Проценты годовых как вычислить

Как рассчитать проценты по вкладу — формула, примеры расчета

  • 1

Для большинства граждан, не имеющих профессиональных навыков в управлении финансами, размещение денег на депозит, самый понятный и доступный способ инвестирования. О том, что деньги, вложенные в банк, приносят дополнительный доход, рядовому обывателю известно уже не одно столетие. Но над тем, что механизм расчета и выплаты процентов может существенно отличаться, многие не задумываются и сейчас. Чтобы точно понимать разницу между депозитами в отношении расчета процентных ставок, напомним некоторые общие понятия:

  1. Расчет процентов может происходить через разные промежутки времени, в зависимости от условий договора. Но отправной точкой все равно будет годовая процентная ставка.
  2. Вклад может размещаться в банке на определенный срок или бессрочно. Это заранее оговаривается в депозитном договоре и влияет на ставку. Проценты по бессрочным договорам (до востребования и т.п.) обычно ниже.
  3. Под процентной ставкой по практически всегда понимается годовая процентная ставка. Даже если средства размещаются на 3 месяца, полгода или 5 лет.

Суммой, от которой ведется расчет, всегда бывает первоначальная величина вклада.

Но к этой расчетной величине могут добавляться или не добавляться:

  1. уже начисленные проценты;
  2. позднейшие пополнения вклада.

Условия размещения депозита могут также разрешать или не разрешать снятие части основной суммы или начисленных процентов.

Из перечисленных условий большинство банковских вкладов можно классифицировать таким образом:

  1. ;
  2. вклады с фиксированной суммой;
  3. пополняемые вклады.
  4. вклады с простым начислением процентов;

Каждый из перечисленных типов банковского депозита имеет свои особенности расчета процентов. Другие условия банковского депозита на расчет процентов также влияют, но обычно в меньшей степени, и не прямо.

Вклад в будущее от УБРиРа Простое начисление процентов – это расчет годовой процентной ставки только от величины первоначально вложенной суммы. Самый простой и понятный способ.

Расчетные периоды здесь могут различаться: можно начислять проценты раз в год или раз в месяц, но итоговая сумма будет одинаковой.

Рассмотрим это на примере размещения в банке 50 тысяч рублей под 8 процентов годовых, без капитализации, пополнения или досрочного снятия:

  1. При начислении процентов по окончании срока размещения вклада владелец средств получит 54 тысячи рублей.

Однако обычно начисление процентов происходит ежемесячно. Такой способ дает вкладчику больше уверенности, он знает, что его депозит уже вырос.

Расчет процентов происходит из общей ставки, в зависимости от количества дней в каждом месяце. Применительно к выбранной сумме расчет за январь будет таким:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 31) = 340 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 340 рублей.

Для февраля ситуация будет такой:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 28) = 307 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 647 рублей. Расчетная таблица за год будет такой: Расчетная таблица вкладаМесяцы Основная сумма вклада, руб. Начисленные проценты, руб. Общая сумма вклада, руб.

Январь 50 000 340 50 340 Февраль 50 000 307 50 647 Март 50 000 340 50 986 Апрель 50 000 329 51 315 Май 50 000 340 51 655 Июнь 50 000 329 51 984 Июль 50 000 340 52 323 Август 50 000 340 52 663 Сентябрь 50 000 329 52 992 Октябрь 50 000 340 53 332 Ноябрь 50 000 329 53 660 Декабрь 50 000 340 54 000 Видно, что по итогам года вкладчик получит ровно столько, сколько вышло бы при начислении процентов по итогам года. То есть 54 тысячи рублей. Сейчас большинство банков учитывают интересы вкладчиков и начисляют проценты ежемесячно. При досрочном снятии вклада делается перерасчет исходя из количества дней размещения вклада.

Однако так происходит не всегда, условия расчета при разных вариантах снятия лучше уточнять при заключении депозитного договора. Капитализация – это добавление процентов, начисленных на первоначальную сумму вложения к общей сумме, и дальнейший расчет по той же ставке, но уже от общей суммы.

Выгода капитализации, без точного расчета не очевидна.

Рекламные предложения банков обычно делают упор на простые цифры: либо на высокую годовую ставку, либо на сумму приращения капитала.

Кстати, последнее – более надежный показатель доходности вложения.

Чтобы выяснить, как работает капитализация, возьмем тот же пример с 50 тысячами рублей и 8%.

Снова поместим средства на годовой депозит, но с ежемесячной капитализацией. Формула расчета процентов по вкладу с капитализацией в первый месяц (январь) останется прежней:

  1. 50 000 * (0,08 / 365 * 31) = 340 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 340 рублей.

Но для февраля исходные данные и результат поменяются:

  1. 50 340 * (0,08 / 365 * 28) = 318 рублей;

общая сумма, принадлежащая вкладчику – 50 тысяч 657 рублей. Прибавка в 10 рублей покажется небольшой, однако в следующие периоды сумма будет расти: Расчетная таблица вкладаМесяцы Основная сумма вклада, руб. Начисленные проценты, руб. Общая сумма вклада, руб.

Январь 50 000 340 50 340 Февраль 50 340 318 50 657 Март 50 657 354 51 011 Апрель 51 011 345 51 356 Май 51 356 359 51 715 Июнь 51 715 350 52 065 Июль 52 065 364 52 428 Август 52 428 366 52 794 Сентябрь 52 794 357 53 151 Октябрь 53 151 371 53 523 Ноябрь 53 523 362 53 885 Декабрь 53 885 376 54 261 Разница между вариантами с капитализацией и без нее по итогам года составит 261 рубль.

Это чуть более половины процента от общей суммы, как если бы вложение было сделано не под 8% годовых, а по ставке в 8,522%.

Если рассчитать вклад с капитализацией, на тех же условиях, но на 3 года, то разница с простым начислением составит уже 1 тысячу 903 рубля.

И это на 50 тысячах, на 500 результат будет уже 19 тысяч 30 рублей. «Хорошая прибавка к пенсии» и, что важно, совершенно законная и безопасная.

Эффект подобной капитализации дает возможность пополнения депозита с перерасчетом процентов на новую сумму.

Расчет будет подобен приведенному выше, но с применением сумм конкретных пополнений. Еще лучший результат обеспечивает сочетание пополнения вклада и частой капитализации. Для расчета процентов по депозитам обычно пользуются программами-калькуляторами, которых в избытке на финансовых и не финансовых порталах.

также имеют на своих сайтах программы расчета процентов по собственным депозитам. Вклад Приветственный онлайн от ТрансКапиталБанка Особенное достоинство онлайн-калькуляторов в том, что они рассчитывают не только «идеальные данные», как мы сделали выше, но реальные банковские продукты в реальных условиях.

Там могут учитываться коэффициенты инфляции, налоги на доходы от финансовых вложений и др. Однако для большей уверенности бывает полезен расчет процентов по депозиту калькулятором и листом бумаги. Это долго, скучно, но обещает понимание процессов.

Мысленно пройдя все этапы расчета сложнее сделать ошибку в реальности, появляется навык быстро, интуитивно решать, что верно, а что нет.Автор: 14:20 09.12.2020 Показать всеВкладыПользаХоум Кредит Банк5 % годовых от 1cуммаКэшбэкРайффайзенбанк4 % годовых от 1cуммаОтличный стартРосгосстрах Банк до 6 % годовых от 50 тыс.cуммаДля получения займа необходимо:

  1. Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
  2. Находиться в одном из следующих городов:

Мне подходят условия

Как точно рассчитать проценты по вкладу

30 марта 20203,3 тыс.

прочитали1,5 мин.6,2 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы3,3 тыс. прочитали до концаЭто 53% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияОсновано на личном опыте работы автора в банке.В этой статье мы рассмотрим точную формулу расчёта суммы процентов, которую вы получите по вкладу.Здесь будет рассматриваться вклад без капитализации (ещё капитализацию называют сложный процент, а в народе — «процент на процент»).
прочитали до концаЭто 53% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияОсновано на личном опыте работы автора в банке.В этой статье мы рассмотрим точную формулу расчёта суммы процентов, которую вы получите по вкладу.Здесь будет рассматриваться вклад без капитализации (ещё капитализацию называют сложный процент, а в народе — «процент на процент»).

Если вам интересен расчёт при капитализации, ставьте лайки и оставляйте комментарии, чтобы было понятно, что эта тема вам интересна. Так как банки указывают процентную ставку по вкладам в годовом выражении, а вклады бывают на сроки меньше года (минимальный срок, который встречался автору — 15 дней), бывает непросто рассчитать причитающуюся сумму.Учимся В большинстве источников, которые я встречала, указывается упрощенная формула расчёта процентов.

Как правило, предлагается разделить годовую ставку на 12, чтобы получить ставку за месяц, а затем посчитать по ней проценты за один месяц и умножить получившую сумму на количество месяцев в сроке вклада.

Почему этот расчёт некорректен? Потому что банк при расчете причитающейся вкладчику суммы процентов исходит из точного количества дней, которое деньги провели на счёте.

А так как в в месяцах разное количество дней, использование при подсчете месячной ставки приводит к некорректным результатам.

Точную сумму вы таким способом никогда не подсчитаете.Формула, которую использует банк (ещё раз напомню, что эта формула верна для вкладов без капитализации):Сумму вклада нужно умножить на чзначение годовой ставки (если у вас 5%, умножаете просто на 5) затем делите на 100 (это действие заменит знак процента) делите на 365 (или 366, если год високосный) и умножаете на количество дней, которые ваши деньги провели на счёте (важно обратить внимание на срок, указанный в договоре банковского вклада).Посчитали? С такой формулой можно посчитать проценты даже без калькулятора, в столбик. Например, если вы сегодня положите 50 000 рублей на 200 дней под 5% годовых, то по истечении срока вы получите: 50 000 * 5 : 100 : 366 * 200 = 1366 рублей 12 копеек.Если вы пополняли вклад, то придётся выполнить расчёт для каждого изменения суммы.

Например, если вы открыли вклад на 100 дней и первые 30 дней на счёте лежало 50 000 рублей, то вы подставляете в формулу 50 000 и 30, остальное не изменяется (ставку так же используете в годовом значении).

Запоминаете получившуюся сумму процентов. Затем, предположим, вы добавили на вклад ещё 50 000 рублей и до конца срока (т.е.

следующие 70 дней) у вас пролежало 100 000 рублей . Вы считаете снова, используя сумму 100 000 и 70 дней.

Полученную сумму складываете с первой — это и будут проценты, которые вы получите в конце срока.Формула универсальна: по ней можно вычислить и сумму процентов, которую вы можете снимать каждый месяц (если это позволяют условия вклада). Просто подставляете количество дней в месяце, за который вы снимаете проценты.Если что-то непонятно, вы можете задать вопрос в комментариях.

И поблагодарить автора тоже :)Если понравился материал, пожалуйста, поддержите лайком, вы очень поможете каналу. Всем добра и миллионов! P.S. Копирование статьи на сторонние сайты запрещено, разрешены только репосты в социальные сети с указанием ссылки на источник.

Расчет годовых процентов

» 22.06.2017 Сегодня банки предлагают множество услуг населению, самыми востребованными из которых являются кредитование и размещение вкладов.

Политика в отношении кредитов и вкладов во многом контролируется Центробанком РФ, а также законодательными актами России. Однако, за банками оставлено право предоставления кредитов и размещения вкладов на определенных условиях, если это не противоречит законодательству.

Согласно статистике, клиентом того или иного банка является каждый 10-й россиянин.

Именно поэтому так важен вопрос о том, как производится расчет годовых процентов по кредиту или банковскому вкладу.

В большинстве случаев, под процентом понимают размер ставки. От размера ставки зависит общая сумма переплаты по кредиту, а также размер ежемесячного платежа. В первую очередь, рассмотрим банковские вклады.

Условия прописываются в договоре в момент открытия депозитного счета. На внесенную сумму начисляются проценты.

Это денежное вознаграждение, которое банк выплачивает вкладчику за пользование его деньгами. Гражданским Кодексом РФ предусмотрена возможность граждан забрать вклад в любое время вместе с начисленными процентами.

Все нюансы, условия и требования по вкладу отражаются в договоре между банком и вкладчиком. осуществляется двумя способами:

  • Сложный. Речь идет о депозите с капитализацией, т.е. вознаграждение начисляется ко всей сумме вклада (первоначальный вклад + начисленные на него проценты в прошлых периодах) 1 раз в месяц или в квартал. Такой способ гарантирует увеличение суммы, на которую в следующем месяце будет начисляться вознаграждение. Размер прибыли в этом случае возрастает ежемесячно. депозита с капитализацией процентов имеет следующую формулу: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – первоначальная + последующие суммы вклада, возникшие из процентов за прошлые периоды, I – годовая процентная ставка по депозиту, j – срок вклада, K – количество суток в году. Пример расчета: заключен договор с капитализацией в 600 тыс. рублей сроком на три месяца. Процентная ставка по договору 10% годовых. Согласно вышеприведенной формуле, доход за первый месяц составит (600 000 х 10 х 3/365)/100 = 4930 руб. Для расчета вклада во второй месяц, необходимо первоначальную сумму депозита сложить с процентами, полученными в первый месяц, т.е. 600 000 + 4930 = 604 930 руб. Во второй месяц процент будет начисляться уже на эту сумму: (604 930 х 10 х 30/365)/100 = 4972 руб. По такой же схеме рассчитывается третий месяц. Как видим, с каждым месяцем вклад приносит больше прибыли, чем в предыдущий месяц. Данный процесс и является капитализацией процентов.

    Из приведенных расчетов видно, что при одинаковых ставках и величине вкладов в краткосрочном периоде, вклад с капитализацией оказался более прибыльным, в сравнении с обычным депозитом. Это стоит учитывать при выборе варианта вклада.

  • Простой. Проценты не причисляются к общей сумме вклада, а переводятся на отдельный счет. Вознаграждение может начисляться ежемесячно, раз в квартал или полгода, а также 1 раз в год или только на момент окончания срока вклада. в этом случае очень простой и его можно произвести самостоятельно по формуле: S = (P x I x t / 365) / 100%. В этой формуле: Р – сумма депозита в денежных единицах, например в рублях, I – годовая процентная ставка по депозиту, t – срок, на который делался вклад, 365 – количество суток в году. Пример расчета: депозитный договор на 600 тыс. рублей открывается сроком на 12 месяцев. Годовая ставка по вкладу составляет 10%. Используя формулу, вычисляем: (600 000 х 10 х 365/365) / 100% = 60 000 руб. Т.е. в данном случае, прибыль равна 60 тыс. рублей, при размещении вышеуказанной суммы на 1 год.

Сегодня спрос на кредиты огромен, но популярность того или иного кредитного продукта зависит от годовой процентной ставки. В свою очередь, от процентной ставки зависит и сумма ежемесячного платежа.

Рассматривая вопрос о начислении процентов по кредиту, необходимо ознакомиться с основными определениями и особенностями кредитования в российских банковских учреждениях.

Годовая процентная ставка — это денежная сумма, которую заёмщик обязуется платить в конце года. Однако расчет процентов, как правило, производится на месяц или на день, если речь идет о краткосрочных кредитах. Какой бы привлекательной не выглядела процентная ставка по кредиту, стоит понимать, что кредиты никогда не выдаются на бесплатной основе.

Неважно, какой вид кредита берется: ипотека, потребительский или авто-кредит, все равно банку будет выплачена сумма больше, чем взяли. Чтобы рассчитать сумму ежемесячных выплат, необходимо разделить годовую ставку на 12.

В некоторых случаях, кредитодатель устанавливает ежедневную процентную ставку. Пример: кредит взят под 20% годовых. Сколько процентов от тела кредита требуется выплачивать ежедневно?

Считаем: 20% : 365 = 0,054%. Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно проанализировать свое финансовое положение, а также сделать прогноз на будущее. Сегодня средняя ставка в российских банках составляет примерно 14%, поэтому переплата по кредиту и ежемесячные выплаты могут быть достаточно большими.

Если заемщик будет не в состоянии погасить долг, это приведет к наложению штрафных санкций, судебным процессам и потери имущества. Особую категорию займов составляют кредитные карты — проценты по кредиту не начисляются, если потраченные денежные средства своевременно вернуть банку.

Также стоит знать, что процентные ставки могут быть различными по своему состоянию:

  1. плавающая зависит от многих параметров, например от курса валют, инфляции, ставки рефинансирования и пр.;
  2. многоуровневая — основным критерием ставки является сумма оставшейся задолженности.
  3. постоянная — ставка не меняется и устанавливается на весь срок погашение кредита;

Ознакомившись с основными понятиями, можно переходить к расчету процентной ставки по кредиту. Для этого необходимо:

  • Узнать баланс на момент расчетов и величину долга. Например, баланс равен 3000 руб.
  • Полученное значение умножаем на 100. В результате получается ставка, регулирующая месячные выплаты: 0,01 х 100 = 1%.
  • Узнать стоимость всех элементов кредита, взяв выписку по кредитному счету: 30 руб. Воспользовавшись формулой, разделить 30 на 3000, получится 0,01.

Для расчета годовой ставки нужно 1% умножить на 12 месяцев: 1 х 12 = 12% годовых.

Ипотечные кредиты рассчитываются намного сложнее, т.к.

включают множество переменных. Для корректного расчета, суммы кредита и процентной ставки будет недостаточно. Лучше использовать калькулятор, который поможет рассчитать примерную ставку и размер ежемесячных выплат по ипотеке. Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на , установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение».

Для детального определения годовых процентов по кредиту, распределения остатка тела кредита по месяцам и годам, а также отображения информации в виде графика или таблицы, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчёта на , установив свои условия и нажав «Рассчитать погашение». Для расчёта полученных процентов по вкладу Сбербанка, следует выбрать нужный вклад и нажать «Рассчитать».

( 1 оценка, среднее 5 из 5 ) Чтобы не беспокоиться об отправке платежа за оплату товаров в интернет-магазинах или для погашения Столкнувшись с финансовыми проблемами, заёмщику не стоит скрывать возникшие трудности – лучше напрямую обратиться Узнать о существующей задолженности по кредиту в «Альфа-Банке» можно несколькими способами: через дистанционное обслуживание «Сбербанк Онлайн» – очень востребованная функция среди клиентов «Сбербанка», созданная специально для удаленного пользования.

Как посчитать процент кредита от суммы в годовых?

Кредиты+2Анонимный вопрос5 декабря 2018 · 254,8 KИнтересно1910,0 KEngineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электронике, интернете и.

· ПодписатьсяКак правило, банки сразу указывают % по кредиту в годовых. К примеру, кредит под 20% означает, что за 1 год использования денег банка, клиент уплачивает 20% от суммы кредита в год. Чтобы узнать ставку в месяц по кредиту, достаточно 20% разделить на число месяцев или 20/12 = 1,66% от суммы кредита в месяц.Это самый простой пример.

% по кредиту, в большинстве случаев, высчитывается от непогашенной суммы, т.е. суммы, которую вы еще должны банку.96 · Хороший ответ36 · 173,5 KЗачем столько информации, сечас для всего есть калькуляторы.

И проценты по кредиту можно посчитать не вникая в.

Читать дальшеОтветить4679Показать ещё 5 комментариевКомментировать ответ…Ещё 4 ответа73НайдиКредит.ру – сервис подбора кредитных карт и наличных кредитов.

· ПодписатьсяОтвечаетЧтобы рассчитать процент по кредиту от суммы годовых процентов нужно знать: сумму кредита и саму сумму годовых процентов.Рассмотрим на примере.

Сумма кредита 150 000 рублей.

Банк насчитал годовые проценты 30 000 рублей. Процент по кредиту: 30 000 / (150 000 / 100%) = 20%8 · Хороший ответ1 · 26,9 KДа, всё верно!

Но это в том случае, если вы взяли кредит на 1 год! И расчитались за 1 год!!! А если у вас кредит,. Читать дальшеОтветить2Комментировать ответ…8Интересует всё, что связано с кредитованием, как физических, так и юридических.ПодписатьсяВ помощь Вам кредитный калькулятор, нет ничего проще, чем установить это приложение на телефоне и всегда оно будет под рукой.

Это ещё очень полезно в случае, если, к примеру, Банк Вам одобрил кредит и говорит, Вам одобрено 500 000 руб на 60 месяцев под 8.5% годовых, Ваш платёж 12 159 руб/месяц. Казалось бы, какая удача, такая низкая ставка, ан нет. Читать далее8 · Хороший ответ · 5,4 KКомментировать ответ…25АльтруистПодписатьсяСумма кредита + % банка за год.

Эту сумму делим на 12 месяцев и получаем сумму в месяц с процентами. Для более точно расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором, например 35 · Хороший ответ9 · 77,7 K813000руб+13,9 процентов на 60 месяцев?Ответить112Показать ещё 20 комментариевКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()

Как посчитать годовые проценты?

Опубликовано 09.01.2019 автором Александр Васильевич Драгун Кандидат экономических наук, эксперт сайта. Существуют знания, которыми современный человек обязательно должен уметь свободно оперировать.

Сюда относится и то, как посчитать годовые проценты по вкладам или кредиту. Ценность таких знаний увеличивается с переходом на расчеты банковской карточкой, когда, например, на деньги дебетового лицевого счета банк начисляет проценты. Многие возразят: зачем запоминать – есть банковские калькуляторы.

Но здесь не все так прозрачно.

Содержание Во-первых, вам неизвестно, по какой формуле все считается.

Во-вторых, частые ошибки при подсчете, и все, что интересно, не в пользу клиента, процентов по ссудам и вкладам, заставляет кредиторов и вкладчиков самостоятельно пересчитывать начисленные (заем) и зачисленные (депозит) суммы. Рано или поздно человек сталкивается с понятием «процентная ставка». От нее во многих случаях напрямую зависит финансовое благополучие клиента банка, его родных и близких.

Поэтому знать виды ставок и то, как посчитать процент годовых от суммы кредита или вклада, часто становится жизненно необходимо.

При расчетах следует понимать, что деньги для банкира являются товаром, который он покупает (это вклады) и продает (кредиты).

Поэтому первый вывод: никто не будет покупать себе в убыток — ставка по ссудам всегда будет выше процентов по депозитам.

Товар невозможно продать, если он отсутствует. Из этого утверждения вытекает второй вывод: банки очень заинтересованы в привлечении денег населения.

В ход идут разнообразные линейки вкладов, а также мощная реклама. Из первых двух выводов вытекает третий: если в рекламе банка доходность по вкладам выше ставки рефинансирования Центрального банка (это цена, по которой банки покупают деньги у государства при недостаточности своих активов при выдаче кредитов) — перед нами классический маркетинговый ход.

Банк возьмет свое у владельца депозитного счета где-то в другом.

Это могут быть:

  1. высокие комиссионные за открытие или обслуживание депозитного счета;
  2. требование открытия лицевого счета для перечисления процентов, по которому значительные комиссионные за обслуживание;
  3. запрет на снятие средств раньше оговоренного договором срока, что, кстати, является нарушением норм Гражданского кодекса РФ;
  4. штрафные санкции за пополнение счета и т.д.

Стремясь заработать, кредитные организации все время усложняют формулы, по которым считаются проценты.

Многие из них не всегда понятны даже финансистам и математикам. Особенно это относится к простым займам, где лидирует Сбербанк. Попробуем вначале разобраться, как рассчитать годовой процент по вкладу. Старшее поколение еще со времен Советского Союза помнит простые и понятные каждому правила начисления процентов по вкладам и кредитам, когда приходишь в сберкассу со Сберегательной книжкой, а кассир на сумму вклада рассчитывает доход и выдает на руки.
Старшее поколение еще со времен Советского Союза помнит простые и понятные каждому правила начисления процентов по вкладам и кредитам, когда приходишь в сберкассу со Сберегательной книжкой, а кассир на сумму вклада рассчитывает доход и выдает на руки.

Аналогично и с кредитом: на оставшуюся сумму долга по займу начисляются проценты, оговоренные в кредитном договоре. Такая система расчетов называется «простые проценты».

При простых процентах сумма дохода по вкладам рассчитывается по формуле: Sn = (Sd x K x n / N) / 100%, где:

  1. Sn — доход по вкладу за рассчитываемый период n, руб.;
  2. Sd — сумма депозита в рублях;
  3. К — годовая процентная ставка по вкладу;
  4. n — период, за который рассчитываются проценты по депозитному вкладу, в днях;
  5. N — число дней в году.

Покажем, как рассчитывать простые проценты на конкретном примере. Дано:

  1. досрочное снятие через 214 дней (n);
  2. год 2018 (не високосный, имеет 365 дней).
  3. сумма депозитного вклада 125 000 руб. (Sd);
  4. ставка — 7,5 процентов годовых (К);
  5. срок действия договора — 600 дней;

Подставляем все значения в формулу: (125 000 х 7,5 х 214 / 365) / 100 = 5496 рублей 57 копеек. Если депозитный счет не закрывается, а производится частичное снятие, то в формулу проставляется снимаемая сумма.

Простые проценты могут рассчитываться по окончанию срока действия договора, а так же за год, квартал или месяц.

При привязке расчета дохода по вкладу к конкретному периоду, клиент обязан открыть лицевой счет в этом же кредитном учреждении, куда и будут перечисляться начисленные проценты. Для сведения: при выпуске облигаций, государство применяет простые проценты. Доход владелец получает при продаже ценной бумаги за время, которое облигация у него находилась, при погашении — всю сумму, предусмотренную условиями государственного займа.

Развитие банковской системы в России привело к понятию «капитализация процентов», когда начисленные за месяц (в основном), квартал или год суммы процентов добавляются к сумме вклада.

По истечении следующего зачетного периода банк будет высчитывать доход от новой величины депозита.

И снова зачисление средств на депозитный счет.

Работу системы капитализации процентов хорошо проиллюстрировал польский математик Станислав Коваль. За основу он взял библейскую притчу, где бедная вдова принесла в храм последнее, что у нее было — одну лепту (в нашем понимании — копейку).

Если бы это был банк, и у него работала система капитализации дохода, то в 2012 году на ее счету было бы свыше 52 додециллионов рублей. Как это произошло? Давайте разбираться. Начнем с формулы по которой вкладчику будут начисляться проценты: S = Sd x (1 + K / (12 х 100))m, где:

  1. Sd — сумма депозита в рублях;
  2. S — величина депозита через m месяцев, руб.;
  3. m — период вклада, в месяцах.
  4. К — годовая процентная ставка по вкладу;

Как видим, формула сложная.

Поэтому в большинстве случаев говорят сложные проценты, а не капитализация дохода. Считать по формуле не просто, но, все же, возможно. Упрощенно это объясняется следующим образом: за первый месяц доходность депозита составит (Sd x K/12) / 100 рублей.

Внимательные читатели наверное заметили, что капитализация дохода никак не повлияла на сумму начисленных процентов в первом месяце — она такая же, как и при простых процентах.

Однако за второй месяц сумма вклада будет увеличена на (Sd x K/12) / 100 рублей и составит Sd + (Sd x K/12) / 100. Теперь формула после математических упрощений примет вид Sd x (1 + K / (12 х 100))2, т.е.

величина в скобках возводится в квадрат.

За три месяца — в куб, за год — в 12 степень. Попробуем считать сумму вклада при капитализации процентов. Дано:

  1. срок действия договора — 600 дней;
  2. сумма депозитного вклада 125 000 руб. (Sd);
  3. ставка — 5,5 процентов годовых (К).

Через три месяца на депозитном счете будет 126 726 рублей 62 копейки {(125 000 х (1 + 5,5 / 12 х 100))3}.

Безусловно, капитализация процентов более выгодна вкладчикам. Но банки незаметно для клиентов нивелируют условия.

Если пройтись по линейке вкладов каждого банка, то легко можно увидеть, что при простых процентах годовая ставка чуть выше. И все же разница есть. На небольших вкладах она малозаметна.

На больших, да еще при длительных сроках хранения, суммы дохода, в конечном итоге, значительные.

Второй важный момент, на который следует обратить внимание — периодичность капитализации.

Чем короче период, тем выгоднее.

Так, помесячная капитализация выгоднее поквартальной, а ежедневная, помесячной.

Все намного сложнее с кредитами. Здесь два способа начисления процентов:

  • аннуитетный.
  • дифференцированный;

Если с дифференцированным методом можно разобраться, то по аннуитету научиться вычислять суммы процентов за любой период не получиться.

Только с помощью кредитного калькулятора.

Этот способ родился в недрах ипотечного кредитования. Однако сегодня не только ипотека, но и обычные займы погашаются по этому алгоритму, что затрудняет кредиторам возможность самостоятельно вести расчеты и, главное, делает невыгодным досрочное погашение кредита. Пример показывает Сбербанк, где все кредитные линии предусматривают аннуитетный способ погашения займов.

Для тех, кто попытается разобраться в этой сложной системе, советуем посмотреть статью «» на нашем сайте. Остальным напомним порядок уплаты задолженности по кредиту дифференцированным способом.

Для конкретного расчета возьмем следующие цифры:

  1. ставка — 10 процентов годовых.
  2. срок действия договора 12 месяцев;
  3. сумма займа 125 000 руб.;

За первый месяц кредитору нужно выплатить банку тело кредита в сумме 124 964 руб. (125 000 / 36). За пользование ссудой необходимо платить проценты (расчет ведется по формуле простых процентов по вкладам, поэтому отдельно приводить ее нет необходимости). Их сумма составит 1061 руб. 64 коп.

((125 000 х 10,0 х 31 / 365) / 100) (арифметическое действие 31 / 365 можно заменить на 1 / 12, где дни переведены в месяцы). После уплаты половины кредита, сумма процентов составит 530 руб. 82 коп. ((62 500 х 10,0 х 31 / 365) / 100).

Это ровно в два раза меньше. Сумма кредита: Срок кредита, мес.: Годовая процентная ставка, %: Схема погашения АннуитетКлассическая Единоразовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Ежемесячная комиссия: Переплата в денежном выражении: в том числе: Проценты по кредиту: Единоразовая комиссия: Ежемесячные комиссии: Ежегодные платежи: Переплата в процентах: Общая сумма к возврату: Простые проценты более понятны, но не столь эффективны как сложные, при открытии депозитных платежей.

При оформлении кредита лучше искать банки с дифференцированным способом погашения ссуды.

Они дают ощутимую экономию при досрочном закрытии кредитной линии. Помогла статья? Оцените её!

Загрузка. Ваше имя Ваш комментарий () Калькуляторы Частые вопросы

  1. Онлайн-оформление Оформи за 3 минуты и получи карту с доставкой на дом
  2. Онлайн-оформление Оформляйте в онлайн-режиме и получайте решения банков сразу
  3. Онлайн-оформление Выберите банк и подходящие условия, оформите все, не выходя из дома
  4. Онлайн-оформление Перехватить до зарплаты? Легко! Для этого не нужно выходить из дома.

Беру в кредит © 2016–2021 – Гид по банкам, кредитам, картам и личным финансам Вся информация о банковских продуктах и услугах, представленная на данном ресурсе, носит исключительно ознакомительный характер.

За исчерпывающей информацией рекомендуем обратиться в банковское учреждение.

Все видео и изображения на сайте взяты из открытых источников и принадлежат их правообладателям.

Все оценочные суждения, даваемые банковским продуктам в материалах, являются исключительно личным мнением их авторов.

Пошаговая инструкция как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита

Владимир Сильченко 5 октября 201715 375 Шрифт A A Нет времени читать? Отправить статью на почту: Добавить в избранноеПриветствую!

Я уверен, что не обязан знать и уметь все на свете. Да это и невозможно в принципе. Но в самых важных для человека сферах стоит ориентироваться хотя бы на уровне «чайника».К жизненно важным сферам я отношу работу, бизнес, семью, здоровье и, конечно же, деньги.

К чему я веду? К тому, что любые инвестиции требуют . Даже если это банальный банковский депозит или кредит на развитие бизнеса.Штука в том, что заявленные в рекламе цифры не всегда соответствуют действительности! И чтобы объективно оценить любое предложение, нужно лично проанализировать будущие выгоды и риски.Сегодня я расскажу о том, как посчитать процент годовых от суммы вклада и кредита.

Если честно, я очень давно не делаю подобные расчеты вручную.

Зачем? Ведь есть куча удобных приложений и онлайн-калькуляторов. В крайнем случае, выручит «безотказная» таблица Excel.Но элементарные формулы базовых расчетов знать не помешает!

Согласитесь, проценты по вкладам или кредитам точно можно отнести к «базовым».Ниже мы будем вспоминать школьную алгебру. Должна же она хоть где-то в жизни пригодиться.Напомню, что проценты по банковскому вкладу могут быть простыми и сложными.В первом случае банк начисляет доход на начальную сумму депозита. То есть, каждый месяц/квартал/год вкладчик получает от банка один и тот же «бонус».Схема со для вкладчика выгоднее.

Начисленный за месяц доход «плюсуется» к сумме вклада. И уже в следующем периоде процент будет насчитываться на большую сумму.

А в следующем – на еще большую и так далее. На «длинных» сроках (10-20 лет) сложные проценты творят !Конечно, формулы расчета для простых и сложных процентов отличаются друг от друга.Рассмотрим их на конкретном примере.

  1. Сумма % = (вклад*ставка*дней в расчетном периоде)/(дней в году*100)

Пример. Валера открыл вклад на сумму 20 000 рублей под 9% годовых на один год.Рассчитаем доходность вклада за год, месяц, неделю и один день.Сумма процентов за год = (20 000*9*365)/(365*100) = 1800 рублейПонятно, что в нашем примере годовую доходность можно было посчитать гораздо проще: 20 000*0,09.

И в результате получить те же самые 1800 рублей.

Но раз решили считать по формуле, то и будем считать по ней. Главное – понять логику.Сумма процентов за месяц (июнь) = (20 000*9*30)/(365*100) = 148 рублейСумма процентов за неделю = (20 000*9*7)/(365*100) = 34,5 рублейСумма процентов за день = (20 000*9*1)/(365*100) = 5 рублейСогласитесь, формула простых процентов элементарна.

Она позволяет рассчитать доходность по вкладу за любое количество дней.Усложняем пример. Формула расчета сложных процентов уж чуть «мудреней», чем в предыдущем варианте. Калькулятор должен иметь функцию «степень».

Как вариант, можно использовать опцию степень в таблице Excel.

  1. Ставка за период капитализации = (годовая ставка*дни в периоде капитализации)/(число дней в году*100)
  2. Сумма % = вклад*(1+ ставка за период капитализации)число капитализаций — вклад

Вернемся к нашему примеру. Валера разместил на банковском вкладе те же 20 000 рублей под 9% годовых.

Но в этот раз — .Сначала посчитаем ставку за период капитализации. По условиям вклада проценты начисляются и «плюсуются» к депозиту один раз в месяц.

Значит, в периоде капитализации у нас 30 дней.Таким образом, ставка за период капитализации = (9*30)/(365*100) = 0,0074%А теперь считаем, сколько наш вклад принесет в виде процентов за разные периоды.Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0074) 12 – 20 000 = 1 850 рублейВ степень «12» мы возводим, потому что год включает двенадцать периодов капитализации.Как видите, даже на такой символической сумме и коротком сроке разница в доходности вклада с простыми и сложными процентами составляет 50 рублей.Сумма процентов за полгода = 20 000*(1+0,0074) 6 – 20 000 = 905 рублейСумма процентов за квартал = 20 000*(1+0,0074) 3 – 20 000 = 447 рублейСумма процентов за месяц = 20 000*(1+0,0074) 1 – 20 000 = 148 рублейОбратите внимание! Капитализация процентов никак не влияет на доходность вклада за первый месяц.Вкладчик получит все те же 148 рублей и с простыми, и со сложными процентами. Расхождения в доходности начнутся со второго месяца.

И чем длиннее срок депозита – тем существенней будет разница.Пока мы не отошли далеко от темы сложных процентов, давайте проверим, насколько справедлива одна из рекомендаций финансовых консультантов. Я имею в виду совет выбирать не раз в полгода или квартал, а раз в месяц.Предположим, наш условный Валера оформил депозит на ту же сумму, срок и под ту же ставку, но с капитализацией процентов раз в полгода.Для начала нам придется пересчитать ставку за период капитализации. Ведь теперь этот период составляет не 30 дней (месяц), а 182 дня (полгода).Ставка = (9*182)/(365*100) = 0,0449%Теперь считаем доходность по вкладу за год.Сумма процентов за год = 20 000*(1+0,0449) 2 – 20 000 = 1 836 рублейВывод: при прочих равных условиях полугодовая капитализация принесет Валере на 14 рублей меньше, чем ежемесячная (1850 – 1836).Понимаю, что разница совсем невелика.

Но ведь и другие исходные данные у нас символические. На крупных суммах и длинных сроках 14 рублей превратятся в тысячи и миллионы.От вкладов переходим к кредитам.

По сути, формула расчета займа ничем не отличается от базовой.Важный момент! Вручную рассчитать сумму процентов кредита можно только для дифференцированной схемы погашения.

Для аннуитета гораздо удобней использовать онлайн калькулятор.Пример.

Юрий оформил потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 000 рублей на 2 года по 20% годовых.

  1. Сумма % = (остаток долга*годовая ставка*дней в расчетном периоде)/(число дней в году*100)

Сумма процентов за первый месяц = (100000*20*30)/(365*100) = 1644 рубляСумма процентов за один день = (100000*20*1)/(365*100) = 55 рублейОбратите внимание! Вместе с остатком задолженности уменьшается и размер процентов по кредиту. В этом плане дифференцированная схема гораздо «справедливей» аннуитетной.Теперь предположим, наш Юрий погасил половину своего кредита.

И сейчас остаток его задолженности перед банком составляет не 100 000, а 50 000 рублей.Насколько уменьшится для него нагрузка по процентам?Сумма процентов за месяц = (50 000*20*30)/(365*100) = 822 рубля (вместо 1644)Сумма процентов за один день = (50 000*20*1)/(365*100) = 27 рублей (вместо 55)Все по-честному: долг перед банком уменьшился в два раза – в два раза снизилась «процентная» нагрузка на заемщика.А Вы просчитываете для себя проценты по кредитам и вкладам? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Владимир Сильченко 5 октября 2017Частный инвестор, предприниматель и автор этого блога.

Оцените статью

Загрузка.Поделиться ВКонтактеFacebookОдноклассникиTwitter Подпишитесь на обновления Подписаться Нажимая на кнопку «Подписаться», вы даете согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаете . Рекомендуем статьи по теме

Добавить комментарий ПопулярноеРекомендуемМой инвестиционный портфельНаверное вы ожидали увидеть здесь какие-нибудь очередные хайпы, памм-счета или криптовалюты.

Но эти вещи больше . Подпишитесь на обновления Подписаться Нажимая на кнопку «Подписаться», вы даете согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаете . capitalgainsru© 2018–2021 – Блог об инвестициях и бизнесе «Капиталист»Перепечатка или использование материалов блога без согласия с правообладателем преследуется по законуУведомление о рискахИнвестиции, представленные на этом блоге являются высоко рискованными финансовыми инструментами. Никогда не вкладывайте заемные средства или деньги которые не можете позволить себе потерять.

Теперь и в Telegram! Задать вопрос эксперту Спасибо!В ближайшее время мы опубликуем информацию.У меня есть подарок для вас — инвестиционная брошюра! Adblockdetector

Как посчитать годовые проценты по любому кредиту и вкладу

10 марта 20188,8 тыс. прочитали2 мин.22 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы8,8 тыс.

прочитали до концаЭто 40% от открывших публикацию2 минуты — среднее время чтенияВ наше время в каждом государстве создана банковская система. Она является обязательной составляющей экономики в любой стране, который оказывает большое влияние на другие сферы жизнедеятельности человека. Для того, чтобы каждый человек был обеспечен хорошими условиями жизнедеятельности, различные кредитные организации предлагают многочисленные услуги.Больше всего распространены вклады и кредитыИх регулируют как законы государства, так и банк, который предоставляет данные услуги.

Спрос на потребление данных услуг зависит от множества причин.Значение понятия «процент» зависит от того, какой договор клиент заключил с банком, однако, в любом случае, финансовое состояние клиента будет зависеть от размера процентной ставки по его кредиту или вкладу.

Поэтому многих людей начинает интересовать, как же рассчитывается годовой процент.Вклады – это первая из услуг, осуществляемых банком, на которую обращает внимание каждый человек.Банк принимает от клиента денежные средства на хранение на фиксированный срок либо без фиксированного срока. В гражданском кодексе на этот счет установлено, что, если клиент захочет вернуть вложенные средства, банк обязан выплатить всю сумму, а также весь набежавший процент.Именно такое положение дел побуждает человека открыть вклад.Денежное вознаграждение, которое финансовая организация обязана выплатить клиенту за то, что будет использовать его денежные средства некоторый период времени, называется процентом по вкладу.В заключенном между кредитором и клиентом договоре будут обозначены все требования и условия процесса. Вкладчик, разумеется, выберет именно то учреждение, которое предложит максимальную ставку годового процента.

Однако в данном случае и банк не должен ничего потерять.Для расчета размера годового процента от суммы вклада нужно учесть, что для этих целей банк может использовать два различных метода: 1) При использовании первого метода проценты по вкладу не прибавляются к сумме вклада. Банк переводит их на счет, который укажет клиент. Эти условия описываются в договоре.

Так же указывается срок, в который банк будет перечислять проценты.

Срок может быть равен году, шести месяцам, трем месяцам, месяцу либо после окончания срока вклада.Для того, чтобы просчитать, какую сумму вам должен выплатить банк, нужно воспользоваться простой формулой: S = (P*I*t/K)/100%, где: P – это сумма, которую клиент предоставляет банку, I – это годовой процент по вкладу, t – это срок, на который сделан вклад, K – это количество суток в году. Допустим вы заключаете договор, чтобы открыть вклад на 100000 рублей. Договор вы заключаете на 12 календарных месяцев.

Годовая ставка равна 5%. По формуле рассчитаем, сколько вам заплатит банк: S = (100000 * 5 * 365/365)/100% = 5000 рублей.2) При использовании второго метода каждый месяц либо каждые три месяца проценты начисляются сразу к той сумме, которую вы вложили.

Благодаря этому, вложенная сумма увеличивается, а значит увеличивается и процент на нее.

Значит через месяц либо через три месяца сумма по процентам будет еще больше.Для того, чтобы просчитать сумму, которую вам должен выплатить банк, нужно воспользоваться формулой: S = (P*I*j/K)/100%, где: P – это сумма, которую вы вкладываете, и которая будет увеличиваться за счет процентов, I – это годовой процент по вкладу, j – это срок, на который сделан вклад, K – это количество суток в году. Допустим вы заключаете договор, чтобы открыть вклад на 100000 рублей. Договор вы заключаете на 3 месяцев.

Годовая ставка равна 5%. По формуле рассчитаем, сколько вам заплатит банк: S = (100000 * 5 * 30/365)/100% = 410 рублей за первый месяц, S = (100410 * 5 * 30/365)/100% = 412 рублей за второй месяц, S = (100822 * 5 * 30/365)/100% = 414 рублей за третий месяц.

Таким образом вы можете видеть, что каждый раз сумма, которую банк вам выплачивал, становилась больше, так как росла и сумма вашего вклада.Исходя из всего этого, мы увидим, что, при одном и том же годовом проценте, одинаковой начальной сумме вклада, за один и тот же срок, по второму методу вкладчик получит больший доход, чем по первому. Это нужно учесть, когда вы будете выбирать один вариант из двух.Теперь рассмотрим другой вид услуг, оказываемых банками населению.

Этот вид – кредитование. Как раз предоставление кредитов и является основной услугой, оказываемой финансовыми учреждениями. Чем меньше процент по кредиту, тем больше на него спрос у населения.

От годового процента зависит, сколько клиент заплатит банку за оказываемую ему услугу. Эту сумму клиенту придется выплачивать в оговоренные договором сроки, вдобавок к той сумме, которую он взял.Рассмотрим основные понятия и основные свойства услуги кредитования:

  1. До того, как получать кредит, вы должны проанализировать свое будущее финансовое положение. Обычно, в банках страны годовая ставка равняется 14%. Таким образом вы можете переплатить достаточно большую сумму. Это может привести к тому, что для вас окажется невозможным погасить кредит, из-за чего вы можете понести еще большие финансовые убытки.
  2. Предполагается, что клиент выплатит сумму по процентной ставке через год, поэтому ставка и называется годовой. Однако обычно эта сумма рассчитывается на месяц либо на день.
  3. Каждый должен понимать, что ни один банк не предоставит кредит бесплатно. Если вы берете кредитную карточку либо ипотеку, то, при погашении данного кредита, вам потребуется большая сумма, чем вы получили. Для того, чтобы просчитать сумму, которую вы будете должны платить каждый месяц, вам нужно поделить годовую процентную ставку на 12 месяцев. Полученное значение и будет месячным процентом, определяющим сумму месячного платежа. Выплаты также могут быть ежедневными. Тогда проценты нужно разделить на 365 дней.

Значительная часть населения довольно давно пользуется кредитными картами.

Она очень удобная. Так же пользоваться ей выгоднее, чем брать обычный кредит.

Ее отличием является то, что, если вы успеете погасить кредит в обозначенный договором срок, проценты начисляться не будут.Существует три вида ставок, отличающихся своим состоянием:

  1. плавающая – изменяться может каждый день, в зависимости от воздействия на нее различных факторов;
  2. постоянная – ее величина не изменяется за весь временной период кредита;
  3. многоуровневая – величину ставки определяет сумма, которую вы обязаны вернуть банку.

Теперь, когда вы знаете основные свойства кредитования и правила изменения процентной ставки, вы сможете ее рассчитать. Сначала вам нужно разобраться, какой процент установлен за пользование кредитной картой.Для того, чтобы это сделать, приведем пример:

  1. Теперь стоимость кредита нужно разделить на величину задолженности: (100/10000 = 0,01).
  2. В последней выписке, полученной в банке, вы сможете найти стоимость кредита. Стоимость кредита равна 100 рублям.
  3. Умножив полученное число на 100, вы рассчитаете месячную процентную ставку (0,01 * 100 = 1%).
  4. Узнать, какие средства находятся на счету вашей карты и сумму долга. Баланс карты равен 10000 рублей.
  5. Теперь можно найти годовую процентную ставку (1 * 12 = 12%).

Для того, чтобы просчитать сумму, которую нужно оплатить за пользование кредитной картой, не потребуется ни консультантов, ни специальных программ.

  1. Для расчета ипотеки каждый банк пользуется разными методами.

    На сайте банка вы найдете калькулятор, которым сможете рассчитать кредит по всем требуемым условиям. Таким образом можно выбрать самую выгодную для вас ипотеку.

  2. Такой вид кредитования гораздо сложнее, чем кредитные карточки. Для их расчета требуется много различных переменных.

    Не достаточно знать только сумму кредита, а также годовую ставку.

  3. При расчете могут появиться неявные платежи. Кредитор может пытаться скрыть некоторые условия кредитования. Не рекомендуется брать кредит в таком банке, так как можно попасть в очень неприятную ситуацию.

Расчет процентной ставки зависит от множества различных условий, таких как экономическая политика государства, политика банка и другие факторы.

Также на размер ставки влияют отношения между государствами.

Это в большей степени касается валютных вкладов и кредитов. При таких условиях ни один человек не может сказать, какой из вариантов кредитования будет самым выгодным.

Кредитование всегда будет связано с определенным риском.