При открытии вклада смотрят ли на кредит

#оденьгахпросто: подводные камни при выборе вклада


Банки повсеместно опускают проценты по вкладам, и в ожидании дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ тенденция сохранится. Уже сейчас финорганизаций, которые предлагают ставку 8% годовых и выше, остались единицы. О чем нужно помнить при выборе депозита с самой высокой доходностью?Рекламируя вклады, банки любят спекулировать предлогом «до». «До 8% годовых», — прочтете вы, но в реальности максимальную ставку получить довольно непросто.

При выборе вклада вы можете столкнуться со множеством разных «но»:

  1. Еще одна уловка банков при снижающихся ставках — это «лестничный» вклад. Срок такого депозита разбивается на несколько периодов, для каждого из которых устанавливаются свои ставки. В рекламе может быть указана максимальная ставка, но в действительности она будет действовать один-два месяца, а средний процент и итоговая доходность будут ниже.
  2. Размер ставки зависит от срока вклада. Обычно по коротким депозитам, на несколько месяцев, ставки меньше, чем по вкладам на год-полтора. При этом при открытии более долгосрочных вкладов (3—5 лет) ставки могут быть и ниже среднесрочных.
  3. В некоторых предложениях по вкладам обязательным условием для получения максимальной ставки может быть оформление инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ или НСЖ).
  4. Еще банк может предлагать повышенную ставку только при оформлении карты и соблюдении определенных условий по ней. Например, нужно будет тратить ежемесячно некую сумму в магазинах — партнерах банка. По самой карте может быть установлено бесплатное обслуживание. Но и здесь нужно быть внимательным: после закрытия вклада такая карта может стать платной.
  5. Иногда самые высокие ставки банк использует для привлечения новых клиентов. «Старым» же приходится либо довольствоваться стандартными предложениями, либо закрывать все счета и ждать несколько месяцев, чтобы снова стать для своего банка новым клиентом.
  6. Ставка может варьироваться в зависимости от размера вклада. Чем больше сумма, тем больше проценты.
  1. Для расчета итоговой доходности нужно вычислить эффективную ставку. Формула учитывает частоту капитализации, номинальную ставку и сумму вклада. Однако самому провести расчеты довольно сложно, можно воспользоваться, например, .

  2. Некоторые банки предлагают вкладчику возможность досрочного частичного снятия.

    Здесь нужно иметь в виду, что обычно проценты на изымаемую сумму депозита пересчитываются исходя из ставки «до востребования».

    Это может быть минимальный процент, например 0,01%.

    Также банк может ограничить возможность пополнения вклада.

  3. Банк может выплачивать проценты по вкладу различными способами (на текущий счет, на открытую к вкладу карту, присоединять к телу депозита, то есть капитализировать) и с различной периодичностью (обычно ежемесячно, реже — раз в квартал или полгода или разово в конце срока). Капитализация позволяет увеличить итоговую доходность, ведь проценты начисляются не только на первоначальную сумму вклада, но и на причисленные к ней проценты.

    Чем чаще происходит капитализация, тем выше доход, который получает вкладчик.

  4. Налог на полученный в виде процентов по вкладу доход платить не придется. По закону под налогообложение попадают доходы по рублевым вкладам, если процентная ставка по ним превышает ставку ЦБ на 5 процентных пунктов (то есть в настоящее время составляет от 12,25% годовых).

    Такую ставку по банковскому вкладу Банки.ру обнаружить не удалось.

    Валютные вкладчики заплатят налог, только если ставка превышает 9% годовых.

  5. Банк может также устанавливать дополнительные комиссии — например, за открытие вклада в офисе.

Источник:

Вклад под подозрением

Не всегда богатый клиент является для банка желанным. Некоторые кредитные организации, перед тем как открыть вклад или счет на крупную сумму денег, пытаются выяснить их происхождение, запрашивая у клиента дополнительные документы.

Внутренние инструкции в обход закона В теории банки рады любому вкладчику, особенно крупному, приносящему большие деньги на длительный срок. Однако VIP-клиенту не стоит удивляться, если его попросят объяснить происхождение этих средств.

Пользователи портала Банки.ру часто интересуются, как отреагирует банк на открытие счетов и вкладов на большие суммы. Например, посетитель под ником sny спрашивает, может ли банк попросить у него подтверждения доходов при депозите в 1 млн рублей.

У посетителя под ником mashulchik другая ситуация. «Я официально неработающая, но живу с достаточно состоятельным человеком, который мне выделяет значительные, скажем так, суммы на карманные на расходы, — пишет она. — Я открыла в одном из российских банков счет и периодически его пополняю, накоплю скоро значительную сумму.

Не возникнет ли у кого вопросов, откуда у нерабочего человека такие средства?» Некоторые посетители делятся опытом. Например, Sergey7 рассказывает, как его знакомый положил в Райффайзенбанк деньги, «вырученные от продажи маминой квартиры».

«Пришлось показать договор купли-продажи и подтвердить родство с мамой»

, — замечает он.

Формально законодательство не предусматривает требований к проверке легальности денег вкладчиков.

«Закон о противодействии отмыванию преступных доходов не устанавливает обязательный контроль со стороны банка, если вкладчик открывает депозит на свое имя, — указывает руководитель банковской практики компании «Пепеляев групп»

Лидия Горшкова. — Если бы клиент открывал вклад на предъявителя или переводил деньги в пользу третьих лиц на сумму свыше 600 тысяч рублей, то тогда бы банк был обязан передать информацию о таких операциях в Росфинмониторинг».

Это правило распространяется и на пополнение вклада: если клиент за счет своих средств довносит деньги на депозит, то к нему никаких вопросов возникнуть не должно.

Если же средства поступают от третьих лиц, банк может уделить таким переводам повышенное внимание. Впрочем, как признаются сами банкиры, своими внутренними правилами они устанавливают требования по проверке легальности происхождения денег. «Каждый банк самостоятельно определяет ту сумму, выше которой он будет запрашивать дополнительные документы, подтверждающие законность происхождения денег.

«Каждый банк самостоятельно определяет ту сумму, выше которой он будет запрашивать дополнительные документы, подтверждающие законность происхождения денег. У кого-то это 600 тысяч рублей, у кого-то — несколько миллионов», — говорит на условиях анонимности сотрудник управления финмониторинга крупного банка.

В банках отмечают, что такими документами могут быть справка с места работы о размере зарплаты, копии документов, подтверждающих финансовые операции, например договор купли-продажи имущества, договор дарения и др. Но отказать в открытии счета при этом банк может только в одном случае. «На текущий момент законодательство предусматривает лишь одну легитимную причину отказа — непредоставление клиентом документов, необходимых для его идентификации, — подчеркивает замначальника управления пассивных и комиссионных операций ВТБ 24 Мария Саенко.

— Для физического лица — гражданина России документом, достаточным для его идентификации, служит паспорт гражданина Российской Федерации». Один из банкиров признается, что кредитная организация откроет клиенту счет или вклад, даже если у него нет запрашиваемых документов, — так обязывает закон. Но при этом банк может поставить его на особый учет и внимательно будет следить за производимыми операциями.

«Когда клиент открывает вклад или счет на крупную сумму, нет оснований считать его подозрительным, — констатирует начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев. — Гораздо важнее операции, которые потом проходят по его счетам». По словам Голубева, если у банка возникают подозрения, он должен направлять информацию по этим операциями в Росфинмониторинг, а тот уже, в свою очередь, может передавать сведения в налоговую службу, правоохранительные органы и т.

д. Причем, согласно закону об отмывании денег, полученных преступным путем, банкам запрещено информировать клиентов об этих действиях.

«С января нынешнего года действует одно исключение — если клиент отказывается представить документы, предусмотренные законом, для проверки операции»

, — поясняет первый зампред правления Витас Банка Сергей Сергеев. По закону банк не имеет права закрыть счет подозрительному клиенту, но, как правило, кредитные организации вводят заградительные тарифы, которые делают проведение операций невыгодным.

«Некоторые клиенты пытаются оспорить эти тарифы в суде, однако судебная практика складывается в пользу банков»

, — говорит Голубев. Западные банки строже Впрочем, некоторые банки предпочитают перестраховаться и начинают проверять клиента еще до того, как он принес свои деньги.

Позвонив в колл-центры крупнейших российских банков и кредитных организаций с иностранным капиталом, обозреватель Банки.ру выяснила, что безоговорочно крупные вклады (1—3 млн рублей) примут далеко не все. Например, в Альфа-Банке сказали, что готовы открыть депозит на большую сумму, однако если она будет превышать 600 тыс. рублей, то информация о нем поступит в Росфинмониторинг.

В колл-центре Райффайзенбанка сообщили, что при оформлении вклада в размере свыше 600 тыс.

рублей нужно будет предоставить доказательства происхождения этих денег: справку о доходах по форме 2-НДФЛ или другие документы.

В колл-центре ЮниКредит Банка заявили, что сотрудники вправе запросить дополнительные документы. «Но чаще всего не запрашивают», — уточнил оператор.

Также о возможности таких запросов проинформировали в колл-центре ВТБ 24.

В Банке Москвы отметили, что информацию по всем документам могут предоставить только в отделении.

Об отсутствии требований к подтверждению доходов вкладчика сообщили в колл-центрах , Промсвязьбанка, «Уралсиба». Эксперты объясняют более жесткие требования иностранных банков к источнику доходов своих клиентов международными правилами. «Согласно западным стандартам, банки довольно строго подходят к проверке законности происхождения средств, — говорит Лидия Горшкова.

— Поэтому возможно, что некоторые банки действуют в рамках требований группы». В пресс-службе самого Райффайзенбанка сказали, что банк проводит идентификацию клиентов и их трансакций в соответствии с требованиями федерального законодательства, Банка России и своих внутренних процедур.

В западных странах, большинство из которых входят в группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), доказательство законности происхождения денег — одно из главных условий взаимовыгодного сотрудничества с банками. Например, как рассказывают риелторы, специализирующиеся на недвижимости за рубежом, при открытии счета в банке для оплаты крупной покупки банк просит клиента предоставить документы, показывающие источник имеющихся средств. Россия пока не член FATF, и законодательство РФ не предусматривает предъявления таких требований к клиенту.

«Доказательство источника происхождения денег не имеет никакого отношения к банковскому вкладу, с точки зрения защиты персональных данных подобные требования недопустимы»

, — говорит Сергей Сергеев. Если кредитная организация настойчиво просит клиента показать дополнительные документы, он может подать в суд и взыскать те проценты по вкладу, которые бы получил за все то время, когда банк отказывал в открытии депозита. Татьяна АЛЕШКИНА, Banki.ru Источник:

Страшный сон российского вкладчика: чего стоит бояться, принося деньги в банк

В 2020 году уровень доверия россиян к банкам упал в три раза, выяснили в НАФИ.

34% жителей страны не доверяют деньги финансовым организациям. Между открытием вклада и человеком стоят пугающие вопросы: смогу ли я забрать деньги? Как безопасно открыть депозит через интернет? Что будет, если банк «лопнет»? Какой налог нужно платить? Почему ставки такие низкие? Об этом чаще всего менеджеров спрашивают клиенты, рассказали в Новикомбанке.Давайте разберемся, где действительно есть риск потерять деньги, а где против инвестиций работают заблуждения.1.
Об этом чаще всего менеджеров спрашивают клиенты, рассказали в Новикомбанке.Давайте разберемся, где действительно есть риск потерять деньги, а где против инвестиций работают заблуждения.1.

Банк не отдаст деньгиФинансовая организация возвращает сумму вклада вместе с процентами, когда истекает срок действия договора. Формат возврата может отличаться: некоторые банки зачисляют деньги на карточный счёт.

Другие – продлевают срок действия, если это предусмотрено договором.

Вкладчики боятся, что банк не отдаст деньги по требованию. Фото: temabankov.ru.Банк возвращает деньги по первому требованию клиента, даже если срок действия вклада не закончился. Другое дело, что вкладчик потеряет проценты.

Это условие тоже зависит от договора.

Например, некоторые банки выплачивают проценты по ставке «до востребования» при досрочном расторжении. Обычно это около 0,01-0,1%. Бывают вклады с льготными условиями досрочного расторжения: эффективная ставка 5%, а при досрочном расторжении с 90 дня – 3%.Совет: внимательно читайте условия продления срока действия договора и досрочного расторжения.2.
Обычно это около 0,01-0,1%. Бывают вклады с льготными условиями досрочного расторжения: эффективная ставка 5%, а при досрочном расторжении с 90 дня – 3%.Совет: внимательно читайте условия продления срока действия договора и досрочного расторжения.2.

Онлайн-вклады опасныЭто так, если открывать депозит в непроверенном месте. Или отдавать деньги первому попавшемуся брокеру, который обещает доходность 50% годовых.На самом деле онлайн-депозит ничем не отличается от открытия вклада в отделении банка. За тем исключением, что в это самое отделение не придётся идти.

К тому же ставки онлайн-депозитов во многих банках выше, чем в базовой линейке, на 0,2-0,5%.Но свои риски здесь тоже есть. Например, человеческий фактор – менеджер банка может ошибиться при вводе реквизитов. Другой риск – системные сбои.

Открывая вклад в интернете, будьте внимательны — проверяйте реквизиты.

Фото: fxklavuz.com.Совет: открывайте онлайн-вклады через сайты и мобильные приложения банков.

Или через надёжного посредника, например, «Выберу.ру». Внимательно проверяйте данные договора онлайн-вклада и сохраняйте документы.3. Банкиры исчезнут вместе с деньгамиЭксперты каждый год предрекают крах банковской системы или до 100 отозванных лицензий.

Учитывая, что в пятницу, 12 марта, Центробанк отозвал 4 лицензии, негативные прогнозы могут исполниться. Поэтому перед открытием депозита убедитесь, что банк участвует в системе страхования вкладов.Некоторые вкладчики не знают о том, что вклады застрахованы в большинстве банков, отмечается в исследовании. Если организация, которой вы передали на хранение деньги, «лопнет», Агентство по страхованию вкладов компенсирует 100% сумму счетов и депозитов до 1,4 млн рублей.

Вкладчикам, которые хранят большие суммы, придётся дожидаться реализации имущества банка и выплат через ликвидирующее предприятие.Совет: перед открытием вклада в новом банке убедитесь, что он участвует в системе страхования вкладов и имеет генеральную лицензию Центробанка.4. Со вкладов нужно платить налог!Налог нужно платить не с самой суммы вклада, а начисленных процентов. С 1 января 2021 года 13% заплатят владельцы депозитов, которые за год заработают на процентах свыше 42,5 тыс.

рублей: размер ключевой ставки ЦБ в начале года (4,25%) * 1 000 000.

Налог нужно платить не с суммы вклада, а с начисленных процентов.

Фото: lawecon.ru.ФНС самостоятельно соберёт информацию о вкладах граждан, рассчитает сумму налога и отправит уведомление.

Оплачивать налог можно через интернет или отделение банка.Совет: не обязательно открывать депозит, есть другие способы получения дохода.

Например, акции компаний. Но помните, что доход от торговли на бирже тоже облагается налогом.

Лучше диверсифицировать накопления: часть держать на вкладе, другую – в валюте, третью – в ценных бумагах, четвёртую – в обезличенных металлических счетах. А о том, как не платить «налог с вклада», читайте в нашем материале.5.

Почему ставки такие маленькие?Наверное, самый болезненный пункт в списке: хочется сберечь деньги от инфляции, на биржу соваться страшно, достаточных средств для покупки квартиры нет.

Допустим, есть 100 тыс. рублей, которые хочется «заначить» на чёрный день. Но если 100 тыс. лежат под матрасом, через полгода, с учётом инфляции 5%, это будут уже 70 тыс. рублей.Самый простой способ – открыть вклад.

Низкие ставки пугают, поэтому летом люди активно снимали деньги с депозитов. В первую очередь те, у кого заканчивался срок договора, а продлевать вклад по более низкой ставке не хотелось.

Индекс вкладов «Выберу.ру». Фото: «Выберу.ру».Сейчас средняя ставка по вкладам до 180 дней в банках топ-50 – 3,86% годовых, отмечает индекс «Выберу.ру».

Доходность вкладов упала вслед за ключевой ставкой Банка России – 4,25%. Если инфляция продолжит расти, ЦБ повысит ставку, соответственно, увеличится доходность депозитов.Следующее заседание по КС назначено на 19 марта.

После решения совета директоров ЦБ будет ясна судьба доходности по вкладам.

Правда и мифы о деньгах в TelegramПодписатьсяТеги: Инвестиции Ценные бумаги Вклады Центробанк Мобильные приложения Онлайн Сервисы Инфляция Ключевая ставка Отзыв лицензии КомментироватьРекомендуемые вклады

Накопительный счет «Управляй процентом»

Газпромбанк Лиц. №354 Накопительный счет «Управляй процентом» от 1 руб.Суммаот 1 дняСрок6.0 %СтавкаПодать заявку6% годовых для новых клиентов в первые два месяца.

Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Вклад "МКБ. Практичный"

Московский Кредитный Банк Лиц. №1978 Вклад «МКБ. Практичный» от 50 000 руб.

до 20 000 000 руб.Сумма300 днейСрокдо 6.25 %СтавкаПодать заявку

Вклад "МЕГА Онлайн"

Московский Кредитный Банк Лиц.

№1978 Вклад «МЕГА Онлайн» от 1 000 руб. до 20 000 000 руб.Суммаот 3 месяцев до 3 летСрокдо 4.4 %СтавкаПодать заявку

Тинькофф Банк Лиц.

№2673 СмартВклад — Мультивалютный от 50 000 руб.Суммаот 3 месяцев до 2 летСрокдо 5,79 %СтавкаПодать заявку

Накопительный счет (при использовании карты)

Московский Кредитный Банк Лиц.

№1978 Накопительный счет (при использовании карты) от 1 руб.Суммаот 1 дняСрокдо 6.25 %СтавкаПодать заявкуПредыдущая статья:

Государственные выплаты или алименты — стоит ли вносить отца в свидетельство о рождении?16 марта 2021Следующая статья:

Сколько денег из зарплаты мы теряем на отпускных и как этого избежать16 марта 2021Статьи и новости по теме:

Как подключить Систему быстрых платежей на Сбербанк? Пошаговая инструкция20 мая 2021

Банки начнут блокировать онлайн-доступы к счетам12 марта 2021

Выходя на биржу, не забудь закрыть рот. Что делать частнику в случае конфликта с брокером?11 марта 2021 Наверх Выберу

Как не нужно открывать вклады

Кажется, мы все знаем про банковские вклады, про страховой лимит в 1,4 млн рублей, а еще про АСВ и положения Гражданского кодекса, позволяющие гражданам в любой момент забрать свои деньги из банка.

Однако, как показывает практика, финансовая грамотность добралась еще не до всех россиян.Уберечь деньги от воров, от инфляции, в какой-то мере и от себя, чтобы не потратить их на спонтанную покупку, стараются многие россияне. При этом самым популярным способом хранения средств является банковский вклад.Депозиты пользуются спросом у населения неспроста.

Во-первых, намного безопаснее хранить деньги в кредитной организации, а не дома «под подушкой». Во-вторых, по своей сути вклад – это очень простой инструмент для сбережений: положил деньги на счет, а когда закончился срок размещения – забрал их с процентами. Ставка по депозиту фиксируется в договоре и не может измениться в течение всего периода нахождения средств в финансовом учреждении – ни по воле последнего, ни из-за каких-либо внешних условий.

В-третьих, деньги, размещенные в банке, застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вдруг у кредитной организации будет отозвана лицензия, то сумма всех вкладов с начисленными процентами, если она не превышает 1,4 млн рублей, будет выплачена клиенту.

И наконец – ликвидность таких вложений очень высокая: деньги можно забрать из банка по первому требованию. В итоге получается практически идеальный продукт для массового использования.Конечно, все так и есть – деньги нужно размещать на вкладах. Речь идет, естественно, о средствах, которые необходимо именно сохранить, а не которые вы готовы инвестировать с риском «потерять часть», но при этом получить большую доходность.

Речь идет, естественно, о средствах, которые необходимо именно сохранить, а не которые вы готовы инвестировать с риском «потерять часть», но при этом получить большую доходность.

Однако в текущих экономических реалиях важно понимать и знать обо всех нюансах такого продукта, как депозит.Прежде всего, открывая вклад, следует убедиться, что вы это делаете именно в банке, а не в какой-либо другой организации.

Иногда под кредитные организации могут «маскироваться» микрофинансовые организации или вообще компании, занимающиеся мошеннической деятельностью.

Понять с банком вы имеете дело или нет, очень просто. Нужно найти эту кредитную организацию на сайте Центрального Банка (ЦБ).

У нее должна быть действующая лицензия на осуществление банковских операций, а также лицензия на привлечение средств физических лиц. Отделение, в которое вы планируете обратиться, должно присутствовать на сайте банка, который, кстати, также указан на портале ЦБ.Итак, вы убедились, что выбрали именно банк и пришли в отделение открывать вклад. Важно, чтобы процедура размещения средств на депозите была корректно оформлена.

У вас на руках должен остаться один экземпляр договора вклада, заверенный подписью сотрудника и печатью кредитной организации, а также документ, подтверждающий внесение средств на счет: если вы принесли наличные, то это приходно-кассовый ордер.

Данные документы нужно хранить до конца срока вклада как минимум. В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда клиенты открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило.

А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен.

Проверить это можно, например, через интернет-банк.

Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, кредитная организация от вас ничего не скрыла, и все сделано в соответствии с законодательством.В условиях высокой волатильности национальной валюты некоторые клиенты предпочитают диверсифицировать свои сбережения и размещают часть средств в иностранной валюте. Открывая вклад в долларах или евро, стоит помнить, что если регулятор лишит банк лицензии, то сумма депозита будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на дату отзыва.

Если вы открыли вклад на сумму 23 000 долларов при курсе 60 руб. за доллар, то в этом случае вы уложились в застрахованную сумму, равную 1,4 млн. Но если на дату отзыва лицензии доллар будет стоить 80 руб., то 1,4 млн вы, конечно, получите, однако купить на эту деньги сможете всего 17 500 долларов.

Следовательно, определяясь с суммой валютного депозита, стоит закладывать некоторый рост курса. Также стоит помнить, что АСВ начинает выплату страхового возмещения вкладчикам только через две недели после отзыва лицензии у банка. При этом никто не гарантирует, что за данный период времени курс иностранной валюты не вырастет.

А значит, что столько же долларов или евро на выплаченную сумму вы можете уже не купить. Поэтому в случае размещения депозитов в иностранной валюте стоит особенно тщательно подходить к выбору банка.Кстати, когда принимается решение об открытии вклада, всегда есть соблазн выбрать банк, который дает максимальную ставку – все равно же средства застрахованы государством. Сейчас на рынке царствует тенденция снижения процентных ставок по депозитам, поэтому можно столкнуться со следующей ситуацией.

Через несколько месяцев у банка, который предложил вам супердоходный продукт, лицензия будет отозвана – такие случаи происходили не раз.

Однако найти похожие ставки на снижающемся рынке вам уже не удастся.

Поэтому иногда стоит согласиться пусть и на чуть меньшую доходность, но зато в надежном банке. И тогда можете быть уверенным, что этот процент вы будете получать на протяжении всего срока вклада.Таким образом, даже такой простой продукт, как вклад, имеет множество нюансов и своего рода подводных камней, которые нужно учитывать, размещая средства.

Однако вложение денег – важный шаг, а значит, стоит потратить некоторое время, чтобы во всем разобраться и принять правильное решение.Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Источник: Banki.ru

Почему нельзя иметь кредит и вклад в одном банке?

Идея хранить свои сбережения в том же банке, где уже есть кредит, на первый взгляд кажется привлекательной. Удобно ходить в одно и то же отделение, видеть всю информацию в одном интернет-банке.

Ещё можно накопить на вкладе или счете нужную сумму и сделать досрочное погашение кредита, не тратя деньги на комиссии за перевод между разными банками. Но видимое удобство становится мелочью по сравнению с возможными проблемами. Кот-юрист рассказывает о подводных камнях решения открыть вклад в том же банке, где оформлен кредит.

Для заёмщика-вкладчика потеря банком лицензии означает 2 вещи:

  1. кредит придется платить в обычном режиме;
  2. страховку по вкладу не выплатят до полного погашения кредита.

Таков закон: размер выплаты по страховке от «Агентства по страхованию вкладов» определяется с учетом имеющихся встречных обязательств вкладчика перед банком.

Так сказано в части 7 статьи 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Причем в расчёт берется не только сумма очередного платежа по кредиту, а весь остаток долга по кредиту + проценты на дату отзыва лицензии. Если при таком раскладе сумма встречных обязательств будет больше, ваши остатки по счетам и вкладам останутся «в заложниках» у АСВ до тех пор, пока не закроете кредит или пока кредиты не передадут новому банку. Например, если вы за год до отзыва лицензии оформили в банке кредит на 5 лет, встречные обязательства составят все ваши платежи по возврату основного долга за оставшиеся 4 года плюс проценты.

Если вы сейчас подумали про то, чтобы попросить сделать взаимозачёт, то этот вариант не сработает. Взаимозачет между вкладом и кредитом в банках-банкротах после открытия конкурсного производства по закону также делать нельзя.

Это прямо запрещено пунктом 31 статьи 189.96 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Любому добросовестному заемщику нужно держать в голове план на случай, если отдавать очередной платеж по кредиту будет нечем.

Потеряли работу, задержали зарплату, возникли непредвиденные крупные расходы, и нет возможности заплатить по кредиту вовремя. Многие банки при оформлении кредита стремятся взять с заемщика разрешение на безакцептное списание средств со счета или вклада в этом банке в счет погашения кредита. Если вы не вносите платеж самостоятельно, банк списывает его сам.
Если вы не вносите платеж самостоятельно, банк списывает его сам. На вкладе у вас при этом могли лежать деньги, накопленные на оплату учёбы детей в вузе или на первый взнос за ипотечную квартиру.

Ваши планы рушатся, но действия банка не оспоришь.

Если же ваши накопления хранятся в другом банке, банк-кредитор для наложения ареста или обращения взыскания на эти деньги должен будет обратиться в суд. При этом вы сможете выиграть время — до нескольких месяцев.

Не храните сбережения в том же банке, где у вас взят кредит или открыта кредитка.

Это касается и открытия вкладов, и остатков на обычных банковских счетах. Совет актуален также для индивидуальных предпринимателей.

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми?

Подписывайтесь на мой канал в Телеграме и в .

У меня есть вклад, а мне предлагают кредит. Есть ли скрытый мотив в таких предложениях

23 января 202047 тыс.

прочитали1,5 мин.74 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы47 тыс.

прочитали до концаЭто 64% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияНедавно, в комментариях к статье о том, как банки рассылают SMS-сообщения с предложениями кредитов, я обнаружил вот такое высказывание:С одной стороны, возмущение понятно: человек не испытывает потребности в кредитах. У него есть деньги, даже вклад в банке есть, а банк ему навязывает кредит.Но вообще ситуация не такая однозначная, как для вкладчика, так и для банка. Поговорим об этом, а бонусом — в конце статьи рассмотрим мнение о том, что у банков есть на это скрытые причины.Вкладчик действительно может заинтересоваться кредитом.

Вот несколько примеров:

  1. Вам требуется сумма, значительно меньше суммы вклада.

Обычно, чтобы снять часть суммы — надо расторгнуть договор, а значит потерять те проценты, которые уже потребовались.

  1. Деньги нужны на небольшой срок, а договор по вкладу истечёт ещё не скоро.

Ставка по кредиту будет выше, но если погасить его в течение месяца-двух, годовую ставку по вкладу это не превысит. В таких случаях, на мой взгляд, лучше воспользоваться кредитной картой, особенно если есть возможность уложиться в льготный период.

  1. Нужна сумма больше той, чем есть на вкладе. И нет возможности (или желания) копить дальше.

Кредит иногда берут, потому что график платежей дисциплинирует.

Многим гораздо проще делать ежемесячные платежи по кредиту, чем откладывать такую же сумму на накопительный счёт.В той же статье, были ещё комментарии, в которых высказывали самые разные причины того, что банк делает такие предложения клиентам:Есть и другие комментарии — листайте ->>

  1. Банки должны отчитываться перед ЦБ о проделанной работе.

ЦБ действительно контролирует деятельность банков, но эсэмэски его точно не интересуют.

  1. Обновление клиентской базы, внесение новой информации.

Банки действительно должны поддерживать анкеты клиентов в актуальном состоянии. Но никто не делает это массово и тем более скрытно. Просто когда вы обращаетесь в банк, вам могут задать наводящие вопросы (изменился ли номер телефона, адрес и т.п.) и если изменился — актуальная информация вносится в базу.

  1. Чтобы продавать клиентскую базу банкам-партнёрам.

А банки партнёры будут продавать её дальше?

Ценность клиентской базы заключается не в том, что её можно продать, а в том, чтобы с ней работать. Предлагать те же кредиты, карты и т.д.

  1. Сбор статистики.

Ну, собрали и что дальше?

Банкам нужна прибыль, и важнее выдать кредит.

Это, кстати, вам подтвердит любой сотрудник занимающийся обзвоном клиентов — премию он получит только, если выполнит план по выдаче кредитов.В общем, ничего странного в предложении кредитов нет. Даже если кредит предлагают вкладчику.Причина, по которой банки так усиленно рассылают сообщения и обзванивают клиентов проста.

Чем больше предложений, тем больше будет выдано кредитов.