Почему кредит переходит наследникам

Переходит ли кредит по наследству?


13.02.2018, В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем. Тем не менее, кредитование становится все более доступным.

Поэтому тема о наследстве долгов по кредитам как никогда актуальна. В этой статье мы расскажем: Переходят ли долги усопшего родственника к наследникам?

Как избежать унаследования задолженности перед банком, и чем чревато игнорирование требований кредитных организаций?Содержание статьи Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею. В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться.

В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом. Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.

Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей.

Подобное условие, как известно, является дополнительной страховкой для банков, и в случае смерти заемщика кредитное бремя целиком ложится на плечи поручителя.

Но как быть, если наличие такого гаранта договором не предусмотрено? Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на то, что в случае смерти заемщика кредит переходит по наследству к родственникам, либо к лицу, указанному в завещании.

Однако, согласно закону, наследник выплачивает кредит только в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Вся остальная собственность наследника остается неприкасаемой.Если при заключении договора с банком, было оговорено условие, при котором выдаваемый кредит был обеспечен залогом, то согласно ст. 334-356 ГК РФ, банк имеет полное право обратить взыскание на такое имущество.

Другими словами, наследнику не останется ничего другого, как отдать банку залог и тем самым погасить задолженность. А как обстоят дела с унаследованной жилплощадью, которая была куплена по договору ипотечного займа?

Законодатель уделил этому моменту особое внимание.

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», банк имеет полное право забрать такую квартиру у наследников, несмотря на то, что она может являться единственным их жильем. В такой ситуации единственным верным решением наследников будет урегулировать вопрос с банком, и вносить платежи по кредиту, согласно заключенному договору. Стоит обратить внимание, что законодательство затрагивает общие моменты наследования кредитной задолженности.

Несомненно, в каждом определенном случае имеются свои индивидуальные особенности.

Для разрешения таких споров стоит обратиться за помощью к опытному юристу, который сможет не только оформить документы по вступлению в наследство, но и снизить сумму задолженности. Порядок вступления в наследство подразумевает два варианта:

  1. По закону. В наследство вступают родственники умершего, согласно очередности наследования.
  2. По завещанию. Такой документ наследодатель составляет при жизни. В нем может, указывается любой приемник наследства;

Если наследодатель указал в завещании в качества наследника несовершеннолетнее лицо, то это обстоятельство вовсе не освобождает последнего от уплаты задолженности по кредитам.

Однако принимая во внимание тот факт, что самостоятельно действовать они не могут, то законодатель перекладывает такую ответственность на плечи его законных представителей и поручителей.

В общем, картина выглядит следующим образом:

  • По достижению наследником 18-ти летнего возраста, он самостоятельно отвечает по всем обязательствам.
  • В возрасте до 14-ти лет, ответственность перед банками будут нести его родители, опекуны либо попечители;
  • В возрасте от 14-ти до 18-ти лет, наследник может выступать от собственного имени, но с письменного согласия своих законных представителей;

Бывают моменты, при которых в наследство вступает ни один наследник, а несколько. Как банку взыскать долги за умершего должника в таком случае?На самом деле подобных ситуаций очень много.

Может быть не только несколько наследников, но и их доли в наследстве тоже могут быть разными.

Законодатель в таком случае прямо говорит, что каждый из таких лиц несет ответственность по величине равною той, которая наследовалась. Например, в наследство семье из пяти человек досталась квартира, в которой каждому из них наследодатель выделил долю. Согласно закону, каждый из них будет отвечать перед банком в размере 1/5 от общей стоимости квартиры.

Законом предусмотрены сроки, в течение которых банк имеет право взыскать долги с наследников.

Такой срок равен трем годам. Если же на протяжении некоторого времени никто из наследников себя не обозначил, то банковское учреждение имеет право искать наследников самостоятельно. Естественно, что пока наследник не вступит в права по закону, никакое кредитное учреждение не сможет взыскать долг.

Поэтому перед приемниками порой встает нелегкий выбор, отказаться от наследства, или же принять его и платить банкам кредит, которым по факту он и не пользовался. Случаются ситуации, при которых, наследники могут и не знать о смерти родственников, и тем более о наличии у них непогашенных кредитов. Сложно сказать, сколько времени может продлиться период неведения.

Однако очевиден тот факт, что рано или поздно наследник найдется, и ему придется отвечать по обязательствам наследодателя. В таких ситуациях остро стоит вопрос о начисленных штрафах и неустойках.

Ведь заемщик ранее заключил с банком договор, согласно которому в случае отсутствия поступления денежных средств, в отношении его применяются штрафные санкции.

С юридической точки зрения обязанность погашать долг автоматически переходит на получателя наследства.

И незнание его о кредите умершего родственника вовсе не является уважительной причиной.

Однако как показывает судебная практика, исход может быть как в пользу банка, так и в пользу наследника. Все потому что законодатель четко не определил, как в такой ситуации действовать кредитным учреждениям.

Вместе с тем очевиден тот факт, что банки должны принять штрафные санкции не с момента смерти заемщика, а с даты вступления наследником в свои законные права.В любом случае наследнику следует обратиться в кредитное учреждение и согласовать этот вопрос.

С большой долей вероятности банки с радостью пойдут на уступки, чтобы хоть как-то возместить убытки. Также, будет интересно прочитать: При выдаче кредита, банки предлагают своим клиентам застраховать свою жизнь и здоровье. Несмотря на то, что такая процедура не может быть навязанной, однако многие кредитные учреждения могут отказать в кредитовании при отсутствии финансовой защиты.

Для чего нужна страховка, и может ли она перекрыть задолженность перед банком в случае смерти заемщика?

Страхование жизни является обязательным условием особенно при оформлении ипотечного кредита.

Ведь при наличии полиса, страховая компания в случае наступления страхового случая, выплатить банку возмещение согласно пунктам подписанного договора. В большинстве случаев задолженность погашается полностью и наследникам не приходится платить самостоятельно. Однако здесь существует один нюанс. Все дело в том, что смерть заемщика не всегда может быть признана страховым случаем.
Все дело в том, что смерть заемщика не всегда может быть признана страховым случаем. Например, если смерть наследника наступила в результате болезни, о которой страховщик не знал, то по такому полису выплаты производиться не будут.

К не страховым случаям можно так же отнести:

  1. Смерть от СПИДа;
  2. Совершение самоубийства и прочее.
  3. В результате употребления наркотических средств, а так же алкоголя;

В условиях договора о страховании жизни всегда описаны случаи, которые страховыми являться не будут. Поэтому прежде чем требовать от компаний положенного возмещения, следует детально изучить условия договора. В большинстве случаев разрешение спорных ситуаций со страховой компанией полностью зависит от добросовестности страховщика.

Юристы отмечают тот факт, что избежать выплаты долгов по кредиту умершего родственника можно лишь единственным способом – это отказаться от наследства. Правда, сделать это необходимо в строго установленный законом срок – 6 месяцев.

Если же установленный срок является пропущенным, то приемнику придется обращаться в суд для признания его отказавшимся от наследства.

В сети интернет часто можно встретить советы некоторых юристов, которые говорят, что избежать уплаты долгов можно, если вступить в наследование по истечению срока исковой давности.

Однако, такой подход вряд ли можно назвать эффективным.

Наследнику, стоит помнить, что платить по долгам умершего близкого человека придется в любом случае. Что касается отказа от наследства несовершеннолетним гражданином, то в таком случае сделать это можно только при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Следует отметить, что прежде чем принять решение вступать в наследство или нет, каждый такой человек должен соотнести сумму долга перед банком, и стоимостью наследуемого имущества. Вполне может быть, например, что умерший родственник был должен банку 800 000 рублей, когда как наследуемый автомобиль стоит 300 000 рублей. В данной ситуации проще посетить нотариуса и составить бумагу, по которой наследник официально откажется от проблемного имущества.

В любом случае приемнику необходимо обратиться в банк для урегулирования спорных вопросов. Не стоит надеяться на то, что банк не станет искать наследников, и просто спишет долги по причине смерти заявителя. Вам понравилась статья? +256 Расскажите друзьям!

244

Переходят ли долги по кредиту по наследству

» » 15 630 просмотровСодержаниеКраткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г. (далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения.

Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного.

Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

  1. задолженность по коммунальным платежам;
  2. непогашенные налоговые обязательства;
  3. долги перед третьими лицами;
  4. кредиты;
  5. штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.
  6. долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже . Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности.

Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем.

Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:

  1. несчастного случая;
  2. болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.По таким кредитам обязательства могут переходить:

  1. Солидарным заемщикам (созаемщикам).

    В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.

  2. Страховой компании.

    Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.

  3. Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
  4. Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости.

Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

  1. пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
  2. продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика.

Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

  1. суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
  2. другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.
  3. задолженность по уплате алиментов;

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам.

На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

  1. от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.
  2. до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;

По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом.

В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств.

Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного.

Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость.

Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

  • При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.
  • Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
  • Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
  • Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
  • Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
  • Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа.

Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью.

Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.Согласно ст.
Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойка может быть уменьшена, если суд признает ее несоразмерной последствиям нарушения выплаты долга.

Важным аргументам для суда является то, что несвоевременная выплата — не последствие халатности, а результат непреодолимых обстоятельств.

Вина наследника по неуплате кредита начнется с момента вступления в силу свидетельства о праве наследования имущества.Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования.

При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс.

руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования. Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет.

В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст.

1151 признается выморочным и переходит в собственность государства.

Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.Внимание! Оформить отказ от наследства можно только в течение 6 месяцев со дня получения свидетельства о смерти.

В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных. Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту.

Опытные юристы могут помочь в переговорах с банком, подсказать, как отменить начисленные штрафные санкции и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство изменяется быстрее, чем рядовой гражданин успевает разобраться в его нюансах. Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала http://ros-nasledstvo.ru/.
Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала http://ros-nasledstvo.ru/. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях (Пока оценок нет)

Загрузка.

Задайте вопрос эксперту-юристу БЕСПЛАТНО!Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут. Спасибо! Ваша заявка принятаОжидайте звонка специалиста в течении 5 минут Отправляя данные Вы соглашаетесь с , и 20 179 просмотров Бытует мнение, что понятие «гражданский брак» подразумевает под собой незарегистрированный.26 018 просмотров После регистрации брака муж и жена приобретают по отношению друг.28 414 просмотров Законодательство Российской Федерации устанавливает право каждого дееспособного гражданина совершать посмертные.56 917 просмотров Полный перечень документов, необходимых для принятия наследства, устанавливается в индивидуальном.92 526 просмотров Величина расходов за вступление в наследство после смерти зависит от.6 506 просмотров Некоторые ошибочно соотносят срок исковой давности по наследственным делам со.

Кредит в наследство: как его избежать

Иллюстрация: Право.ru/Петр Козлов Долги и банковские кредиты – это то, что не исчезает даже после смерти человека.

Недавно в СМИ вызвала резонанс история о том, как суд в Самарской области обязал четырех сирот оплатить долги по кредитам умершей матери. Нет ли тут юридической ошибки, нужно ли принимать наследство у нотариуса, чтобы получить в наследство кредит, и как не получить проблемы вместо имущества и денег?

Разбираемся и рассказываем. По решению райсуда в Саратове после смерти матери в 2016 году долги по кредитам в Сбербанке на общую сумму, превышающую 100 000 руб., достались детям. Трое из них – несовершеннолетние, которые еще при жизни матери попали в приемные семьи, а старший – инвалид, который, как говорится в , жил в интернате, а после совершеннолетия приехал к матери, жил с ней до момента ее смерти и продолжал жить в ее квартире два года после ее смерти.

В 2020 году суд в двух решениях определил: хотя дети не вступали в наследство у нотариуса, они вступили в него фактически, потому что эти два способа принятия наследства равнозначны, на что неоднократно указывали в решениях суды. Чтобы говорить о фактическом принятии наследства со стороны наследника, необходимы любые действия, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В этом случае придется отвечать по долгам наследодателя.

Практика Суд вывод о фактическом принятии наследства сделал со ссылкой на то, что все дети были прописаны в муниципальной квартире матери, а старший сын там жил.

Они «фактически приняли наследство, открывшееся после смерти матери, поскольку иного суду не было представлено», указано в решении – чего, исходя из сложившейся практики, обычно оказывается недостаточно, чтобы утверждать, что наследство принято. В состав наследства, от которого наследники и их представители не отказывались, вошло имущество общей стоимостью около 431 200 руб.: 1/4 доля в доме площадью 33,5 кв.

В состав наследства, от которого наследники и их представители не отказывались, вошло имущество общей стоимостью около 431 200 руб.: 1/4 доля в доме площадью 33,5 кв. м с кадастровой стоимостью 53 027,90 руб., 1/4 доля участка площадью 2666 кв.

м с кадастровой стоимостью доли 47 074,90 руб., участок площадью 817 кв.

м кадастровой стоимостью 331 176,60 руб.

Стоимость наследства превышает размер долга, указал суд и постановил взыскать долг с наследников солидарно. Решение суда ответчики не оспорили, оно вступило в законную силу.

Хотя, считают юристы, все шансы выиграть у ответчиков были. Практика Решение суда вызывает недоумение в первую очередь в части признания факта вступления в наследство, говорит Светлана Тарнопольская, партнёр КА Юков и Партнеры Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право 4место По количеству юристов 11место По выручке 16место По выручке на юриста (более 30 юристов) × .

«Факт регистрации детей в муниципальной квартире с учетом того, что фактически они в ней не проживали, не создает презумпции фактического вступления в наследство. Таким образом, дети, не вступившие в наследство, не могли быть признаны ответственными по долгам наследодателя», – говорит Тарнопольская.

Также незаконно возложение на несовершеннолетних детей гражданско-правовой ответственности до достижения ими совершеннолетия, указывает она.В целом возложение обязательств наследодателя на несовершеннолетних наследников нуждается в четком законодательном регулировании, которое в настоящее время недостаточно.Светлана Тарнопольская, партнёр КА «Юков и партнеры»Самый надежный способ избавиться от долгов умерших родственников – отказаться от наследства, признают юристы.

Тем не менее мы собрали основные вопросы, возникающие при наследовании и касающиеся наследования не только активов, но и долгов.О том, чтобы долги по кредитам не перешли наследнику, наследодатель может позаботиться заранее.

Например, застраховать жизнь при получении кредита.

В этом случае банк не сможет требовать возврата долга из наследственной массы. О таком договоре лучше заранее сообщить родственникам, а наследники должны как можно быстрее информировать банк и страховую о смерти должника: допустимые сроки обычно указаны в договоре, а при их нарушении в страховой выплате по договору страхования жизни могут отказать. Самому должнику при заключении договора надо внимательно его изучить и разобраться, что именно относится к страховым случаям.

Обычно в список не входят военная служба, смерть в местах лишения свободы, смерть от хронических заболеваний и прочее. Если договор не застрахован, то платить по кредитам придется наследникам.

  1. Право.ru

Новости судебной системы, свежая практика, резонансные кейсы, инсайды и подробности.

Принятие наследства с кредитом

Юридическая помощь в Москве и Московской области Доверьте решение своего дела профессионалам или прочитайте как действовать самому. Все это Вы можете сделать на сайте «Правда Закона» Задать вопрос Отправляя контактные данные Вы соглашаетесь на обработку персональных данных.

Задать вопрос

  • Если в наследство достается кредит

Когда люди принимают наследство, к которому полагается кредит «в нагрузку», они должны понимать, что такой шаг влечет за собой автоматическое возложение на них обязанности по обслуживанию займа.

Разберемся в то, что влечет за собой принятие наследства с кредитом и почему может потребоваться помощь юриста в Москве. В большинстве случаев люди, которые являются преемниками умершего, осведомлены о долгах. Но в силу разных причин они могут считать, что:

  1. кредит не переходит по наследству и «автоматически» списывается в связи со смертью должника;
  2. кредит придется выплачивать независимо от того, принято ли наследство;
  3. нужно выплатить только долг по кредиту, а проценты и пени по нему не оплачиваются.

Но в наследную массу входит не только имущество, но и обязательства наследодателя, которые отделимы от его личности.

То есть кредит, согласно положениям наследуется наследниками в том случае, если они принимают наследство.

И не наследуется, если наследники от наследства отказались или просто не приняли его ни юридически (через нотариуса), ни фактически (то есть не совершили действия, предусмотренные ). Кредиты по наследству передаются независимо от того, кто именно становится наследником умершего. Банк не обращает внимания на материальное положение, социальный статус или возраст наследника.

И начисление процентов, а также пени за пропуски сроков платежей, начисляются независимо от выбытия заемщика в связи со смертью. Факт смерти заемщика не приостанавливает действия кредитного договора или договора займа. Это значит, что начисление процентов за «пользование кредитом» производится в том же порядке, который определен условиями договора.

В указано, что наследнику принадлежат права на наследство с момента его открытия, коим является смерть наследодателя.

Следовательно, обязанность своевременных взносов по кредиту не приостанавливается на период принятия наследства. Однако в некоторых случаях наследник может обратиться в банк с просьбой снизить процент.

Но только в том случае, если:

  1. наследник намерен принять наследство
  2. человек является законным наследником;

Однако есть один небольшой нюанс.

Поскольку сумма долга ограничена принятым в наследство имуществом, банк не вправе потребовать больше, в том числе за счет начисления пени.

Однако с учетом процентов сумма конечная сумма выплаты по кредиту может превысить стоимость наследства. Но и здесь есть вариант отказа выплаты процентов.

В частности, наследник может через суд попросить расторгнуть кредитный договор, в обоснование чего привести невозможность совершения выплат. При наличии хорошего адвоката суд удовлетворит иск наследника и долг будет определен в размере на день совершения последнего платежа, либо на день смерти заемщика. Но обязанность по выплате кредита далеко не всегда может быть возложена на наследников.

Все зависит от обстоятельств и условий заключения кредитного договора. Разберемся, на что обратить внимание, если достался кредит в наследство, что делать наследникам. Большинство банков предлагает клиентам страхование жизни на период выплаты кредита.

Следовательно, при наступившей смерти обязанность выплатить кредит переходит на страховую компанию. Страховщик, при этом, не вправе направить регрессное требование к наследникам. Но чтобы воспользоваться страховку важно, чтобы смерть была отнесена к страховому случаю, а договор был действительным.

Большая часть страховщиков не признает случай страховым, если смерть наступила в результате:

  1. самоубийства;
  2. из-за умышленных противоправных действий.
  3. наркотического, токсического, алкогольного опьянения;

Кроме того, некоторые договоры страхования подразумевают только несчастные случаи, а не заболевания. А в некоторых страховках не будет являться смерть страховым случаем, если она наступила из-за болезни, возникшей до заключения договора.

Но если случай смерти действительно страховой, страховщику придется выплатить задолженность наследодателя.

Наследники могут просто разделить между собой наследство. Гражданам зачастую выдаются кредиты под поручительство.

И многие наследники думаю, что если есть поручитель, то с них банк ничего не сможет истребовать. На самом деле банк в первую очередь попытается получить долг с наследников, а если не сможет – обратится к поручителю.

Это, впрочем, не мешает поручителю направить регрессный иск к наследникам умершего заемщика.

Таким образом, поручитель не является гарантом для наследников.

Он гарантирует возврат кредита банку, не более.

Ипотечное кредитование и некоторые другие кредиты выдаются только при наличии созаемщика. Если один из заемщиков выбывает, то второму придется выплатить долг по кредиту. И здесь уже принятие или не принятие наследства никакой роли не играет.

Созаемщиком, обычно, является наследник наследодателя. Если же по каким-либо причинам наследники не относятся к созаемщикам, то лицо, которому придется выплачивать кредит единолично, может направить регрессный иск к наследникам наследодателя.

Иногда кредитные организации выдают кредиты под залог имущества. И в случае смерти единственное, на что имеет право обратить взыскание кредитор – предмет залога.

Например, гражданин А. купил автомобиль в кредит. Авто выступил предметом залога.

Через полгода после покупки А. скончался, случай не страховой.

Наследники отказались выплачивать кредит.

Кредитор обратил взыскание на предмет залога.

Когда умирает должник по кредиту, банки иногда не торопятся разыскивать наследников и предъявлять им претензии.

И довольно часто сроки исковой давности выходят до того, как кредитор начнет требовать возврат кредита.

Это значит, что истребовать долг с наследников по просроченному на 3 и более года кредиту не получится.

Срок исковой давности начинает течь с того самого момента, когда не поступил очередной платеж по кредиту.

Он не приостанавливается и не пролонгируется из-за смерти наследодателя.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации, мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.

Проконсультируйтесь с юристом бесплатно!

Передаваемая информация обрабатывается согласно политики конфиденциальности ЗАДАТЬ ВОПРОС Отправить

Более 20 лет оказываем первоклассную юридическую помощь

Оперативное решение самых сложных вопросов во всех сферах права

75% Дел в 2020 мы урегулировали в досудебном порядке Все статьи по теме «Наследственное право» , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , Поделиться: Поиск Лучшие юристы Шаршай Алексей Специализация: Наследственное право Стаж работы: 19 лет Выигранных дел: 95% Артемьев Дмитрий Специализация: Уголовное право Стаж работы: 15 лет Выигранных дел: 93% Алексей Левицкий Специализация: Семейное право Стаж работы: 11 лет Выигранных дел: 93% Рыжаков Игорь Специализация: Жилищное право Стаж работы: 11 лет Выигранных дел: 91% Гукасян Тигран Специализация: Банковское право Стаж работы: 13 лет Выигранных дел: 89% Луцкая Евгения Специализация: Трудовое право Стаж работы: 18 лет Выигранных дел: 93% Романов Анатолий Специализация: Автомобильное право Стаж работы: 21 лет Выигранных дел: 95% Спросить юриста Звоните Бесплатная консультация в Москве и Московской области

Порядок наследования долгов по кредиту в 2020 году

» Содержание Наследования долгов по кредиту. В порядке наследования передается не только имущество умершего, но и некоторые его права и обязанности.

Не является исключением и задолженность по оплате займа в банке.

Наследники обязаны погасить ее, если примут наследство.

Как происходит наследование долгов по кредиту в 2020 году? Как уберечь себя от долгов умершего родственника?

 Российское законодательство устанавливает, что преемники наследодателя должны отвечать по его кредитным обязательствам, если примут наследство. При этом совершенно неважно, на каком основании передается наследование долгов по кредиту – по закону или по завещанию.

Не имеет никакого значения и степень родственных отношений между наследником и умершим. Обязанность по оплате долга в банке ложится на плечи всех наследников.

Нельзя привлекать к погашению только одно лицо, за исключением тех случаев, когда преемник является единственным. Сумма задолженности разделяется между наследниками поровну.

Оплачивать кредит родственники могут только в пределах полученной ими доли. Собственные денежные средства законодательство вносить не требует.

Если унаследованной части недостаточно для закрытия кредита, банку придется просто списать остаток долга.

Стоит отметить, что если при оформлении займа был привлечен поручитель, то погашения оставшейся части задолженности кредитор может потребовать с него.

Перед тем, как наследники начнут исполнять кредитные обязательства умершего, они должны заняться оформлением наследства. Для этого им необходимо обратиться в нотариальную контору и подать заявление, изъявляющее желание принять наследуемую долю.

Помимо заявления понадобится предоставить следующие бумаги:

  • Завещание, если имеется.
  • Свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя.
  • Справка, указывающая последний адрес проживания покойного.
  • Бумаги на имущество наследодателя.
  • Документ, удостоверяющее наличие родства с умершим, если наследование происходит по закону.
  • Паспорт преемника.

Подается заявление в течение 6 месяцев со дня смерти гражданина.

По истечении этого времени нотариус распределяет наследство, выдает свидетельство, на основании которого преемники переоформляют имущество на себя, погашают кредиты умершего или исполняют иные обязательства, передающиеся в порядке наследования. Если срок вступления в наследство был упущен по уважительным причинам, его можно восстановить по согласию других наследников или в судебном порядке. Погашение долга наследодателя преемники могут осуществить только через полгода после смерти родственника.

Именно этот срок отведен для принятия наследства. Сначала преемники должны оформить свою долю, а потом только выделять из нее средства для оплаты займа.

Поэтому банковское учреждение не имеет права начислять проценты и штрафы со дня кончины заемщика и до дня вступления в наследство наследниками. Если банк своевременно не узнал о смерти своего клиента, он будет продолжать начисление.

Поэтому стоит как можно раньше сообщить кредитору об уходе должника из жизни. По истечении 6 месяцев, когда у наследников на руках будет свидетельство о праве на наследство, им следует обратиться в банковское учреждение и проконсультироваться по поводу наследование долгов по кредиту и дальнейшей оплаты кредитной задолженности.

Преемники могут внести сразу всю сумму досрочно или погашать займ постепенно. Для этого понадобится переоформить договор. График оплаты долга можно оставить прежний или же договориться с сотрудниками об его изменении.

После закрытия кредита понадобится снова посетить банк и запросить справку, которая будет являться подтверждением полного погашения задолженности. Этот документ поможет избежать возможных спорных ситуаций с кредитором. Отказ от долгов наследодателя возможен.

Для этого необходимо просто отказаться от наследства, причем в полном объеме. Нельзя отказаться только от долга, а имущество принять. Если принимается имущественный объект, значит должны наследоваться и кредиты.

Если преемник решил отказаться от наследства, он может поступить двумя путями:

  • Обратиться в нотариальную контору и написать официальный отказ от наследуемой доли. Можно составить абсолютный отказ, после чего наследственная часть отказавшегося будет равномерно распределена между другими наследниками. Также можно отказаться в пользу конкретного лица, тогда вся доля будет передана ему.
  • Просто не обращаться к нотариусу с заявлением о принятии наследуемой части. В этом случае юрист по истечении полугода автоматически исключает преемника из круга наследников.

Таким образом, наследник может добровольно лишиться наследства, чтобы не платить наследование долгов по кредиту умершего. Если у наследодателя после смерти не осталось никакой собственности, то, соответственно, никто не призывается к наследованию.

Но наследственное дело все равно открывается, так как нотариус обязан это делать и должен предпринять попытки поиска имущества. Наследники платят долги покойного в пределах полученной ими доли.

Если же наследовать нечего, то отдавать задолженность не из чего. Поэтому банку ничего не остается как закрыть кредит умершего заемщика. Если преемник не желает погасить займ покойного, в течение некоторого времени банковское учреждение будет начислять проценты, штрафы, звонить должнику, посылать ему письма.

Если реакции так и не будет, банк может подать в суд. Это самое неблагоприятное последствие, так как суд наложит арест на имущество и приставы продадут его в счет долга.

Поэтому следует решить вопрос с кредитами покойного мирным путем.

Больше, чем стоимость полученной доли, все равно никто взыскать не сможет. Поэтому риск состоит только в полной утрате унаследованной части имущества. Таким образом, законодательство обязывает наследников отвечать по долгам наследодателя, в том числе и по кредитам.

Оплата производится через полгода после смерти заемщика и только в пределах полученной доли от собственности умершего. Как долги передаются по наследству?

( Пока оценок нет ) Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Содержание1 Условия начисления кэшбэка по карте Халва от Совкомбанка2 Размер кэшбэка3 Как получить кэшбэк Содержание1 МФО Веб-займ – что это за компания?2 Личный кабинет МФО Веб-займ и подача Содержание1 ЛитРес – библиотека и интернет-магазин электронных и аудиокниг2 Самый обширный каталог в Рунете Содержание1 Рефинансирование – отличный способ снизить кредитную нагрузку2 Расчет выгоды3 Порядок оформления пошагово3.1 Список Зарегистрироваться с пользоваться сервисом Моё Дело Вы можете перейдя по ссылки ниже: Проверенный временем Содержание1 Общая характеристика банкротства физического лица2 В чем поможет процедура банкротства физического лица, а

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти?

ДолгиНаследствоАнонимный вопрос10 августа 2018 · 67,7 KИнтересно11Отправить экспертамВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями8 ответовЮриспруденция25Юристы по гражданским делам. · ПодписатьсяДа. По Гражданскому кодексу России получить долг умершего можно путем вступления в наследство.

Вступить можно двумя основными способами: — по завещанию усопшего ; — по закону в порядке очереди.

Следовательно, если после смерти умершего осталось имущество (квартира, машина, яхта) и родственники решили стать законными наследниками, то им придется.

Читать далееБесплатная юридическая помощь по гражданским деламХороший ответ · 964Комментировать ответ…2,2 KЮридическая компания «Старт».

Консультация в WhatsApp: +7 (964) 190-41-98 и по телефону:. · ПодписатьсяОтвечаетЗдравствуйте. В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации задолженность по кредитному договору входит в состав наследственной массы.

Автоматического перехода долга к третьим лицам нет. Если заемщик является наследодателем, то его неисполненные кредитные обязательства переходят родственникам (иным лицам), принявшим наследство.

Читать далее2 · Хороший ответ · 6,5 KКомментировать ответ…1,5 KБробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · ПодписатьсяОтвечаетДолги по кредиту переходят родственникам, если родственники вступают в наследство. Наследник остается свободным от долговых обязательств родственника в случае, если: 1. Кредит наследодателя предусматривает страховку, в которой указано покрытие кредита в связи с уходом из жизни заемщика.

2. Истек срок исковой давности и отсутствуют претензии со. Читать далее16 · Хороший ответ5 · 60,9 KУмер племянник 43г.

Брал кредит .все застрахоаано инв .1 группы с чего нам начинать обращение в Сбербанке.

?Ответить73Показать ещё 15 комментариевКомментировать ответ…157Мы поможем: оформить банкротство физических и юридических лиц, защитим от давления.

· ПодписатьсяОтвечаетВ случае смерти заемщика, когда кредитное обязательство не застраховано или смерть является не страховым случаем, наследники при принятии наследства принимают на себя обязательства по уплате кредита в размере полученного наследства. Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей , независимо от возраста и жизненных. Читать далее1 · Хороший ответ · 6,9 KКомментировать ответ…ПодписатьсяЗдравствуйте.

Помогите разобраться. Вступила в наследство. Есть информация о том, что у наследодателя остались долги по кредитам. Какие документы, подтверждающие переход долгов по наследству для дальнейших переговоров с кредиторами я могу получить у нотариуса?Хороший ответ · 2,5 KКомментировать ответ…3,3 KВеселый и отличный парень.

Получил большой урок от жизни.ПодписатьсяСправка «Кредитов.ру»: Согласно статье 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества. То есть, если долг составлял 300 000, а вы унаследовали лишь 100 000, то ваши обязательства банку не превышают этой суммы.