Попал в кредитную яму что делать как признать себя банкротом

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция


9 июня 2020В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство.

В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно.

Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  1. При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.
  2. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.Заявление о банкротстве составляется в свободной форме.

В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность.

Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего.

Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.В заявление необходимо включить список прилагаемых документов.

В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через , оплатив госпошлину и приложив квитанцию.Важно!

За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в . Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет.

Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев.

Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  • Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.
  • Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.
  • Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника.

Кроме того:

  1. в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  2. доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  3. пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  4. три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  5. пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  6. если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  1. госпошлина — 300 рублей;
  2. расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  3. публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  4. почтовые издержки.
  5. депозит в суд — 25 000 рублей;

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей.

Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям.

Например, это можно сделать в МТС Банке.

Как признать себя банкротом: рассмотрим подробно

Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, как признать себя банкротом перед банком и рассмотрим пошагово процедуру банкротства физического лица.

Полезная статья про банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Блок: 1/6 | Кол-во символов: 232Источник: https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/kak-obyavit-sebya-bankrotom-pered-bankom/ Содержание Простыми словами об этом сложном процессе Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них будет рассказано чуть позже.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов.

Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов. Константин Логинов, Адвокат Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица довольно прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей. А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика.

Это интересно: Какие права имеют коллекторские агентства: познаем в общих чертах Закон о банкротстве физ лиц Этот закон вышел 12.2014 г. в Российской Федерации, благодаря ему можно признать и объявить физ лицо (или себя), которые имеет много долгов по кредитам или штрафы, банкротом. Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов.

Этот закон был на рассмотрении около десятилетия и вокруг себя имел большое количество недочетов.

Закон о банкротах физ лиц делится на две части: во-первых, благодаря нему можно оформить выплату по всем кредитам и долгам, во-вторых, этот закон не слишком благоприятен для банков и кредиторов, ведь они могут понести немаленький ущерб.

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга.

Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор.

Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц.

Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой.

Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции.

Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне. В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Всем ли доступно банкротство? Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  1. лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  2. признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  3. лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  4. граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии? На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны.

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно.

Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства. Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц В каких случаях можно объявить себя банкротом При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  1. сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  2. отсутствует постоянный и стабильный доход.
  3. наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  4. гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  5. деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;

Если этот факт признан, заявитель в течение следующих 5 лет не вправе претендовать на статус банкрота, даже в случае накопления большой суммы долга. Условия банкротства физических лиц Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

В эту цифру входят выплаты, состоящие не только от сумм кредитов, ссуд, ипотек, но и налоги, услуги ЖКХ, другие долговые обязательства. Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс.

рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода. Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  1. Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.
  2. Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  3. После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  4. Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  5. Полученная инвалидность;

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам.

После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину. Банкротство наступает с момента, когда нечем платить банкам, прочим учреждениям, нет имущества, способного погасить возникший долг, а несостоятельность доказана независимой экспертизой.

Итак, условия банкротства:

  1. Общая сумма долга более 500 000 р;
  2. Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
  3. Гражданство РФ;
  4. Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

  1. Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.
  2. Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц.

Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств. Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Это интересно: Как проверить задолженность по ЖКХ (видео) Банкротство индивидуальных предпринимателей Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны. В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

  1. Госучреждения;
  2. Политические партии.
  3. Религиозные организации;

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы. Поводами для подачи заявления ИП служат:

  1. Срок задолженности в выплатах три месяца;
  2. Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
  3. Задержана оплата зарплаты.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц.

Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

  1. Слабая конкурентоспособность.
  2. Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
  3. Подобран некомпетентный коллектив;
  4. Ошибки в ценовой политике;

Основные аспекты Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс.

Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

  1. Наличие поручителей при взятии кредита.
  2. Длительность задержки внесения выплат по займам.
  3. Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
  4. Финансовые возможности физлица на данный момент.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными. Что это такое? Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью.

Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам. Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора.

Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

Плюсы и минусы К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

  1. Запрет на начисления пеней, штрафов.
  2. Заморозка долговых обязательств.
  3. Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).
  4. Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
  5. Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).

После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

  1. Оплата услуг управляющего.

  2. Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).

  3. Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
  4. Невозможность получения новых кредитов.

  5. Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.
  6. Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).

Законодательная база Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом. Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция С каких шагов начать процедуру, что нужно, чтобы объявить себя банкротом, помогут выяснить специалисты юридической консультации.

В любом районе нашей страны их много. Разъяснения по всем вопросам, происходят бесплатно. Процесс банкротства проходит долго, может продолжаться несколько месяцев и включает следующие этапы:

  1. Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  2. Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.
  3. Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;

Перед судебными исполнителями стоит задача подтвердить, доказать несостоятельность гражданина.

А также отсутствие у него дохода, достоверность неблагоприятных обстоятельств и обоснованность желания добиться банкротства. Какие крупные сделки были совершены заявителем в последние 5 лет, выясняют юристы.

Факты дарения транспортных средств, загородных коттеджей, переоформление банковских счетов тоже подлежат проверке. Последует наказание, если обнаружится попытка мошенничества, обман суда. Сколько стоит процедура банкротства физического лица При самых минимальных затратах и самостоятельном проведении данной процедуры (без привлечения юристов) процедура банкротства обойдется гражданину примерно в 30 тыс.р.

  1. В эту сумму входит государственная пошлина, оплата финансового управляющего и прочие расходы, такие как отправка писем с копиями документов всем вашим кредиторам.

Данная сумма увеличится, если вы решите привлечь юристов, чтобы они помогли вам в проведении процедуры банкротства.

Будьте внимательны! Только суд назначает финансового управляющего.

Частные лица не могут этого сделать. Какие документы необходимо предоставить Некоторые документы имеют свои сроки в течение которых они действительны, поэтому отнеситесь внимательно к предоставляемым выпискам и справкам для суда.

Каждая, приложенная к заявлению бумага должна быть не просроченной, иначе ее придется заменить новой, а судебное разбирательство затянется.

Список содержит следующие документы: 1.

Заявление Пожалуй, самый важный документ, с которого начинается процедура банкротства.

В заявлении очень важно указать причины по которым вы не можете выплатить долги, обосновать их подкрепив документами.

Образец заявления о банкротстве вы можете «скачать» у нас. 2. Документы, подтверждающие наличие долга В зависимости от того, какие долги у вас образовались, нужно представить одни из следующих документов:

  1. И т.д.
  2. Уведомления о штрафах;
  3. Расписки;
  4. Договора с банками и прочими финансовыми организациями;
  5. Квитанции за коммунальные платежи (если вы не в состоянии их оплачивать);

Если у вас на руках отсутствует тот или иной документ необходимо запросить его копию у соответствующей организации.

Если вы планируете объявить себя банкротом перед банком, то вам необходим только первый документ — договор. 3. Справка о доходах за последние 3 года Важно!

При сокрытии (умышленном или случайном) дохода за представленный срок последуют соответствующе санкции.

  1. Безработные, представляют справку со службы занятости, что таковыми являются;
  2. Информация о выполненных операциях по реализации товаров, сделках с транспортом, недвижимостью, если их стоимость превышает 300 000 рублей (договоры дарения, купли-продажи и т.д.);
  3. Выписки с банковских счетов, на которых производятся вклады, пластиковые карты;
  4. Документы, подтверждающие начисление процентов по вкладам;
  5. Акционеры подают копию реестра;
  6. Документы, подтверждающие пенсионные начисления. Пенсионеры снимают копию с пенсионного удостоверения;
  7. Прочие документы.
  8. Документы, подтверждающие наличие вкладов и счетов с указанием находящихся на этих счетах сумм;
  9. Справка с мест работы за последние 3 года о заработной плате за этот срок;

4.

Документы на имущество должника Составляется опись, в которой указана каким имуществом, владеет должник, предметами роскоши, недвижимостью, транспортными средствами.

В том числе находящимися за рубежом. Для этого необходимо предоставить:

  1. Свидетельство о праве собственности;
  2. И т.д.
  3. Договора купли-продажи;

Разделенное во время развода имущество, подтверждают заверенными бумагами; Если у вас нет никакого имущества, вы ничего не предоставляете.

Это повысит ваш шанс быстрого разрешения судебного спора. 5. Информационные документы

  1. ИНН;
  2. СНИЛС;
  3. Свидетельства о рождении детей;
  4. Паспорт;
  5. Свидетельство о заключении брака или о расторжении;
  6. Подтверждение от налоговой службы, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем;
  7. Справки о налоговых выплатах.

Все документы для суда предоставляются в оригинале + копия. Каждая бумага, приложенная к заявлению, в суде проходит тщательную проверку на ее достоверность, срок годности.

Судья не примет заявление в судопроизводство, если не будет полная комплектация документов.

Куда подать заявление о банкротстве Заявление со всеми необходимыми документами подается в Арбитражный суд:

  1. По месту последней прописки;
  2. По месту регистрации;
  3. По месту фактического проживания.

Стоит отметить, если вы подготовитесь основательно к подаче документов (соберете все копии и выписки), то судебный процесс скорей всего не будет затягиваться, а решение суда не заставит себя долго ждать. Если вы выдали доверенность на ведение вашего дела доверенному лицу, не забудьте уточнить все его полномочия, в частности, имеет ли он право подавать за вас заявление и участвовать в судебном процессе.

Если да, то вам не о чем беспокоиться и все вопросы он решит самостоятельно. Как подать заявление в суд:

  1. Лично;
  2. На сайте суда.
  3. Через представителя;
  4. По почте;

Что дает обращение в суд Внимание!

Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально.

Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала. После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  1. Реструктуризировать долги;
  2. Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  3. Решить конфликт мировым соглашением.

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению. Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Что означает реструктуризация или санация Когда нет возможности заключить мировое соглашение судом назначается финансовый управляющий, который проводит анализ долгов.

На основании полученных данных финансовый управляющий совместно с представителями банка разрабатывает график новых платежей.

Этот процесс и является планом по реструктуризации или по другому санация. План по реструктуризации долга может быть выполнен, если у должника нет:

  1. Дохода способного погасить долги;
  2. Непогашенной судимости в сфере экономических преступлений;
  3. Признания банкротства на протяжении пяти последних лет;
  4. Проведения реструктуризации меньше 8 лет назад.

Цель санации — частичное восстановление платежеспособности должника: уменьшение ежемесячных платежей по кредитам, увеличение срока их выплаты, кредитные каникулы и прочие необходимые процедуры.

Результат реструктуризации:

  1. Оставляют должнику сумму необходимую на жизнь;
  2. Остановка начисления штрафов и пени;
  3. Назначают новую цифру в графике выплат, которую сможет выплачивать дебитор.

Выплатив задолженность по этому плану, человек не будет считаться банкротом.

Это влияет на его кредитную историю, когда появится желание снова купить вещь с помощью банка, гражданин обязан сообщить, что участвовал в плане реструктуризации. Если реструктуризация не проводилась, а решением должник признан банкротом, действия на этом этапе не заканчиваются.

Начинается процесс открытых торгов вещей должника, драгоценностей, транспортных средств, недвижимого имущества, предметов роскоши по оценке экспертов стоимостью не меньше 100 тыс. руб. Подобная процедура не страшна жителям, у кого нет самолетов, пароходов, заводов. Что не подлежит изъятию в учет долга Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять.

В него входят:

  1. Одежда, обувь;
  2. Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  3. Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  4. Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  5. Награды.
  6. Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  7. Приборы, механизмы необходимые для работы;
  8. Инвалиду остается транспортное средство;
  9. Мебель, посуда, домашние вещи;
  10. Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  11. Продукты питания;

Что грозит физическим лицам после банкротства После признания физического лица банкротом, все имущество должника стоимостью свыше 100 тыс. рублей должно быть продано в течение полугода. Финансовый управляющий руководит процессом, отчитывается перед Арбитражным судом о проведении реализации подходящих предметов, выплатах денежных средств кредиторам.

После того, как все имущество реализовано, суд выносит определение, что человек освобожден от всех долговых обязательств. Но если при этом, долги по кредитам еще остались они автоматически сгорают, т.к.

больше нечего продавать. Дело о банкротстве физического лица закрывается. В течение трех лет реструктуризации должник не имеет права:

  1. Приобретать доли в уставном капитале юридических лиц;
  2. Совершать безвозмездные сделки (только с согласия финансового управляющего).

Ограничения для физических лиц, после объявления их банкротами:

  1. Заниматься бизнесом также запрещено такому гражданину;
  2. Если физическое лицо решит вновь взять кредит, то оно обязано предупреждать банк, что после признания его банкротом еще не прошло пяти лет;
  3. Занимать руководящие должности в течение первых 5 лет после проведения процедуры банкротства;
  4. Возможны сложности с выездом за границу. В целом, после реализации всего имущества с аукциона гражданину разрешено выезжать в другую страну;

Стоит отметить, что банкротство — это клеймо.

Банки неохотно будут в дальнейшем выдавать таким гражданам кредиты, а если и дадут, то без сохранения льгот на пониженные ставки, т.к. предыдущая кредитная история не учитывается. Плюсом, от вынесенного определения о банкротстве для малоимущих граждан, служит прекращение преследования кредитными организациями, а изъять у них нечего.

Перестанут поступать звонки с напоминанием об оплате. Финансовый управляющий направит соответствующим СМИ объявления о вынесенном постановлении, копию его перешлет в каждый банк, где был должен неплательщик. В своем новом статусе банкрот будет находиться пять лет.

Последовательность действий Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно.

Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  • Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.
  • Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  • Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  • Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ.

Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав. Справка о задолженности из МФО Кредитный договор Брачный контракт ИНН Сведения о доходах физ.

лица Соглашение об уплате алименотов Об отсутствии ИП Свидетельство о браке Паспорт гражданина РФ СНИЛС Согласие супруга Справка об уплате налогов Справка о доходах физического лица Справка о задолженности Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР Свидетельство о разводе Свидетельство о рождении Свидетельство о регистрации права (земельный участок) Трудовая книжка Выписка по счету из банка Как гражданину признать себя банкротом Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП. Для запуска процедуры нужно составить и подать исковое заявление.

Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту прописки заявителя, но, в крайнем случае, подается и по месту его постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина. Подача иска осуществляется несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда). Заключение В целом, объявить себя банкротом по кредитам может каждый неплатежеспособный гражданин.

Главное доказать неплатежеспособность в суде, подкрепив ее документами. В конечном счете вы либо не будете платить по кредитам, либо увеличите срок выплаты кредита.

Помните, вы банкротитесь перед всеми кредиторами, а не перед одним конкретным банком.

Желаем вам финансового благополучия и удачи в суде! Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица.

Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна.

Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже).

Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  1. проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  2. распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
  3. выезжать за границу (по усмотрению суда);

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе. Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными.

Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

  1. начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  2. удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  3. действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества. Последствия признания гражданина банкротом К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:

  1. Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
  2. Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
  3. Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
  4. Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет.

В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника.

Строгость ограничений зависит от различных факторов.

Реструктуризация долга Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию.

Она заключается в составлении и утверждении плана платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность реализации этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

  • В зависимости от расторопности финуправляющего, а также качества составленного плана платежей, итоговая сумма может оказаться значительно меньше заявленных ранее кредиторских требований. Таким образом, должник получает возможность избавиться от задолженностей «малой кровью», оставив свое имущество при себе.
  • При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.
  • График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумма в размере до 50 000 рублей будет оставаться в его распоряжении. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит им расплатиться с кредитором, оставив при этом имущество в своей собственности.

Что немаловажно, когда ипотечная квартира или дом — это единственное жилье. Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества.

К слову, подать его за должника могут и сами кредиторы.

Распространенные ошибки должников при оформление кредита Как показывает опыт сотрудников «Юридического супермаркета», специализирующихся на делах о банкротстве, должники допускают ряд ошибок:

  1. Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
  2. Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
  3. Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.
  4. Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.

Как действует механизм банкротства по кредиту Объявить несостоятельным, согласно ФЗ о банкротстве, можно гражданина, который задолжал больше полумиллиона рублей, не платит кредиторам ни копейки более трех месяцев и не имеет финансовой возможности раздать долги. Чтобы получить статус банкрота, необходимо предпринять такие шаги:

  1. Если признание несостоятельности – лучший выход, нужно собрать полный пакет документов. Это данные обо всех долгах, опись имущества, документы о получении кредитов.
  2. Подать заявление в арбитражный суд (такое право есть как у должника, так и кредиторов, а также уполномоченных органов).
  3. Проанализировать целесообразность прохождения процедуры. Возможно, в вашем случае предпочтительнее пойти на мировое соглашение с банком, реструктуризировать долг.

Можно ли объявить банкротом физическое лицо – решит суд.

Он рассматривает заявление и выносит решение .

Назначается арбитражный управляющий, который созывает собрание кредиторов и выясняет их претензии. После этого разрабатывается план погашения долгов, который утверждается судом. Если погасить задолженность невозможно, гражданин объявляется банкротом, а финансовый управляющий решает вопросы, связанные с конкурсной реализацией имущества и расчетом с кредиторами.

Реализация имущества Если схема реструктуризации окажется невозможной к выполнению, или же так и не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с открытых торгов имущество, ранее включенное им в конкурсную массу и утвержденное судом.

Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если средств будет недостаточно (что часто и случается), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной.

В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается в пользование должника. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества. Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника имущество.

Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК Кодекса РФ. К нереализуемому имуществу законодательство относит:

  1. предметы быта и первой необходимости;
  2. домашние животные и скот, постройки для их содержания;
  3. личные награды, призы.
  4. запасы топлива для приготовления пищи и существования в отопительный сезон;
  5. приспособления и транспорт для инвалидов;
  6. единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотечного кредитования);
  7. орудия профессиональной деятельности;

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Важно! В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, совместно нажитое супругами в браке.

Но в этом случае 50% от его стоимости отойдет законной супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований. Видео: наши услуги по банкротству физ.

лиц Поделитесь в соц.сетях: Оцените статью:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Читайте также:

Что могут сделать коллекторы с должником.

ГосУслуги — задолженность по налогам. Имеют ли право коллекторы звонить на раб.