальных недвижимых строений, т.е.

будут доступны только хозяйственные постройки, не предназначенные для проживания. В то же время и те, и другие будут продолжать оставаться предметом ипотеки на основании статьи 5 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».В соответствии со статьей 3 закона № 217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества …» от 29.07.2017 г.

В то же время и те, и другие будут продолжать оставаться предметом ипотеки на основании статьи 5 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».В соответствии со статьей 3 закона № 217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества …» от 29.07.2017 г.

на садовом участке могут размещаться:

  1. Садовые дома (используемые по сезону, т.е. временно).
  2. Хозпостройки (некапитальные объекты – колодцы, бани, навесы и пр.) и гаражи.
  3. Жилые объекты (дома, условия которых позволяют проживать в них постоянно).

В этих случаях предметом ипотеки становится комплекс объектов – земля и сооружения на ней. Обратите внимание! Дачу в ипотеку можно приобрести как садового, так и огородного типа.При оформлении кредита на покупку недвижимости надо проследить за тем, чтобы объект соответствовал требованиям банка.

Общие пункты таковы:

  1. Материалом основания жилья должен быть кирпич или камень, допускается бетонная заливка.
  2. Обязательно предоставляют кадастровый план участка, на котором отмечены имеющиеся на земле постройки.
  3. Постройки должны соответствовать требованиям пожарной безопасности.
  4. При наличии жилого строения на территории земельного надела оно должно быть в хорошем состоянии.
  5. Часто банки выдвигают требования относительно того, чтобы приобретение размещалось в пределах определенного расстояния от одного из их филиалов. Это может быть 120 км.
  6. Рядом с наделом должны быть пути объезда.

При несовпадении с каким-либо из пунктов сотрудники банка ответят отказом на заявление для оформления кредита.Смотрите на эту же тему: Сравнение ипотеки в США для россиян и граждан США: средний процент по ипотечным кредитам в [y] годуДля большинства садовых домиков добиться получения кредита на покупку маловероятно. Скромные дачи, где нет коммуникаций или есть сложности с их организацией, почти не рассматриваются.

Шансы получить заемные средства возрастают, если вы собираетесь приобрести большой дом, расположенный на дачном участке, но похожий на жилой коттедж.Ипотека на дачный дом — не очень популярный вид инвестирования среди российских банков. На это есть объективные и субъективные причины.

Начнем со вторых, потому что они просты и понятны.

Сами банки не стремятся развивать этот сегмент вкладов в покупку и строительство дач. Почему? На это влияют объективные факторы и обстоятельства, которые сложились на основе нашей российской действительности.Дачи — это по большей части неликвидная недвижимость. В случае невыплаты по ипотеке, кредитной организации придется продавать залог.

Главные требования при этом: сделать все быстро и выгодно.

Если коттедж со всеми удобствами и коммуникациями, расположенный недалеко от города, можно продать по высокой цене, то обычный дачный домик со стандартным «сервисом» — вряд ли.

Есть несколько требований, которые предъявляют банки к дачным домам своих заемщиков:

  • На территории должны быть все инженерные коммуникации.
  • Категория земельного участка должна быть только «земли населенных пунктов».
  • Расположение. Недалеко от населенного пункта, где находится филиал баанка. Расстояние не должно быть более 120 км.
  • Земельный участок, на котором предстоит строить дом, должен находиться в престижном районе. То есть там, где люди захотят купить дачу.
  • Фундамент должен быть крепким, а дом просторным.

Хотя даже в этом случае банки не слишком охотно финансируют покупку или строительство дачного дома.

И, как подтверждение: высокие процентные ставки, обязательный первоначальный взнос, дорогая страховка, короткий срок.
Именно эти условия являются предметом жалоб клиентов.Вот список требований, который в банках предъявляют к потенциальным заемщикам, желающим приобрести дачу в кредит:

  • Стабильный официальный заработок.
  • Иногда в качестве залога могут попросить предоставить помещение жилого или коммерческого назначения.
  • Трудовой стаж – от года и более.
  • Наличие прописки в городе, где расположен филиал банка.
  • На последнем месте работы человек должен проработать от полугода.
  • На дату, когда должны окончиться выплаты, человек должен быть моложе 65 лет.

Все довольно просто – заемщику необходимо иметь постоянный официальный доход и хорошую кредитную историю.Ипотека представляет собой залог недвижимости. Это обременение права собственности, которое обеспечивает выполнение собственником недвижимого объекта определенных обязательств.Что подразумевается под фразой «купить дачу в ипотеку»?Это определенная схема покупки, когда собственных средств на оплату договора купли-продажи дачи в данный момент нет.

Но есть учреждение, которое может дать средства под небольшой процент.В целом это выглядит так:

  • Гражданин выбирает дачу, обговаривает с продавцом цену и другие условия продажи.
  • Банк (или другая кредитная организация) оценивает платежеспособность клиента и ликвидность покупаемого объекта. Ликвидность – это предполагаемая стоимостная значимость дачи на рынке недвижимости с учетом перспективы ее развития или упадка (в том числе региона, где она расположена).
  • Став потенциальным покупателем, он обращается в банк за займом, выбирая по процентной ставке кредита и первоначальному взносу (той сумме, которую он должен сам выплатить продавцу дачи).
  • Приняв решение выдать кредит, банк готовит договор ипотечного кредитования, клиент подписывает его и получает деньги, которыми расплачивается с продавцом дачного участка.
  • Переход права собственности на объект и его обременение залогом регистрируются. В результате банк становится залогополучателем такой дачи, а клиент – ее собственником.

Важно!

Залог регистрируется в ЕГРН и препятствует последующей продаже дачи без согласия банка. Покупатель должен понимать, что такое обременение будет существовать до тех пор, пока он полностью не выплатит кредит.Перед приобретением дачи в ипотеку следует подготовить определенные документы.

Список их выглядит так:

  1. При наличии построек на территории предоставляется акт из БТИ.
  2. Акт, где подтверждается, что продавец действительно является собственником участка.
  3. Отчетный документ об оценке стоимости объекта недвижимости.
  4. Для заявления на предоставление ипотечного кредита – паспорт и СНИЛС заявителя, копию трудовой книжки, справку о доходах за шесть месяцев.
  5. Документы для подтверждения прав на надел.
  6. Земля может принадлежать несовершеннолетнему – в это случае нужно разрешение на сделку от органов опеки.
  7. Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.
  8. Документы, содержащие кадастровый номер участка, сведения о расположении надела, его назначении и площади.
  9. Выписка из ЕГРП.
  10. Если владелец земли состоит в браке, нужно согласие супруга на продажу.

Перед оформлением ипотечного кредита составляется договор.

Его должен подтвердить нотариус. Регистрацию документа проверяют в течение 15 дней после того, как сданы документы. В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком.
В нем указывают основные данные по участку, возможность строительства сооружений и построек, не поставив кредитора в известность.Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком.

Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре.

Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.Чтобы оформить кредит на дачный участок, выполняются такие процедуры:

  1. Сделка регистрируется в юстиции.
  2. Банк принимает решение о ликвидности объекта недвижимости.
  3. В последнюю очередь определяют, каким будет размер ставки, и рассчитывают сроки выплат. Выполняется подписание кредитного договора.
  4. Рассматриваются сведения о выбранном дачном участке.
  5. Банк должен выполнить проверку сведений, предоставленных заемщиком, и дать одобрительную оценку.

Во многих банках ипотека выдается, если заемщик на момент последней выплаты будет не старше 65 лет. Самый юный возраст для заемщика – 21 год.К дачам по ипотечной сделке предъявляют повышенные требования. Купить участок или полуразрушенный дом в отдаленном поселке за счёт заемных денежных средств будет невозможно.К основным требованиям относятся:

  1. Хорошее состояние дачного домика.
  2. Наличие у строения кадастрового плана.
  3. Необходимый уровень пожарной безопасности строения.
  4. Наличие у дачного домика коммуникаций, отопления, водопровода и канализации.
  5. Выполнение фундамента из камня, кирпича или бетона.
  6. Объездные пути около дома.
  7. Расположение строения на определенном расстоянии от крупного города.

Банки, предъявляя достаточно серьезные требования к приобретаемым за счёт ипотеки дачам, хотели бы сократить свои риски, принимая недвижимость в качестве залога.

К сожалению, сегодня большинство дачных домиков, расположенных в удаленных от города поселках, не всегда соответствуют таким требованиям, поэтому приобрести их за счёт ипотеки будет проблематично.К заемщикам тоже предъявляют стандартные требования.

Это наличие стабильной заработной платы, прописка и регистрация в городе, минимальный трудовой стаж, возраст не старше 65 лет.

Необходимо чтобы у гражданина имелась положительная кредитная история, по которой большинство банков оценивают свои риски при выдаче ссуды.Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей.

Первый взнос определяется в размере 15%.

Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%.

Получить его возможно под залог или поручительство.Смотрите на эту же тему: Ипотека в Альфа-Банке в [y] году: условия предоставленияВ этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей.

Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки.

Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости.

Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет.

В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%.

Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки.

Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк.

Большое преимущество – выгодная процентная ставка.

Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%.

Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности.

В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах.

Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма.

Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра.

Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом.

Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его. Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы.

Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Оформления ипотеки на дачу не так уж сложно добиться, но следует учитывать проблемы с требованиями банков к участкам и небольшим выбором кредитующих организаций. Если выбрана для покупки земля или участок с домиком, которые не подходят по условиям кредитования, стоит рассмотреть и другие виды займов.Предложений на финансовом рынке немало.

Если не удается отыскать вариант для выдачи ипотеки, можно попробовать добиться взятия нужной суммы в кредит с другой формулировкой. Это могут быть потребительские или залоговые кредиты. Как и в случаях с другими кредитами, следует внимательно оценивать свои силы.

Эти способы могут принести пользу в случаях, если вы собираетесь возвратить банку деньги в самом скором времени – тогда переплата будет минимальной.Еще один вариант – ипотека, выдаваемая под залог уже имеющейся недвижимости. Заемщики могут получить более значительную сумму, чем при оформлении потребительского кредита, а срок кредитования длиннее.

В любом банке вам предоставят консультацию об имеющихся продуктах, подходящих для вашей цели. Там же можно совершить предварительные расчеты платежей по кредитам.При получении ипотеки на дачу бывают сложности из-за неправильно составленных документов. Могут быть неверно указаны сведения о границе участка, не так подведены коммуникации.

Стоит помнить, что при оформлении залога все права собственности на недвижимость у банка. При несоблюдении график выплат банк вправе провести реализацию залогового имущества.В Россельхозбанке можно подобрать выгодный кредит как на покупку участка с домиком, так и на строительство дачи с нуля на участке. Клиентам банка предлагают как стандартную ипотеку для дачи, так и кредитную программу под названием «Садовод».

В первом случае максимальная сумма займа может составить 20 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 30 лет.Первоначальный взнос по кредиту составляет 15% от стоимости объекта по состоянию на 2020 год. В качестве обеспечения по займу необходимо привлечь созаемщиков, которые несут полную финансовую ответственность вместе с получателем кредита.

Заем выдается под ставку в 9,75% годовых, что позволяет существенно сократить платежи по ссуде.Кредит «Садовод» выдается на следующих условиях:

  1. Максимальная сумма займа — 1 500 000 рублей.
  2. Процентная ставка — от 19,5% годовых.
  3. Срок соглашения — 5 лет.
  4. Обязательное поручительство физического или юридического лица.

Банком приветствуется досрочное погашение кредита, что можно выполнить без каких-либо штрафных санкций. При положительном решении по заявке заемщик имеет 90 дней на принятие решения и покупку дачи или начало строительства дома.Приобретая дачу в ипотеку, не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.Как мы уже описали, большинство банков с неохотой кредитуют данный тип недвижимости. Причины разные: одни считают, что это «неликвид» и просто не хотят рисковать (ведь в случае расторжения кредитного договора такой объект придется «брать» на баланс и как-то продавать), другие — опасаются постоянных (чуть-ли не ежегодных) изменений в дачном и земельном законодательстве (а ипотека — это длинные, долгие деньги, здесь нужно рассчитывать все на годы вперед).

Помимо повышенных требований к качеству залога, следует учитывать и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита:

  1. В идеале Продавцом дачи должен быть один собственник, при этом без каких-либо совладельцев, родственников и иждивенцев (несовершеннолетние дети, пенсионеры, или другие родственники отсутствующие на момент покупки);
  2. Важный фактор — это категория, назначение и разрешенное пользование земли под дачным домом. В идеале — это ИЖС. Немного хуже — земли сельхозназначения под дачное строительство. С другими вариантами — смысла подавать документы на ипотеку нет — только потратите время;
  3. Если дача находится в лесной, прибрежной, заповедной зоне, у вас получится купить только дом, земля останется в собственности у государства;
  4. В идеале если земельный участок размежеван, имеет кадастровый номер, и должным образом зарегистрирован в Росреестре. Все границы с соседями согласованы, а к самой территории — есть свободный подход или подъезд.

Поэтому, решив приобрести дачу в ипотеку, мы рекомендуем проанализировать будущий объект кредитования, насколько он подходит под требования банков, еще перед тем, как подавать документы.

Отказ по кредиту, конечно, не испортит кредитную историю, но вы потеряете время (а внеся залог — и деньги) и, возможно, упустите более интересные варианты.Геннадий Жаров: «Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке.

Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:Дарья Погодина: «Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу.

Сама оформила там кредит под невысокий процент.

Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».Одобренный займ предоставляется заемщику в виде единовременной суммы или выдается равными частями.

Система внесения платежей довольно простая – погашение кредита происходит ежемесячно путем проплат, согласно составленному графику платежей. Стоит сразу, еще на моменте заключения займа обговорить возможность досрочного погашения ссуды.

И обязательно впоследствии согласовать с банком досрочное погашение.Для этого заранее пишется заявление с указанием точной даты и суммы полной оплаты.

Стоит помнить, что при несогласованных действиях в данном направлении может пострадать кредитная история заемщика (банки неохотно соглашаются на полную досрочную выплату). Но и отказать клиентам также не может, причем комиссионные и штрафные санкции за досрочное погашение ссуды не взимаются.Ипотека Загородная недвижимость пользуется все большим спросом, одной з причин такой популярности является более доступная цена.Но не все объекты можно купить в кредит, так как банки выставляют высокие требования к состоянию и ликвидности объекта, а многие и вовсе не берутся выдавать займ на покупку дачи.

Ипотека на частный дом условия Сбербанк детально описаны в статье.Содержание Сбербанк разработал специальную программу «Загородная недвижимость», по которой, кроме жилого дома, можно приобрести в кредит дачу, садовой дом, земельный участок, а также профинансировать строительство дачи.Ипотека Сбербанк «Загородная недвижимость» условия программы:

  1. Максимальный срок кредитования 30лет, но фактически договор подписывается на меньший период;
  2. Сумма займа от 300 тыс. руб. и до 75% оценочной стоимости кредитуемого дома с земельным участком или другого объекта, что оформлен в обеспечение.
  3. В залог можно оформить приобретаемы объект или другую недвижимость, обязательно нужно все, кроме земли, застраховать;
  4. 25% минимальный первоначальный взнос (кредитование без первоначального взноса невозможно);
  5. Требование, что приобретаемый дом должен стать основным местом жительства для молодой семьи отсутствует.
  6. Погашать займ нужно равными ежемесячными платежами с первого месяца, в редких случаях возможно отсрочка по возврату тела кредита на 2 года (нужно доказать что стоимость объекта будет увеличиваться, то есть заемщик будет достраивать или делать ремонт);

Ставки по ипотеке на покупку загородного дома в 2020 году:

  • 9,5% — базовая ставка для зарплатных клиентов Сбербанка и людей, работающих в аккредитованных компаниях;
  • +1,0% увеличение ставки на период, когда объект покупки еще не оформлен в залог. Это увеличение можно обойти путем оформления другого залога или с помощью использования банковской ячейки (более детально расскажем далее).
  • +1,0% добавляется, если отказаться от страхования здоровья и жизни заемщика;
  • 9,0% — стартовая ставка для участников государственных льготных программ;
  • 10,0% — начальная ставка для всех остальных;

Никаких дополнительных платежей, кроме процентной ставки банк не взымает. Комиссия за выдачу денег и досрочное погашение отсутствует.Рассчитать стоимость кредита, ежемесячный платеж и плановый график погашения можно с помощью онлайн калькулятора, который доступный на официальном сайте в разделе данной ипотечной программы.Чтобы ипотека на дачу Сбербанк была доступна, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. На плановые платежи по кредиту, заемщик не должен тратить больше
  2. Заемщик должен быть трудоустроен не менее полугода, а общий стаж работы за последние пять лет должен быть более года;
  3. Возраст заемщика на период реализации сделки должен находится в диапазоне 21-75лет;
  4. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;

Каждым банком разработан свой типовой договор ипотечного кредитования.

Однако, готовясь к покупке дачного участка по такой схеме, нужно понимать, что ожидает залогодателя по договору в целом.1. Предмет ипотекиВыбирая участок, нужно учесть следующее:

  1. Границы участка должны быть определены через межевание.
  2. У продавца должно быть зарегистрировано право собственности как минимум на строение. Земля, при этом может быть и в аренде. В этом случае ипотека оформляется на жилой дачный дом, а земля просто переходит к новому арендатору.

2. Оценка стоимости дачи с точки зрения кредитованияНаличие коммуникаций, удаленность расположения, состояние подъездных путей и прочие факторы влияют на размер стоимости закладываемого имущества.

Банк и клиент должны достичь согласия в этом вопросе, иначе договор не будет подписан. Оценку могут провести как сотрудники кредитной организации, так и независимые оценщики.Примечательно, что она может отличаться от той стоимости, по которой дача покупается. Наихудший вариант, когда оценщики озвучили сумму ниже, чем цена договора купли-продажи.

Потому что кредит выдадут только в пределах оценочной стоимости.3.

Отражение стоимости дачи из договора купли – продажиИпотечный договор будет отражать и ту сумму, за которую покупается дача. Ее не следует путать с предыдущей стоимостью. Потому что кредитные платежи будут опираться на первую оценку, которая может быть выше/ниже той, что указана в купле-продаже.4.

Процентная ставка и страховкаСумма займа делится банком на весь период действия договора путем составления графика выплат. Залогодатель возвращает деньги с учетом дополнительных процентов.Кроме того, возможно включение условия о страховании дачи за счет залогодателя.5.

Штрафы, пени, неустойки, процентыПросрочка в оплате влечет ответственность залогодателя. С 24 июня 2020 г. ее рамки при покупке дачи определяются ключевой ставкой ЦБ РФ на день заключения договора согласно ст.

6 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».6. Возможность обращения взыскания на дачу во внесудебном порядкеСтатья 9 закона № 102-ФЗ позволяет включить такое условие в договор об ипотеке.

Это означает, что пропуск платежей по кредиту может привести к изъятию и продаже дачи без суда.7.

Форма договораДоговор письменный, но не подлежит госрегистрации.

В ЕГРН залогодатель обращается за регистрацией самого обременения – залога. В реестр просто вносится запись о его наличии и условиях осуществления. Внимание! Банки обговаривают первоначальный взнос заемщика, и его размеры могут достигать 20-25 % от стоимости дачи.При покупке объекта у заемщика есть два варианта:

  1. выбрать специализированный ипотечный займ, предполагающий покупку загородного дома или коттеджа;
  2. оформить кредит под залог собственного имущества.

Последние делятся на целевые и нецелевые.

А вот специализированные могут отличаться, в зависимости от банка. Например, некоторые финучреждения совмещают их с покупкой частного дома, другие – со строительством жилья.Важно! Иногда целевые программы имеют более широкий спектр использования заемных средств.

Помимо покупки коттеджа, условия могут включать приобретение земли, строительство садового или дачного дома или других помещений потребительского назначения. Таким образом, в рамках одной программы можно купить землю, построить дачу, баню, летнюю кухню.Как правило, по специальным продуктам действуют повышенные процентные ставки и увеличенная сумма первоначального взноса, которая в среднем составляет 30% от оценочной стоимости. Исключениями могут стать только аккредитованные банком объекты, чаще всего они реализуются от застройщика и на максимально выгодных условиях.Недвижимость в обязательном порядке оформляется в залог.

При несоответствии некоторых параметров здания требованиям банка или страховой компании, обеспечить кредит можно другим имуществом, если иное не предусмотрено ипотечным тарифом.Однако многое зависит от вида кредитной программы. Целевые займы имеют достаточно жесткие ограничения в части требований и условий, в то время как целевой или нецелевой кредит под залог собственной недвижимости существенно расширяет спектр подходящих вариантов. В этом случае можно купить практически любой объект, независимо от его географического расположения.

Причем выдаются средства без первоначального взноса.( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Недвижимое имущество

Ипотека как вариант покупки дачи: правила и подводные камни

» Автор Дмитрий Иванов На чтение 8 мин. Просмотров 747 Опубликовано 23.05.2021Рецензент: Обновлено: 23.05.2021Чтобы удовлетворить свою потребность в отдыхе и разведении сельхозпродукции для своих нужд, человек стремится приобрести дачу.

Если собственных средств не хватает, можно воспользоваться ипотекой. Вы спросите, зачем залезать в кредит в этом случае?

Ответ прост — покупка дачи может решить и жилищный вопрос.

Давайте рассмотрим, как это сделать.Содержание статьи:Существующее понятие дачи дано в 1998 году законом № 66-ФЗ

«О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан»

. Дачным участком признается земельный надел, используемый гражданами для отдыха, на котором можно было построить жилой дом, различные сельхозсооружения (для хранения дачного инвентаря и пр.), а также выращивать картофель и различные сельскохозяйственные культуры (ягоды, фрукты, овощи).С 1 января 2020 года понятие «дача» из закона изымается, и все дачные объекты будут разделены на две категории: «садовые» и «огородные».

Разница между ними в том, что на огородном участке невозможна постройка капитальных недвижимых строений, т.е. будут доступны только хозяйственные постройки, не предназначенные для проживания.

В то же время и те, и другие будут продолжать оставаться предметом ипотеки на основании статьи 5 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».В соответствии со статьей 3 закона № 217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества …» от 29.07.2017 г. на садовом участке могут размещаться:

  1. Хозпостройки (некапитальные объекты – колодцы, бани, навесы и пр.) и гаражи.
  2. Садовые дома (используемые по сезону, т.е. временно).
  3. Жилые объекты (дома, условия которых позволяют проживать в них постоянно).

В этих случаях предметом ипотеки становится комплекс объектов – земля и сооружения на ней.Обратите внимание!

Дачу в ипотеку можно приобрести как садового, так и огородного типа.Ипотека представляет собой залог недвижимости. Это обременение права собственности, которое обеспечивает выполнение собственником недвижимого объекта определенных обязательств.Что подразумевается под фразой ?Это определенная схема покупки, когда собственных средств на оплату договора купли-продажи дачи в данный момент нет.

Но есть учреждение, которое может дать средства под небольшой процент.В целом это выглядит так:

  • Гражданин выбирает дачу, обговаривает с продавцом цену и другие условия продажи.
  • Банк (или другая кредитная организация) оценивает платежеспособность клиента и ликвидность покупаемого объекта. Ликвидность – это предполагаемая стоимостная значимость дачи на рынке недвижимости с учетом перспективы ее развития или упадка (в том числе региона, где она расположена).
  • Переход права собственности на объект и его обременение залогом регистрируются. В результате банк становится залогополучателем такой дачи, а клиент – ее собственником.
  • Став потенциальным покупателем, он обращается в банк за займом, выбирая по процентной ставке кредита и первоначальному взносу (той сумме, которую он должен сам выплатить продавцу дачи).
  • Приняв решение выдать кредит, банк готовит договор ипотечного кредитования, клиент подписывает его и получает деньги, которыми расплачивается с продавцом дачного участка.

Важно! Залог регистрируется в ЕГРН и .

Покупатель должен понимать, что такое обременение будет существовать до тех пор, пока он полностью не выплатит кредит.Каждым банком разработан свой типовой договор ипотечного кредитования.

Однако, готовясь к покупке дачного участка по такой схеме, нужно понимать, что ожидает залогодателя по договору в целом.1. Предмет ипотекиВыбирая участок, нужно учесть следующее:

  1. У продавца должно быть зарегистрировано право собственности как минимум на строение. Земля, при этом может быть и в аренде. В этом случае ипотека оформляется на жилой дачный дом, а земля просто переходит к новому арендатору.
  2. Границы участка должны быть определены через межевание.

2.

Оценка стоимости дачи с точки зрения кредитованияНаличие коммуникаций, удаленность расположения, состояние подъездных путей и прочие факторы влияют на размер стоимости закладываемого имущества.

Банк и клиент должны достичь согласия в этом вопросе, иначе договор не будет подписан. Оценку могут провести как сотрудники кредитной организации, так и независимые оценщики.Примечательно, что она может отличаться от той стоимости, по которой дача покупается.

Наихудший вариант, когда оценщики озвучили сумму ниже, чем цена договора купли-продажи. Потому что кредит выдадут только в пределах оценочной стоимости.3. Отражение стоимости дачи из договора купли – продажиИпотечный договор будет отражать и ту сумму, за которую покупается дача.

Ее не следует путать с предыдущей стоимостью. Потому что кредитные платежи будут опираться на первую оценку, которая может быть выше/ниже той, что указана в купле-продаже.4.

Процентная ставка и страховкаСумма займа делится банком на весь период действия договора путем составления графика выплат.

Залогодатель возвращает деньги с учетом дополнительных процентов.Кроме того, возможно включение условия о страховании дачи за счет залогодателя.5.

Штрафы, пени, неустойки, процентыПросрочка в оплате влечет ответственность залогодателя.

С 24 июня 2018 г. ее рамки при покупке дачи определяются ключевой ставкой ЦБ РФ на день заключения договора согласно ст.

6 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».6.

Возможность обращения взыскания на дачу во внесудебном порядкеСтатья 9 закона № 102-ФЗ позволяет включить такое условие в договор об ипотеке. Это означает, что пропуск платежей по кредиту может привести к изъятию и продаже дачи без суда.7.

Форма договораДоговор письменный, но не подлежит госрегистрации. В ЕГРН залогодатель обращается за регистрацией самого обременения – залога. В реестр просто вносится запись о его наличии и условиях осуществления.Внимание!

Банки обговаривают первоначальный взнос заемщика, и его размеры могут достигать 20-25 % от стоимости дачи.Залог дачи становится способом обеспечить выполнение обязательств по кредитному договору. Если покупатель дачи перестанет гасить кредитные долги, банк может использовать дачный участок для погашения долгов залогодателя.

Каким образом? Например, выставить на торги, продать ее, взыскать из полученных денег положенную сумму, а остаток вернуть «неудачному» владельцу дачи.Другой вариант – изменить график платежей и условия ипотеки, если дачник временно задержал выплаты по объективным причинам (например, остался без работы). Это зависит от политики банка и способности залогодателя убедить кредитора в том, что трудности временные.Среди последствий покупки дачи в ипотеку следует указать на невозможность передачи права собственности другому лицу.

Ни путем продажи, ни дарения, ни обмена… То есть собственник может фактически пользоваться дачей, теми плодами, что получены в процессе ее использования, но вот отчуждать заложенный объект не вправе.Внимание!

При покупке дачи с обременением (например, сервитут или аренда) следует обязательно предупредить банк об этих обстоятельствах. Иначе есть риск принудительного изменения условий ипотеки со стороны банка.Дача, это все-таки не городское жилье. Ее ликвидность существенно ниже.Поэтому кредитные организации предъявляют повышенные требования к таким объектам:

  • Удачное расположение (недалеко от населенных пунктов с наличием подъездных путей).
  • Межевание и отражение на кадастровой карте (соответственно, наличие кадастрового плана).
  • Безопасность (нормальные санитарно-гигиенические условия, хорошее техническое состояние построек, электро- и пожарная безопасность).
  • Наличие воды, отопления и пр.

Некоторые требования касаются и самого заемщика:

  1. Размер зарплаты (стабильность – один из критериев).
  2. Стаж работы (не меньше года).
  3. Возраст (трудно обеспечивать платежи, будучи несовершеннолетним или подходя к пенсионному возрасту).

Обратите внимание!

Если дача не соответствует требованиям выбранного банка, стоит рассмотреть другие варианты.

Каждый банк выдвигает свои условия.Выбирая дачу для покупки в кредит, нужно учесть несколько моментов:

  • Перед покупкой стоит проверить участок через сайт Росреестра на предмет межевания, кадастрового номера и отсутствия наложенного ареста или другого обременения (например, публичного сервитута о праве прохождения через дачу на соседний участок).
  • Ипотечный кредит на дачу выдается только физическим лицам. И это естественно, так как дачный участок – целевой объект, не предназначенный для предпринимательства.
  • Следует внимательно отнестись к получению информации о категории земли, на которой расположена дача. Лучший вариант – сельскохозяйственные земли, позволяющие реализовать основную цель покупки. Кроме того, на таких участках запрещено возведение производственных сооружений.
  • Нахождение понравившегося участка в живописной зоне – это хорошо, но плохо, если зона – заповедная. Следует помнить, что на территории страны есть особые природные области, находящиеся под защитой. В таких местах право собственности на землю получить невозможно. Как и оформить ипотеку на земельный участок в соответствии со ст. 63 ФЗ № 102-ФЗ. В этом случае допустима только покупка в кредит жилого строения на таком участке.
  • Лучше, когда садовый дом, земля под ним и вокруг него находятся в собственности продавца. Тогда оформление ипотеки на такой объект будет более реальным ввиду большей ликвидности покупаемой дачи.

Обратите внимание! Покупка дачи с домом в ипотеку с намерением заниматься каким-либо предпринимательством бессмысленна.Во-первых, жилые дома запрещено использовать не по назначению. Во-вторых, такие земли имеют целевое назначение – занятие сельским хозяйством для собственных нужд.Ипотека – явление долгосрочное, поэтому стоит всерьез отнестись не только к выбору дачи и банка-кредитора, но и к своим платежным способностям.