Первоначальный взнос по ипотеке платится банку или продавцу

Первоначальный взнос: с какой минимальной суммой можно идти оформлять ипотеку в 2021 году


» Главная/Оформление ипотеки/Первоначальный взносНе у всех такие доходы, которые позволяют сразу купить себе жилье. Но сейчас, когда кредитный и ипотечный рынок становится шире, такая возможность появилась. Но это не означает, что оформить ипотеку можно, совсем не имея собственных накоплений.

Большинство банков при ипотечных заявках требуют внесение первоначального взноса, что является гарантом серьезности намерений заемщика. Правда, существуют программы без первого взноса, но на более ужесточенных условиях. Внимание Первоначальный взнос по ипотеке – это частично вносимая сумма в счет приобретаемой недвижимости на кредитные средства.

Внимание Первоначальный взнос по ипотеке – это частично вносимая сумма в счет приобретаемой недвижимости на кредитные средства.

Это наличность, которую заемщик должен сразу выплатить продавцу жилплощади, а остаток перечисляет банк за счет ипотечного займа.

Таким образом подтверждается платежеспособность заемщика и серьезные намерения клиента в отношении дальнейших выплат по кредиту.Величина минимального взноса по ипотечным предложениям варьируется у каждого банка в пределах 10-30% от стоимости покупаемой недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотеке – это один из ключевых показателей для банков, поскольку влияет на процентную ставку годовых по ипотечному займу.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.Чем больше будет первоначальный взнос по ипотеке, тем ниже назначат процент.

К примеру, в банке «ДельтаКредит» соотношение первого взноса и ставки следующие:

  1. свыше 50% – 9,75%.
  2. 15-30% – 10,25%;
  3. 30-50% – 10%;

Чем больше будет вноситься первоначальная сумма, тем меньше срок кредитования и переплата. Оптимальное соотношение личных и заемных средств – 50/50.Зачем еще нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Дело в том, что при ипотеке приобретаемая недвижимость выступает залогом. В том случае, если заемщик прекратит выплаты по кредиту, банк вправе реализовать его и на вырученные средства, не возвращая первый взнос, компенсировать задолженность и прочие издержки (в соответствии со ст.

6 ФЗ № 102).Не все могут накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Но если у вас есть право на получение жилищной субсидии от государства, вполне возможно ее использовать ее вместо собственных денег.

Какие программы действуют на данный момент:

  • Первоначальный взнос по ипотеке от государства выдается молодым специалистам, к которым относятся врачи, учителя и другие бюджетники. Участники госпрограммы должны выполнить определенные условия. К примеру, успешно закончить ВУЗ и работать по своей специальности в государственной организации, иметь к моменту оформления ипотеки определенный стаж работы. Размер субсидии на первый взнос зависит от правил участия, но в среднем составляет 10-30% от стоимости жилья.
  • Материнский капитал. Если вы получили сертификат, сможете направить его полностью или частично как субсидию на первоначальный взнос по ипотеке (основание — ). При этом не обязательно дожидаться трехлетия второго ребенка. Закон позволяет погашать ипотечные кредиты сразу же после оформления маткапитала (основание — ). Банк выдает ссуду на полную стоимость квартиры, а спустя 1-1,5 месяца она гасится из бюджета.
  • Субсидирование первоначального взноса по ипотеке в размере 30-35% возможно при помощи госпрограммы Молодая семья (). Воспользоваться ею могут россияне младше 35 лет, состоящие в браке, или родители-одиночки. При этом они должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  • Военная ипотека выдается служащим в рядах армии. По ней первый взнос выплачивается за счет средств, имеющихся на накопительном счете участника программы. Он формируется за счет ежемесячных отчислений государства (правила реализации прописаны в ). Когда накопится нужная сумма, ее можно использовать для оплаты первоначального взноса на покупку квартиры, но только по программе военной ипотеки.

На региональном уровне могут выдаваться и другие субсидии определенным категориям граждан.В части улучшения жилищных условий материнский капитал можно потратить на покупку жилплощади.

Это может быть квартира, частный дом, доля в праве собственности или комната. Главное, чтобы назначение недвижимости было жилым.

Семейный капитал возможно использовать не только как первый взнос, но и погасить этими средствами уже действующую ипотеку.

Или прописать условие перечисления напрямую на счет продавца, минуя кредитора, если вторую сторону устроит столь долгое ожидание денег.Рекомендуемая статья: Эскроу счета что это простыми словами и как будет проходить сделка по ипотекеВсе сертификаты, выдаваемые как господдержка на первоначальный взнос по ипотеке, предполагают целевое использование денег. Направить их можно только на те нужды, которые оговорены законодательством и правилами участия в программе. Большинство из них не поддерживают приобретение нежилой недвижимости.

Для наглядности стоит рассмотреть пример расчета первоначального взноса по ипотеке.

Так, стоимость квартиры 4 млн.

руб., которая покупалась на ипотечные средства.

Поскольку в банке требуется внесение первого взноса 20%, то заемщику пришлось сразу заплатить 800 тыс.

руб. А банк выдает ссуду в размере 3 млн. 200 тыс. руб.Оценка стоимости жилья ведется на основе его рыночной цены.Можно самостоятельно сделать предварительный подсчет на онлайн-калькуляторе. Такой имеется на сайте каждого кредитора. Достаточно вбить ключевые параметры (сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса по ипотеке) и система сама все подсчитает и выдаст должный результат.Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом.

Достаточно вбить ключевые параметры (сумму, период рассрочки, размер первоначального взноса по ипотеке) и система сама все подсчитает и выдаст должный результат.Стандартные программы ипотечного кредитования в Сбербанке работают только с первоначальным взносом.

Но, если учесть некоторые нюансы, то можно подобрать вариант, когда не придется вкладывать большую сумму на покупку жилья:

  • Абсолют Банк;
  • возможно снижение процентной ставки: если банк меньше рискует, то и ставку можно снижать;
  • Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
  • возрастной предел – от 21 года до 65 лет (ограничения зависят от определенной банковской организации);
  • Оформление ипотеки с использованием сертификата маткапитала. Все владельцы сертификатов имеют право направить его средства на первоначальный взнос по ипотеке. Это не личные деньги семьи, а государственная субсидия.

    Поэтому, если суммы сертификата достаточно для покрытия первого взноса, то никаких материальных затрат у заемщика не возникнет. С 2015 года размер материнского капитала зафиксирован на отметке в 453 026 рублей РФ. Значит клиенты Сбербанка, которые получают зарплату на карту, могут купить по этой программе жиплощадь стоимостью около 4,5 млн. рублей без собственных вложений. Программа под 10% для зарплатных клиентов действует с 17 сентября до 31.01.2020 года. После этой даты процент, вероятно, вернется на отметку в 15%. В этом случае заемщики смогут без собственных вложений купить жилье стоимостью около 3 млн. рублей.

  • уплата госпошлины за регистрацию соглашения по долевому строительству, ипотеки и прав собственности на жилплощадь;
  • Россельхозбанк.
  • страхование заложенной квартиры;
  • 10% хотят взять еще один кредит, на этот раз потребительский, чтобы решить эту задачу.
  • повышение вероятности одобрения заявки.
  • предпринимательская деятельность не менее 1 года (для ИП и частников).
  • ВТБ 24;
  • Оформление отдельного кредита для вложения средств на начальном этапе. Так, Альфа-банк и Дельтакредит предлагают такую возможность клиентам в случае необходимости. Только требуется оставлять в залог имеющуюся в собственности недвижимость.
  • уменьшение годовой процентной ставки;
  • ВТБ – 10%. Более низкая процентная ставка начинает действовать в случае 20%, а самая низкая – при оплате половины стоимости жилья.
  • Заключают ипотечный договор.
  • российское гражданство и прописка в регионе, где находится отделение банка;
  • 20% предполагают, что в качестве первоначального взноса они используют материнский капитал, который им выплатят (или уже выплатили) в момент рождения ребенка.
  • Предоставление материнского сертификата (Газпромбанк).
  • оплата услуг нотариуса;
  • Кредитор открывает на имя заемщика счет.
  • Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.
  • годовая ставка – 13%;
  • СМП Банк;
  • лимит – 500 тыс. руб. – 10 млн. руб.;
  • Наличие зарплатной карты в учреждении, где пытаются взять ипотечный займ.
  • Количество предложений со ставкой менее 20% будет постепенно уменьшаться.
  • снижение кредитуемой суммы, что влияет на расчет страховки (чем меньше займ, тем дешевле обойдется полис);
  • Военная ипотека – каждый месяц участникам этой накопительно-ипотечнной программы начисляют конкретную сумму на счет (ФЗ: от 20.08.2004 № 117-ФЗ и от 05.1998 № 76-ФЗ). Через 3 года эти накопления можно использовать в качестве первичного взноса по ипотеке. В дальнейшем эти перечисления будут идти на погашение основного долга кредита.
  • непрерываемый трудовой стаж – от 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
  • Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
  • Направляются в банк и подают заявку на ипотеку с приложением всех требуемых документов. В заявлении указывают, что первоначальный взнос вносится из личных накоплений.
  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотечного займа клиент обязан документально подтвердить наличие денег.
  • Государственные субсидии. В отдельных субъектах РФ госорганы выделяют определенным гражданам сертификаты или субсидии для покупки жилья. Перечень категорий, кому поможет регион, определяется местными органами власти. В их число могут входить: семьи с детьми-инвалидами, неполные семьи, сотрудники бюджетной сферы, дети-сироты или многодетные семьи. Лицам, которые вправе претендовать на государственную льготу понадобится обратиться в местное управление, подать заявку и встать очередь на приобретение жилплощади.
  • Ставка по ипотеке с первоначальным взносом будет постепенно увеличиваться.
  • Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
  • Райффайзенбанк;
  • При одобрении в течении месяца оформляют сторонний кредит в другом учреждении на сумму, которая необходима для первого взноса. Затем перечисляют деньги на специально открытый для этого счет.
  • дополнительные страховки.
  • оплата услуг независимого оценщика и риелтора;
  • Сбербанк – 15%. В том случае, если нет справки о доходах, сумма первоначального взноса автоматически поднимается до 50%.
  • Райффайзенбанк – от 15%.
  • рассрочка до 30 лет.
  • повышается финансовая стабильность клиента: банки видят, что у потенциального заемщика есть не только доход, но и возможность откладывать средства;
  • уменьшается переплата, которую должен будет по итогам кредита выплатить клиент.
  • 13% желают продать какое-либо имущество (например, машину), чтобы получить солидную сумму, достаточную для этих целей;
  • Получение потребительского кредита для выплаты первого взноса. Такой вариант не самый экономичный для клиента. Проценты по этому виду кредитования существенно выше, чем по ипотеке. А ежемесячного дохода может оказаться недостаточно для утверждения банком обеих программ. Но в ситуации могут помочь близкие родственники, которые готовы помочь и оформить потребительский заем на себя.
  • После одобрения сделки в этот же день или чуть раньше вносят оговоренную сумму на открытый р/с (наличным или безналичным путем).
  • 11% отметили, что будут использовать для этих целей другие источники (например, родительские деньги или наследство).
  • Росбанк Дом – от 15% и более (оптимальные условия начинаются от 20%).
  • 23% планируют, что продадут имеющееся жилье и оплатят первоначальный взнос. В принципе, такой ход кажется весьма разумным, если человек или семья хотят улучшить свои жилищные условия.
  • Транскапиталбанк;
  • Материнский капитал – после появления в семье второго ребенка выдается денежный сертификат на сумму 453 026 руб. Им допустимо воспользоваться для погашения взноса при взятии ипотеки (Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ).
  • сокращение срока выплаты кредита;
  • Россельхозбанк – 20% и более.
  • Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2021 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Сегодня разберемся, как происходит передача денег при ипотеке продавцу? Этот вопрос беспокоит банковских заемщиков, ведь покупка новой квартиры – важное событие в жизни семьи. Всегда есть риск нарваться на мошенников и потерять первый взнос, поэтому стоит изучить разные способы передачи денег по ипотеке.

Как обезопасить себя при оплате недвижимости, расскажем в нашей статье.Содержание:

  1. 6 Эскроу-счета
  2. 5 Через аккредитив
  3. 4 Передача денег наличными
  4. 7 Передача денег у нотариуса
  5. 3 С использованием банковской ячейки
  6. 2 Перевод на расчетный счет
  7. 1 Передача денег по ипотеке

Передача денег по ипотекеПередача денег продавцу по ипотеке происходит в два этапа.

Сначала оплачивается первый взнос, обычно он составляет 20-30% от цены недвижимости. После регистрации права собственности банк выдает кредитные средства, которые сразу же отправляются на расчетный счет продавца.Если заемные деньги практически всегда перечисляются безналичным способом, то в отношении первого взноса возникают вопросы.

Важно правильно оформить передачу денег по ипотеке продавцу.
Иначе если сделка сорвется, можно так и не вернуть их обратно.Обычно передача денег при покупке квартиры в ипотеку происходит следующим образом:

  • Если для первого взноса вы использовали госсубсидии, они будут переведены согласно правилам жилищной программы. В частности, мат.капитал направляется на погашение займа или на счет продавца (256-ФЗ, ст. 10 (скачать)) в течение 1-1,5 месяцев после обращения в ПФР. Примерно столько же идут деньги и по другим госпрограммам.
  • Вы договорились с продавцом имущества обо всех нюансах сделки. В день подписания кредитного договора или чуть раньше можно передать первый взнос, если он состоит из собственных средств (то есть в нем нет бюджетных денег, например, как по мат.капиталу или жилищному сертификату). Одновременно подписывается договор купли.
  • Весь пакет документов передается на регистрацию в Росреестр.
  • После оформления права собственности и получения выписки с пометкой о залоге в пользу банка, выдаются кредитные средства. Они должны быть переданы продавцу в определенный срок, обычно на это дается 3-5 дней.

Как происходит передача денег при ипотеке? Предусмотрены разные способы, но далеко не все заемщики о них знают, используя передачу наличными или перевод на счет.

Однако на практике это самые рискованные варианты. Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.Рекомендуем прочитать статью: Как продать квартиру в ипотеке и купить другуюПродажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем рискиЛучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — в статье есть образцы соглашений об авансе и задатке и расписки о передаче денег.А также ответ на вопрос из другой статьи, если деньги передаете для снятия обременения.
Как переводят деньги продавцу по ипотеке и что более безопасно, расскажем далее.Рекомендуем прочитать статью: Как продать квартиру в ипотеке и купить другуюПродажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем рискиЛучше аванс или задаток при покупке квартиры в ипотеку — в статье есть образцы соглашений об авансе и задатке и расписки о передаче денег.А также ответ на вопрос из другой статьи, если деньги передаете для снятия обременения. Там мои рекомендации как себя обезопасить и варианты сделки- https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/dogovor-kupli-prodazhi-s-ipotekoj-vazhnye-momenty-dlya-prodavca-i-pokupatelya.html/comment-page-1#comment-122Перевод на расчетный счетПеречисление денег по ипотеке продавцу на расчетный счет нельзя назвать полностью безопасным способом взаиморасчетов.

Обычно сразу после подписания договора купли (скачать пример в word) стороны сделки следуют в отделение банка, где происходит перечисление первого взноса.

В качестве подтверждения оплаты выдается платежное поручение, которое заемщик должен предоставить ипотечному менеджеру.Отменить перевод будет невозможно, даже если сделка впоследствии сорвется.Перевод денег по ипотеке продавцу в основной части, состоящей из кредитных средств, происходит уже после регистрации права собственности.

Перечисление в рамках одной финансовой организации происходит моментально. Если банк переводит деньги по ипотеке продавцу на сторонний счет, ждать зачисления придется 3-5 рабочих дней. Обратите внимание, что за совершение перевода может взиматься комиссия.О том, будет комиссия или нет за перечисление на счет продавца в другой банк, нужно узнать заранее.

У нас на практике комиссию еще ни разу не брали, так как перечисление целевых денежных средств.

(Перевод ипотеки из ВТБ на счет продавца в Сбербанке).Если же перечислять планируется первоначальный взнос отдельно от ипотечных денег, то комиссию обязательно возьмут. Как вариант, первый взнос можно положить на расчетный счет, а затем перечислить вместе с ипотекой.Этот вариант чуть более безопасен, чем передача наличными, но риски все же есть. Если деньги перечисляются продавцу по ипотеке на расчетный счет, они становятся собственностью получателя.

Когда сделка срывается, он должен вернуть средства покупателю в соответствии с условиями договора купли (ГК РФ, ст. 487 (скачать)). Если он этого не сделает или будет тянуть время, заемщику придется обращаться в правоохранительные органы или в суд.Рекомендуемая статья: Можно ли поменять дату платежа по ипотекеВ чем преимущество перевода на банковский счет? Это просто и доступно, не требует специальных знаний и больших расходов.

Минус в том, что есть риск остаться без денег, если сделка отменится.С использованием банковской ячейкиВзаиморасчеты через ячейку – один из самых безопасных способов передать нужную сумму при оформлении жилищного кредита. Когда банк перечисляет деньги по ипотеке продавцу и как происходит оплата квартиры:

  • Далее составляется договор аренды ячейки (скачать образец на примере Сбербанка) в том банке, где вы берете ипотеку. В нем прописываются условия доступа к содержимому, в частности, получение только после успешной регистрации сделки в Росреестре.
  • Когда перечисляют деньги по ипотеке продавцу? После наступления оговоренного события он сам забирает средства из банковской ячейки. Если сделка срывается, покупатель получает обратно положенную в сейф сумму.
  • Вам нужно договориться со второй стороной сделки о том, что вы желаете оплатить недвижимость при помощи банковской ячейки. Уточните, кто будет оплачивать эту услугу, но обычно расходы ложатся на покупателя.

Эта схема передачи денег при ипотеке практически не имеет рисков и надежно защищает обе стороны от мошенничества. Из минусов стоит отметить расходы.

В среднем придется заплатить 1,5-2 тысячи рублей, но это невысокая цена за собственное спокойствие.Помните, что деньги в банковской ячейке не застрахованы, поэтому в случае ограбления банк не возместит эту сумму.

Лучше всего сделать дополнительный договор страхования, но это увеличит расходы.Важно, заранее уточняйте, можно ли открыть ячейку в вашем случае. Потому что, например, в Сбербанке ограничения по количеству продавцов, и открыть ячейку можно только если продавцов не больше двух.Передача денег наличнымиПередача денег по ипотеке продавцу наличными – самый рискованный вариант оплаты квартиры. Прибегнуть к нему можно, но только если нет другого выхода.

Опасностей здесь достаточно, например, вторая сторона может просто забрать деньги и исчезнуть.Как обезопасить себя при таком способе передачи денег при ипотеке:

  • Требуйте расписку в получении денег по ипотеке (скачать образец) от второй стороны. В ней должна быть следующая информация: именные и паспортные данные продавца, суть сделки с указанием адреса объекта недвижимости, сумма, подпись и дата получения денег.
  • Отдавайте наличные только после подписания договора купли.

Какие риски возникают, если вы передаете первый взнос из рук в руки?

После получения денег по ипотеке продавцом сделка должна быть зарегистрирована, в противном случае они возвращаются покупателю. Как и в предыдущем варианте, есть риск не получить первый взнос обратно, если сделка сорвется. К тому же, совсем небезопасно ходить по городу с крупной суммой в кошельке.Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными.
К тому же, совсем небезопасно ходить по городу с крупной суммой в кошельке.Тем не менее заемщики часто передают средства именно наличными.

Причина в том, что это не отнимает у них много времени и не требует составления дополнительных договоров с банком. К тому же, многие просто не знают, как продавец получает деньги по ипотеке другими способами. Иногда об этом их просит вторая сторона, занижающая сумму сделки.

Важно понимать, что соглашаясь на такие условия оплаты, вы серьезно рискуете.Через аккредитивБезналичный аналог банковской ячейки – это аккредитив (Гражданский кодекс, ст.

867 (скачать)). Он безопаснее описанного выше способа оплаты, ведь доступ ко счету блокируется до наступления определенных условий.Что из себя представляет аккредитив и каковы сроки перечисления денег по ипотеке продавцу:

  • Первый взнос и кредитные деньги зачисляются на указанный номер счета. Однако получить их продавец не сможет, ведь сумма останется заблокированной, пока не наступит условие выплаты. Не вправе снять с него деньги и покупатель.
  • Стороны сделки заключают договор о взаиморасчетах по данной схеме. Продавец открывает в ипотечном банке счет, в условиях которого значится успешная регистрация договора купли и переход права собственности.

Если регистрация купли-продажи не прошла в определенный срок (к примеру, 45 дней), средства вернутся заемщику в том же объеме. Рисков нет ни у одной из сторон – продавец получает деньги сразу после регистрации документов в Росреестре, а покупатель уверен, что оплаченный им взнос не пропадет. Единственный минус такой схемы взаиморасчетов – высокая комиссия банка.

При передаче крупной суммы она может составлять до 40 тысяч рублей.Эскроу-счетаЭскроу-счет по своему назначению очень похож на аккредитив, а выплата денег происходит практически также (ГК РФ, ст. 860.7 (скачать)). Рисков при такой схеме оплаты практически нет ни для покупателя, ни для продавца.

Однако эти счета имеют ряд отличий:

  1. могут быть установлены более гибкие условия получения денег продавцом, по аккредитиву они регламентируются законом;
  2. при открытии счета должны присутствовать обе стороны.
  3. банк контролирует не только факт выполнения требований договора, но и все этапы сделки;
  4. не все банки имеют право открывать эскроу-счета. Аккредитивы же имеются в продуктовой линейке каждой финансовой организации;

Через сколько перечислят деньги по ипотеке?

Когда будут выполнены условия, оговоренные в договоре банковского обслуживания.

Существенным минусом использования эскроу-счета является его высокая стоимость. К примеру, в Сбербанке придется заплатить не меньше 15 тысяч рублей за открытие, около 3 тысяч рублей за проверку документов, в случае изменения условий договора – еще 2,5 тысячи рублей.Передача денег у нотариусаФункцию удостоверения передачи денег может взять на себя нотариус (Основы законодательства Российской Федерации о нотариате, ст. 87 (скачать)). Вам нужно будет записаться на определенное время и договориться с продавцом, кто оплачивает расходы.

Суть такого варианта оплаты заключается в том, что средства передаются нотариусу, который вносит их на собственный депозит до момента выполнения условий кредитной сделки, а именно регистрации права собственности.

После этого он отправляет деньги на счет продавца, а если продажа срывается, возвращает покупателю.Стоимость нотариальной услуги может быть достаточно высокой. Необходимо внести госпошлину в размере 0,5% от суммы перевода (но не больше 20 тысяч рублей) и плату за совершение нотариального действия (обычно 1-1,5 тысячи рублей). Дополнительно придется заплатить банковскую комиссию за перевод между счетами.Рисков при оплате через нотариуса практически нет.

Однако данный вариант будет уместен, когда вы проводите сделку через того же специалиста.

Гораздо проще оформить аккредитив в банке или арендовать ячейку. Оцените автора

(10 оценок, среднее: 4,50 из 5)Поделитесь в социальных сетях Автор:

Специалист по ипотеке Мария Юрьевна Сохань Дата публикации27 сентября, 202021 апреля, 2020Читайте также

  • Краткие пошаговые инструкции по Ипотеке

  • Онлайн калькулятор для расчета Ипотеки

  • Проверить и исправить кредитную историю

  • Онлайн заявка на Ипотеку

  • Вопросы и Ответы по ипотеке

  • Ипотека по банкамЧасто спрашиваютВажно знать!

  • Ипотека без первоначального взноса — как оформить?

  • Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

  • Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании

  • Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

  • Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

  • Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

  • Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

  • Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  • Найти все материалы по Ипотеке онлайн

  • Подписка на новые статьиВаше имя:Email: Согласие с нашей политикой конфиденциальности

    Сколько, кому и зачем: 5 вопросов о первоначальном взносе по ипотеке с подробными ответами юриста

    31 августа 2020 11:57 &nbsp / &nbsp Обновлено: 29 декабря 2020 10:09 3272 pixabay.com &nbsp/&nbsp Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году остается важнейшим условием получения кредита на жилье. В какой сумме его вносить? Кому его платят?

    Можно ли использовать материнский капитал? И как правильно оформлять платеж?

    На вопросы отвечает юрист, совладелец компании LexGroup Рузанна Ханамирян.Программы ипотечного кредитования остаются самым востребованным в России способом приобретения жилья. По данным Центробанка, только за восемь месяцев текущего года банки выдали более 890 тысяч жилищных кредитов.Спрос на жилищное кредитование, снизившийся в мае и июне на фоне пандемии, вновь вернулся к прежним показателям.

    Во многом этому способствовало внедрение государственной программы льготного кредитования при покупке квартир в новостройках, которая начала действовать в апреле нынешнего года и предусматривает пониженную кредитную ставку в 6,5%. При этом сумма первичного платежа в большинстве банков выросла. По словам юриста Рузанны Ханамирян, таким способом финансовые организации пытаются снизить свои риски.

    «Процент первоначального взноса по ипотеке на законодательном уровне не закреплен, — комментирует Рузанна Ханамирян. — Он может быть любым и определяется только программой конкретного банка.

    Он нужен для того, чтобы у банка было понимание платежеспособности гражданина.

    Определяя размер первого взноса, банк получает уверенность, что гражданин будет платить этот кредит». pixabay.com &nbsp/&nbspСуммы колеблются не только в разных банках, но даже для разных кредитных программ в одной финансовой организации.

    Они могут составлять 10–30%, но в среднем не превышают 20% от стоимости имущества. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке часто предлагают для программ с повышенной процентной ставкой по кредиту. Считать его преимуществом ошибочно, так как в результате заемщик, который «сэкономил» на первом взносе, нередко серьезно переплачивает банку, возвращая деньги с большими процентами.Влияет на сумму и тип недвижимости, которую покупает человек.

    Если средства заимствуются на вторичное жилье, первоначальный взнос по ипотеке может быть снижен. «В этом случае банк имеет представление о том, что это за объект, — комментирует Рузанна Ханамирян. — Дом построен, на недвижимость есть зарегистрированные права.

    Что касается строящегося дома, то здесь банки рискуют, так как в залог передается не сам объект, а только право на него.

    И если по каким-то причинам дом не достроят, только права у банка в залоге и останутся. Для банковских организаций это серьезный риск, который и компенсируется увеличением первого взноса». «Гражданин может использовать любые средства, которые у него есть, — отмечает юрист.

    — Это могут быть накопления или средства от продажи имущества». Предполагается, что деньги человек накопил, и это служит для банковской организации показателем, что и в будущем заемщик сможет регулярно вносить обязательные платежи.Несмотря на то, что ограничений по выбору источника средств закон не делает, материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке использоваться не может.

    Направлять средства маткапитала можно только на погашение уже оформленного жилищного кредита, а также на выплату процентов по нему.pixabay.com &nbsp/&nbspСумма первичного взноса входит в стоимость имущества и передается не банку, а продавцу.

    Чаще всего ее вносят наличными деньгами, а оставшуюся часть в виде кредита выдает банковское учреждение.Как вносить средства, решают в каждом случае индивидуально.

    По словам Рузанны Ханамирян, применяются два способа расчетов:

    1. наличными через банковскую ячейку;
    2. через аккредитив.

    Во втором случае всю сумму на покупку квартиры или дома кладут на специальный счет, а после регистрации сделки аккредитив «раскрывают» и продавец получает эти средства наличными или переводит на свой счет.

    Можно оплачивать покупку жилья и по безналичному расчету, такой способ распространен при приобретении недвижимости у застройщиков — юридических лиц. «Предположим, у человека есть 20% от стоимости жилья, которое он планирует купить, — комментирует юрист Рузанна Ханамирян. — Он приходит в банк, обсуждает условия ипотечного договора.

    В день сделки приносит эти деньги и получает в кассе недостающие 80% для приобретения недвижимости.

    Средства складывает в банковскую ячейку или кладет на счет-аккредитив. Если продавец — юридическое лицо, банк переводит деньги на его расчетный счет». Продавец получает деньги за недвижимость в полном объеме сразу, тогда как покупатель постепенно выплачивает кредит банковской организации.