Страхование залогового имущества просрочил

Что такое залоговое имущество ? Почему банки обязывают нас его страховать? Что будет если расторгнуть договор КАСКО?


5 октября 2020111 прочитали1,5 мин.226 просмотров публикацииУникальные посетители страницы111 прочитали до концаЭто 49% от открывших публикацию1,5 минута — среднее время чтенияЗалоговое имущество — это движимое или недвижимое имущество, принадлежащие заёмщику (должнику), которое находится в залоге у банка с целью возникновения у банка гарантии исполнения своих обязательств по кредитному договору, выраженных в погашении задолженности.Самое распространенное залоговое кредитование это «ипотека» и «автокредит». Соответственно предметом залога по данным кредитным продуктам является «Недвижимость — например квартира» и «Транспортное средство — например автомобиль».Процентные ставки по залоговому кредитованию обычно ниже процентной ставки по обычному потребительскому кредиту.

Это объясняется пониженным риском банка в сохранности своих денег.

В случае чего банк по исполнительной надписи нотариуса достаточно быстро изымет предмет залога из вашего, к тому моменту незаконного, владения и реализует его — вернув свои деньги, а зачастую даже получив при этом прибыль.Зачастую банки,в кредитном договоре приписывают обязанность по страхованию залогового имущества, в следствие чего у Вас возникают сопутствующие вопросы, на которые я постараюсь коротко и доходчиво ответить:

  • Законно ли обязывать меня страховать залоговое имущество?
  • Какие последствия расторжения договора страхования залогового имущества?
  • Могу ли я застраховать залоговое имущество в другой страховой компании?

К сожалению, еще как законно. Об этом в гражданском кодексе РФ выделена целая статья.

Ст. 343 ГК РФ гласит нам, что в отношении залогового имущества Вы обязаны:1) страховать от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на страховую сумму не менее полученного 2) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости3) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;4) немедленно уведомлять банк о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.Если в кредитном договоре указано условие повышение процентной ставки при отсутствий страхования объекта залога — БАНК вправе только повысить процентную ставку по кредиту.Ежели пункт о повышении процентной ставки отсутствует в тексте кредитного договора, банк в случае отсутствия страхования залогового имущества более 30 календарных дней, вправе предъявить требование о досрочном погашении кредита.Требование о досрочном погашении кредита должно быть исполнено в течение 30 дней с момента отправления данного требования в Вашу сторону.Простыми словами: при расторжении договора страхования автомобиля (КАСКО), через 30 дней банк в праве отправить Вам уведомление о заключение такого договора и требование о досрочном погашении кредита. Требование о досрочном погашении Банк может предъявить только если в кредитном договоре нет условия о повышения процентной ставки в случае отсутствия заключенного договора КАСКО.

По аналогии с ипотекой тоже самое.Конечно можешь!

Но только в той страховой компании которая Я думаю тут многие как и я заподозрили подвох.Со списком без особой сложности, можно ознакомиться на сайте банка. Подвох заключается в том, что зачастую при страховании в другой страховой компании и списка банка стоимость страховки не существенно отличается.Банки создают «иллюзию выбора», дабы не нарушать положения ФЗ «О защите прав потребителей» и Антимонопольной службы.Дело в том, что при страховании предмета залога обязательно уточняют для какого банка необходимо такое страхование.

Подвох заключается в том, что зачастую при страховании в другой страховой компании и списка банка стоимость страховки не существенно отличается.Банки создают «иллюзию выбора», дабы не нарушать положения ФЗ «О защите прав потребителей» и Антимонопольной службы.Дело в том, что при страховании предмета залога обязательно уточняют для какого банка необходимо такое страхование.

Данное уточнение необходимо для страховой компании чтобы застраховать имущество от рисков наступления именно тех случаев которые с ними заранее согласовал банк.Остались вопросы?

пишите —

Страхование предмета залога

Краткое содержание:Советы юристов 30.07.2014, 01:00• г. Москва • Вопросов:49Вопрос №4505264Обязательно ли страхование предмета залога при займе под залог недвижимости. Заранее спасибо. Адвокат • г.

Москва • отзывов: 52 • ответов: 116 30.07.2014, 01:06 Не обязательно.

Только займодавец без страхования предмета залога Вам заем может не предоставить. УточнитьВам помог ответ?ДаНетСуслов А.А. Юрист • г. Москва • отзывов: 660 • ответов: 1 569 30.07.2014, 01:07 Банки не имеют права требовать от клиентов при выдаче любых, даже долгосрочных кредитов обязательного страхования жизни или имущества.

Если хотите добровольно застраховать — то пожалуйста. Отказ в выдаче ипотеки из-за не оформления страховки можете обжаловать в суд. Задать вопросВам помог ответ?ДаНетИрина16.06.2005, 16:17• г.

Москва • Вопросов:1Вопрос №254263Возможна ли продажа предмета залога Залогодержателем с последующим пополнением предмета залога Залогодателем, а деньги от продажи использовать для погашения Залогодержателем кредита Залогодателя?

И кто в этом случае должен страховать предмет залога и обязательно ли страхование предмета залога? С уважением, Ирина.Радько С.А.

Адвокат • г. Москва • отзывов: 1 396 • ответов: 12 853 16.06.2005, 23:59 Уважаемая Ирина! Порядок обращения взыскания и реализации предмета залога должен быть оговорен в договоре залога. С уважением. УточнитьВам помог ответ?ДаНет22.08.2014, 18:04• г.

Радужный • Вопросов:1Вопрос №4686540Законно ли требование сбербанка на страхование жизни при кредитовании? В кредитном договоре прописано только предоставить договор страхования на предмет залога недвижимость! Юрист • г. Волгоград • отзывов: 26 426 • ответов: 79 751 22.08.2014, 18:07 В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье НЕ может быть возложена на гражданина по закону.

УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г. Санкт-Петербург • отзывов: 1 240 • ответов: 4 278 22.08.2014, 18:47 Требование сбербанка незаконно.

Это навязывание услуг. См. ст. 16 ЗоЗПП. УточнитьВам помог ответ?ДаНет06.03.2014, 17:22• г.

Магнитогорск • Вопросов:3Вопрос №3499099Может ли выплата ипотечного кредита зависеть от выплат по страховому договору на предмет залога (квартиры) и вправе ли мы не пролонгировать страховой договор по своему желанию. Ипотека было выдана только при условии страхования предмета залога, сейчас банк, а не страховая компания требует досрочного (10-дневного) погашения ипотечного договора.

Правомочно ли это? Адвокат • г. Москва • отзывов: 37 094 • ответов: 76 217 06.03.2014, 18:41 Да, ведь Вы не обеспечили договор и выплату страховкой. Задать вопросВам помог ответ?ДаНет11.06.2015, 18:24• г.

Бугульма • Вопросов:1Вопрос №7095166Банк отказался принять полис каско так как он не аккредитован банком в кредитном договоре прописан пункт: В случае если Тарифы Банкка предусматривают обязательное страхование Предмета залога (заключение КАСКО), от своего имени и за свой счет застраховать предмет залога на сумму не менее общей суммы долга по договору на момент заключения договора страхования каско или уплаты по договору страхования каско очередного страхового взноса в страховой компании соответствующей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги (2),указав банк в качестве первого выгодоприобретателя по рискам связанным с гибелью и угоном предмета залога. (2)В случае выбором клиентом иной страховой компании, заключаемый клиентом с такой СК договор КАСКО должен отвечать требованиям банка доступным к ознакомлению на сайте банка в сети интернет а также в местах обслуживания клиентов банка. как поступить в данной ситуации?

Спасибо! Юрист • г. Ростов-на-Дону • отзывов: 34 877 • ответов: 92 889 11.06.2015, 18:48 Обратиться следует с жалобой в ЦБ РФ. УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г.

Набережные Челны • отзывов: 515 • ответов: 2 121 12.06.2015, 01:46 1. читать договор перед подписанием. 2. перечитывать договор перед исполнением конкретных пунктов.

Ну это на будущее. А сейчас вам имеет смысл расторгнуть договор страхования и заключить новый, так, как вы это согласовали с банком. Задать вопросВам помог ответ?ДаНет13.09.2016, 21:58• г. Тула • Вопросов:3Вопрос №11360090Объясните могу ли я отказаться от страхования предмета залога (квартиры) от рисков утраты и повреждения при оформлении ипотеки физ лицом.

Юрист • г. Краснодар • отзывов: 31 104 • ответов: 73 285 13.09.2016, 22:00 Нет, не можете отказаться в силу прямого указания в законе. Задать вопросВам помог ответ?ДаНетСарайчук А.

А. Юрист • г. Санкт-Петербург • отзывов: 9 167 • ответов: 20 074 13.09.2016, 22:01 Страхование — дело добровольное.

Можно и отказаться, но вот предоставит ли банк ипотеку в случае отказа, остается под вопросом.

Задать вопросВам помог ответ?ДаНет23.12.2015, 21:53• г. Оренбург • Вопросов:1Вопрос №9226885Правомерно ли банк требует неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по страхованию предмета залога в размере 5000 за каждый день просрочки.

Юрист • г. Архангельск • отзывов: 29 312 • ответов: 59 391 23.12.2015, 22:29 Смотрите условия договора. Какая неустойка прописана, такую и вправе банк требовать. Задать вопросВам помог ответ?ДаНет15.11.2017, 15:23• г. Владимир • Вопросов:1Вопрос №13465990Заключил с банком договор на автокредит на три года.
Владимир • Вопросов:1Вопрос №13465990Заключил с банком договор на автокредит на три года. В заключенном договоре есть условие о залоге транспортного средства и об обязанности ежегодно страховать предмет залога.В течение двух лет исправно страховал предмет залога, на третий год отказался от страхования (сумма страховки оказалась неподъемной).В настоящий момент кредит выплатил досрочно.

Банк ПТС не возвращает и требует уплатить штраф за непредоставление полиса КАСКО. Правомерны ли действия банка?

Юрист • г. Иркутск • отзывов: 14 640 • ответов: 28 257 15.11.2017, 16:04 Здравствуйте! По поводу штрафа надо смотреть условия договора, но поскольку кредит погасили, риски у банка отпали, страховать требовать не имеют права, ПТС отдать обязаны, подавайте в суд исковое о понуждении к выдаче документов на автомобиль. УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г.

Череповец • отзывов: 203 • ответов: 358 15.11.2017, 16:19 Добрый день! При авто кредите страхование предмета залога обязательно.

Вопрос в другом нужно смотреть договор, указаны ли там штрафные санкции за не предоставление полиса КАСКО.

На данный момент вы выполнили перед банком свои обязательства. Вы можете обратиться в суд с иском к банку.

Задать вопросВам помог ответ?ДаНет16.01.2020, 09:20• г. Оренбург • Вопросов:40Вопрос №1678880305.08.19 оформили договор ипотеки с Сбербанке г.

Оренбурга. Заключили полис страхования жилья в Сбербанк страховании. 06.06.19 закрыли договор ипотеки, перейдя в другой Банк с более низкой ставкой кредитования.

Как вернуть сумму страховки, т.к.

она действовала всего 29 дней и предмет залога перешел в другой Банк?

Юрист • г. Темрюк • отзывов: 17 272 • ответов: 41 785 16.01.2020, 09:24 Нужно предъявить в адрес СК письменное требование на основе норм ГК на возврат части денег.

УточнитьВам помог ответ?ДаНет23.02.2015, 10:43• г.

Казань • Вопросов:3Вопрос №6158225Год назад приобрел автомобиль в кредит. Сейчас надо страховать автомобиль по КАСКО на очередной год. Выдержки из договора залога ТС:2.2.

Залогодатель обязан осуществить страхование Предмета залога на следующих условиях:2.2.1. До момента выдачи кредита Залогодатель обязан застраховать Предмет залога и предоставить в Банк договор страхования (полис) транспортного средства от рисков всех способов способов повреждения или утраты, в Страховой компании, соответствующей требованиям банка. При этом страховая сумма по договору страхования ТС должна быть не ниже суммы Кредита и процентов, причитающихся банку в течение срока действия договора страхования, но не более стоимости ТС.2.2.2.

Если срок предоставленного Заемщику кредита превышает 1 год и договор страхования (полис) заключен на срок до 1 года включительно, то Залогодатель обязан по истечении срока действия договора страхования пролонгировать его или заключить новый договор в Страховой компании, соответствующей требованиям банка.2.8.

Настоящим залогодатель дает банку бессрочное безотзывное поручение направлять денежные средства, полученные по договору страхования предмета залога.

В счет исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору.Вопросы:1.

Обязан ли я страховать автомобиль только в компаниях рекомендованных банком?

(требования банка относительно страховых компаний мне не озвучивались, не оформлялись письменно и не подписывались мной)2. Могу ли я сделать страховку КАСКО по программе 50/50?3. Должен ли я страховать автомобиль на сумму долга + проценты или на реальную стоимость автомобиля?3.

Могу ли я сделать выгодоприобретателем по договору страхования себя а не банк?

Юрист • г. Москва • отзывов: 16 460 • ответов: 51 786 23.02.2015, 10:49 Здравствуйте. 1. Нет 2. Тут смотрите условия своего договора 3. реальная стоимость 4. нет. Задать вопросВам помог ответ?ДаНет19.04.2016, 15:53• г.

Рыбинск • Вопросов:31Вопрос №10350035Скажите пожалуйста, имеет ли банк право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по ипотечному кредиту, если клиент не продлевает договор страхования предмета залога и своей жизни?

Спасибо. Юрист • г. Калининград • отзывов: 3 425 • ответов: 13 597 19.04.2016, 15:55 Односторонне не имеет права если вы не согласились с этим через договор.

Смотрите внимательно договор.

УточнитьВам помог ответ?ДаНет23.10.2013, 05:41• г.

Кемерово • Вопросов:2Вопрос №2797825Покупаю квартиру в ипотеку по программе АИЖК в г.Кемерово, первоначальный взнос 30%. Ипотека через Мособлбанк.1. Законно ли требование банка о страховании жизни и здоровья?

2. Страхуется же только предмет залога и все? 3. И законно ли увеличение банком процентной ставки по ипотеке при отказе от навязывания услуги по страхованию жизни и здоровья?на сайте Юрист • г.

Новокузнецк • отзывов: 71 631 • ответов: 158 424 23.10.2013, 05:49 По сути Вам банк навязывает дополнительную услугу, не связанную с предметом договора.

Это с точки зрения закона РФ «О защите права потребителей» является недопустимым. Страхуется только предмет залога. Навязывание повышенной ставки незаконно.

УточнитьВам помог ответ?ДаНет26.09.2018, 18:01• г.

Тихорецк • Вопросов:37Вопрос №14636278Скажите можно ли доказать страховку при оформлении кредита как навязанную услугу и обязать банк вернуть сумму полностью и на какой стадии кредита это можно сделать? Страхование жизни, а не предмета залога, т.е.самих денег!Босенко Я. В. Юрист • г. Липецк • отзывов: 789 • ответов: 1 068 26.09.2018, 18:06 Здравствуйте, Андрей!

Есть два варианта: 1) Отказаться от договора страхования в течении 14 суток со дня его заключения (так называемый период охлаждения); 2) Выплатить кредит досрочно (т.е. когда возможность наступления страхового случая фактически отпала) и вернуть часть страховой премии.

Задать вопросВам помог ответ?ДаНет Юрист • г.

Нижний Новгород • отзывов: 12 103 • ответов: 17 746 26.09.2018, 18:07 Для возвращения страховки или отказ от неё вам надо написать заявление в банк или страховую организацию об отказе от страховки в течении 14 дней после подписания кредитного договора, если 14 дней уже прошло то придётся возвращать страховку только через суд. УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г.

Тверь • отзывов: 1 735 • ответов: 3 480 26.09.2018, 18:32 Добрый вечер!

Для начала необходимо изучить документ, который вы называете страховкой.

Его условия и порядок расторжения. По общему правилу, договор страхования может быть расторгнут при письменном уведомлении стороны в течение 14 дней после его заключения.

Изучение документов (копий, фото по электронике) платно.

Задать вопросВам помог ответ?ДаНет12.09.2016, 14:24• г. Нижний Новгород • Вопросов:27Вопрос №11352531Покупая квартиру в 2015 году в ипотеку, банк навязал мне 2 страховки: 1-я страхование жизни, 2-я — страхование жилья. По поводу страхования жизни мне объяснили доходчиво, что страхование должно продлеваться ежегодно, до тех пор, пока не будет выплачена вся ипотека, и если я откажусь от данного вида страховки, то процент по ипотеке будет выше.

По поводу страхования жизни мне объяснили доходчиво, что страхование должно продлеваться ежегодно, до тех пор, пока не будет выплачена вся ипотека, и если я откажусь от данного вида страховки, то процент по ипотеке будет выше. Однако насчет второй страховки ничего не было сказано, ее просто навязали, ссылаясь на то, что начальники заставляют всех менеджеров впихивать клиентам коробку. В этом году я, как и было предложено банком, продлила страхование жизни.

Теперь мне звонят из банка и заставляют продлить другой вид страхования на предмет залога. Действия банка правомочны? Имею ли я право не платить данный вид страховки?

Юрист • г. Челябинск • отзывов: 42 587 • ответов: 93 373 12.09.2016, 14:33 Действия банка правомочны? Имею ли я право не платить данный вид страховки? вообще не нужно было ничего продлять, в том числе и первую страховку.

УточнитьВам помог ответ?ДаНетТравин О.

А. Юрист • г. Курск • отзывов: 243 • ответов: 763 12.09.2016, 14:38 Доброе время суток. Страхование жилья — это ваша добрая воля.

Удачи. Задать вопросВам помог ответ?ДаНет Юрист • г. Пермь • отзывов: 106 • ответов: 259 12.09.2016, 14:40 Это навязывание услуги.

Задать вопросВам помог ответ?ДаНетДмитрий17.09.2003, 09:57• г.

Москва • Вопросов:1Вопрос №111099Ответьте пожалуйста на вопрос.

При страховании предмета залога выгодоприобретателем обязательно становится залогодержатель или может быть и залогодатель?

Ситуация сложилась такая: нашим ООО взят кредит в банке, под залог имущества, с условием, что это имущество необходимо застраховать.

Как определить в договоре выгодоприобретателя?

Можем ли мы оформить договор в свою пользу, или есть обязательство оформить в пользу банка? Чем руководствоваться, какими нормативными актами? Заранее благодарен Дмитрий. Адвокат • г.

Москва • отзывов: 100 • ответов: 440 17.09.2003, 12:10 Уважаемый Дмитрий! Нормативных актов на эту тему Вы не найдете. На практике банки чаще всего требуют указывать их в качестве выгодоприобретателей.

Однако с юридической точки зрения эта позиция спорная, поскольку предмет залога может погибнуть до наступления срока возврата кредита, а заемщик взамен утраченного сможет предоставить другое обеспечение. В этом случае у банка возникнет неосновательное обогащение.

С другой стороны, полученное банком страховое возмещение можно зачесть в счет погашения займа.

На мой взгляд, если банк не выдвигает никаких особых требований по этому поводу, то выгодоприобретателем указывайте свою фирму. УточнитьВам помог ответ?ДаНет06.12.2017, 22:30• г. Воронеж • Вопросов:9Вопрос №13576762Банк в договоре указал полную стоимость кредита, а на деле страховка оказалось в два раза выше.

Ипотечный кредит, есть предмет залога, а банк ещё навязал страхование жизни привязав это к процентной ставке. Как быть?Спасибо. Юрист • г. Москва • отзывов: 32 188 • ответов: 49 554 06.12.2017, 22:38 Добрый день! В таком случае подавайте заявление в банк и отказывайтесь от страховки, если не прошло более 5 дней, если прошло, то смотрите условия досрочного расторжения договора страхования, в самом договоре.

Удачи в решении Вашего вопроса. УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г. Ейск • отзывов: 13 940 • ответов: 27 737 06.12.2017, 22:40 Указание ЦБ РФ №3854-У от 20 ноября 2015 года 1.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

напишите требование о расторжении договора страхования и возврате уплаченной премии в течение 5 дней с момента заключения договора страхования. Задать вопросВам помог ответ?ДаНет28.10.2015, 16:24• г.

Москва • Вопросов:5Вопрос №8496112Алгоритм моих действий, если меня оштрафовал Банк на 10000 рублей, за то что я не оформил полис КАСКО в неаккредитованной страховой компании.

(В соответствии с п. 4.2.4 Договора, клиент обязуется от своего имени и за свой счет застраховать предмет залога на сумму его стоимости в страховой компании, соответствующей требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, указав Банк в качестве первого выгодоприобретателя по рискам, связанным с гибелью и угоном предмета залога, на срок не менее одного года, а также до момента полного исполнения клиентом обеспеченного обязательства поддерживать договор страхования КАСКО в силе. При этом размер страховой суммы по договору страхования КАСКО должен составлять не менее суммы задолженности клиента по договору.) Адвокат • г.

Москва • отзывов: 665 • ответов: 2 409 28.10.2015, 16:32 Вы вправе обжаловать действия банка в суд, а так же написать жалобу в антимонопольный орган (ФАС). УточнитьВам помог ответ?ДаНет13.03.2015, 07:16• г. Красноярск • Вопросов:7Вопрос №6295629Вопрос следующего характера: в кредитном договоре сказано, что в расчет ПСК включены платежи в пользу третьих лиц, а именно страховая премия по договору страхования рисков ущерба и хищения предмета залога.

Красноярск • Вопросов:7Вопрос №6295629Вопрос следующего характера: в кредитном договоре сказано, что в расчет ПСК включены платежи в пользу третьих лиц, а именно страховая премия по договору страхования рисков ущерба и хищения предмета залога. Однако КАСКО мы оплатили в страховой компании из собственных средств.

Как это понимать? Юрист • г. Ханты-Мансийск • отзывов: 31 174 • ответов: 66 661 13.03.2015, 07:20 Оксана, вот так вот дурят народ, навязывая страхования жизни и т.д. Но вы можете обратиться в суд с иском о признании данного условия в кредитном договоре недействительным, а вырученные деньги, то есть оплаченную вами страховку (фактически) направить в счет погашения основного долга. Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть кредитный договор и договор страхования, они у вас на руках?

Задать вопросВам помог ответ?ДаНет11.04.2017, 15:12• г.

Челябинск • Вопросов:6Вопрос №12405885Ипотека Сбербанк на строительство жилого дома.

В договоре на заёмщика возложена обязанность за свой счёт страховать предмет залога — построенный дом. В случае непредоставления полиса страхования прописана возможность банка требовать досрочно погасить кредит. Правомерны ли данные пункты договора?

Юрист • г. Москва • отзывов: 38 637 • ответов: 156 626 11.04.2017, 15:17 Здравствуйте.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Тут нужно полностью смотреть договор на соответствие требования закона включения данных пунктов.

Задать вопросВам помог ответ?ДаНет Юрист • г. Москва • отзывов: 6 890 • ответов: 17 275 11.04.2017, 15:18 Добрый день безусловно правомерны + проверьте не будет ли еще повышенной ставки — обычно повышают С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович. УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г.

Тюмень • отзывов: 12 957 • ответов: 29 442 11.04.2017, 15:20 Банк вправе устанавливать правила и условия договора. При подписания договора вы согласились с ним. Данный пункт не противоречит законодательству, надо исполнять.

УточнитьВам помог ответ?ДаНет Юрист • г. Челябинск • отзывов: 3 455 • ответов: 7 747 11.04.2017, 16:16 Уважаемый Александр!

Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, обязательно в силу закона (ст. 31 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА 16 июля 1998 года N 102-ФЗ ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ) и осуществляется в соответствии с условиями этого договора. (http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/1870b8c7a53147c57594fde9ddd09927b182c871/).

Напоминаю Вам, что статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 76 Постановления от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что ничтожными являются условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I «О банках и банковской деятельности»).

УточнитьВам помог ответ?ДаНет19.02.2014, 16:08• г. Красноярск • Вопросов:1Вопрос №3409097У меня есть ипотечный кредит, в договоре есть пункт по страхованию предмета залога.

Кредит плачу регулярно, страховку платить не хочу. Банк пишет письма что расторгнет договор, подаст в суд. Законно ли действует банк, могу ли я сослаться на какой-нибудь закон чтоб не платить страховку.Вернер М.Ю.

Юрист • г. Москва • отзывов: 54 • ответов: 107 19.02.2014, 16:42 Здравствуйте, Андрей. Страхование недвижимости, являющейся предметом залога по кредиту, является обязательным условием выдачи ипотечного кредита.

Отказаться от него Вы не можете. Задать вопросВам помог ответ?ДаНетМеркушев Д.В. Юрист • г. Екатеринбург • отзывов: 44 • ответов: 122 19.02.2014, 22:30 Добрый день! В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора.
В соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства., осуществляется в соответствии с условиями этого договора.

Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства. УточнитьВам помог ответ?ДаНетЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:Бесплатно с мобильных и городскихБесплатный многоканальный телефонЕсли Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону , юрист Вам поможетЮристов онлайн Вопросов за суткиВопросов без ответовПодписаться на уведомленияПартнёр МобильноеприложениеМы в соц.

сетях

© 2000-2021 Юридическая социальная сеть 9111.ru *Ответ на вопрос за 5 минут гарантируется авторам VIP-вопросов. МоскваКомсомольский пр., д. 7Санкт-Петербургнаб.

р. Фонтанки, д. 59Екатеринбург:Нижний Новгород:Ростов-на-Дону:Казань:Челябинск:Администратор печатает сообщение

Порядок страхования залогового имущества при ипотеке: какие документы нужны?

Страховка недвижимого имущества при наличии ипотечного кредита – обязательное условие для клиентов банка. Но другие страховые продукты в виде страховки при потере трудоспособности и смерти, а также титульный полис оформляют в 50% случаев. Платежная сумма будет зависеть от недвижимости и статуса получателя ипотеки.

Для оплаты клиентом ипотеки после наступления страхового риска, этот период должен быть документально зафиксирован.

Наследникам и гражданам после потери права собственности или получения инвалидности страховая фирма оплатит сумму, если страховка была оформлена на 100% от стоимости квартиры или дома. Ипотеку не выдаст банковское учреждение по низкому проценту, если не будет застраховано имущество, приобретаемое на эти деньги.

Небольшое количество банков соглашаются заключить сделку с лицом без полиса в случае, если процент будет повышен более, чем на 7 пунктов, а сроки и сумма уменьшатся. Гражданское законодательство и Закон “Об ипотеке” имеют прямое предписание о том, что заемщику необходимо за свои средства оформить страховку на залоговый объект в пользу финансового учреждения.

Эта процедура требуется для предупреждения смерти, болезни или порчи имущества.

Залоговый дом или квартира продадутся банком в случае несостоятельности должника.

Если имущество будет повреждено, его продать не смогут, что исключит прибыль кредитора. Кредитный договор имеет пункт с ответственностью за то, что ненадлежащим образом были выполнены лицом обязательства.

Банком начисляется неустойка за просрочку и то, что не был оформлен договор страхования.

В 2020 году существует три разновидности полиса при оформлении ипотеки:

  • Страховка жизни и здоровья. Вариант действует при риске серьезного заболевания, инвалидности или смерти. Компания возмещает сумму банку, а имущество переходит лицу или его семье после смерти.
  • Защита квартиры или дома. Обязательства включаются в кредитные договорные отношения с банком. Если от клиента поступит отказ, банк не выдаст деньги.
  • Титульное страхование. Это вид страховки, требуемый, если застрахованное лицо потеряет право владения имуществом.

В 2020 году защиту в виде титульной страховки практически не предлагают при выдаче ипотечного займа. Актуальный вариант, при появлении наследников, а также прописанных лиц, не давших разрешения на продажу имущества. С необходимостью заключения страховой сделки и штрафными санкциями встречаются клиенты Сбербанка.

Учреждением требуется 50% от кредитной ставки от суммы задолженности в течение всего срока нарушения.

Неустойка списывается без предупреждений, о чем клиент может узнать, когда счет уйдет в минус.

Но по закону, банк обязан сделать рассылку с извещением о принятии действий.

Эти рассылки игнорируются заемщиками. Подача судебного иска с целью списания штрафных санкций по просрочке страхового договора поможет только снизить размер.

Банк действует правомерно, так как в пунктах договора имеются данные о страховке. Согласно предписаниям закона, весь залог, находящийся во владении банка, страхуется.

В процессе приобретения недвижимости по ипотеке, имеющаяся квартира или дом – залог. В дополнение приобретаются другие разновидности полисов, которые не обязательны к заключению.

Длительность страховки аналогична длительности ипотеки. Большая часть российских банков требуют страхование уже перед получением денег.

А действие договоров должно быть одновременным.

Банки предлагают свои стразовые фирмы или по личному желанию.

Человек, оплачивающий ипотеку, должен в установленные по договору сроки совершать возобновление сделки по имущественной страховке, чтобы не было разрыва. Сбербанк и ВТБ 24 начисляют штрафные санкции по причине отсутствия полиса через месяц после его отсутствия. Это среднее временное ограничение, за которое оформляется полис.

Продление договора осуществляется у действующей компании или заключается новый у другого страховщика. Главное условие – страховая организация является партнером банка.

Защита имущества при ипотечном договоре является обязательной для получения денег под низкий процент и в достаточной сумме. Аналогия заключения сделки подобна в банке, и состоит из нескольких шагов.

В 2020 году на территории России работают порядка 237 страховых компании. По статистике, некоторый процент из них будет закрываться по причине убытков.

Перед выбором страховщика следует обратить внимание на такие характеристики:

  1. Количество сделок и экономическая стабильность.
  2. Рейтинг на независимых порталах;
  3. Лицензия;

Наличие разрешения в виде лицензии на ведение деятельности проверяют на официальном сайте Центрального Банка России.

Надежность страховой фирмы проверяется через деловую репутацию, сроки сотрудничества с клиентами, инвестирование и наличие инвесторов.

Если компания работает на протяжении 3 лет, ей можно доверять.

Если учредители с инвесторами относятся к крупным фирмам или банкам, это станет дополнительным гарантом к безопасности.

В процессе выбора страховщика собираются отзывы от клиентов. Для этого существуют независимые порталы и форумы.

К финансовой стабильности относится анализ многостраничных бухгалтерских и управленческих отчетов, если они имеются.

Выясняется, подвергался ли страховщик санкциям за то, что не были соблюдены нормативы. Вся информация находится на сайте Центрально Банка России.

Существуют специальные брокеры и агентства, помогающие найти страховщика, но услуга будет требовать дополнительных трат. После выбора страховой компании, нужно будет собрать документацию, требуемую заключения сделки.

Разные страховщики требуют бумаги в зависимости от выбранного полиса.

Стандартный список документации состоит из:

  • Паспортных данных;
  • Информации из ЕГРН.
  • Кредитного договора с платежным графиком;
  • Оценочного отчета;
  • Технического паспорта;

Документы собираются заблаговременно, но не ранее месяца.

Выписка будет действовать на протяжении 30 дней со дня получения. Перед подписанием договора, пункты оговариваются со страховым агентом. Приложение к документу имеет название «Правила страхования», где описываются правила взаимоотношения сторон.

В документе следует учесть следующее:

  1. Почему отказывает в выплатах компания.
  2. Как и когда нужно сообщить о том, что наступил страховой случай;
  3. Риски, которые будут защищаться;
  4. Что является страховым событием;

Имея информацию в договоре, клиент сможет в судебном порядке отстоять свои права. Страховка составляет не более 0,1-0,5% от кредитной суммы или стоимости после результата оценки недвижимости.

На размер ставки влияет год строительства здания и конструктивная характеристика квартиры, находящейся в залоге. Окончательная стоимость зависит от следующих характеристик:

  1. Информации о залоговом объекте. Деревянный дом страхуют по большему проценту, чем кирпичный;
  2. Место работы клиента;
  3. Данные страхователя: возраст и статус;
  4. Какие требования предъявляет страховщик.

Примерная стоимость полиса может быть рассчитана через специальный сервис – калькулятор. Онлайн приложение по расчетам находится в крупных страховых порталах.

Для подсчетов вводятся запрашиваемые сведения и нажимается кнопка «рассчитать». После оформления документации оплачивается страховая премия единовременно или по полноценной стоимости за все время пользования ипотекой.

  • Единовременные выплаты. Плюс: цена не будет пересчитываться в процессе действия кредитного договора. Минус: сразу оплачивается крупная сумма, имеются проблемы при возврате остаточной суммы при досрочном расторжении договорных отношений.
  • Регулярная плата за услугу. Плюсы: у кредитополучателя будут средства на оплату каждый месяц, так как сумма небольшая. Минус: если страховая компания закроется, заемщик потеряет только сумму оплаты за месяц.

Еще одним минусом является то, что тарифы на протяжении оплаты ипотеки могут измениться. Согласно положениям Федерального Закона «Об ипотеке», цена за страховой полис на защиту недвижимого имущества составляет не меньше 10/% и не больше половины суммы полученных от банка денег. Полную стоимость определяют факторы:

  1. Оценочная стоимость квартиры или дома;
  2. Имеются ли необходимые коммуникации в виде газа и света.
  3. Тип жилья: первичное или вторичное;
  4. Этажность;
  5. В каком году была оплачена;
  6. Заемная сумма;

Цена за страховку образовывается, исходя из географического фактора.

Московские страховые компании при расчете стоимости полиса сопоставляют цену за жилье. Если заемщику будет плачена часть от страховой суммы, полная сумма будет соразмеренно уменьшена.

Сумма покрывает весь ущерб, который был совершен в границах страховых сумм. У каждой страховой компании имеется снижение цены по полису во время долгового снижения перед банковским учреждением. Ежегодно нужно будет перезаключать договор страхования.

Кредитополучатель должен соответствовать такие требованиям: возрастные данные от 21 года до 65 лет. А также отсутствие инвалидности. Требования аналогичны тем, которые имеются в банковском учреждении.

В процессе оформления полиса банк предлагает проверенных страховщиков, с которыми сотрудничает на протяжении многих лет. Страховщик не сможет заключить договор при наличии у недвижимости следующие характеристики:

  1. Аварийный дом или квартира, которые требуют капитального ремонта или сноса;
  2. Недвижимое имущество не должно участвовать в судебных разбирательствах. В страховой компании «УралСиб» выдвигаются такие условия.
  3. По оценке износ недвижимости составляет до 70%;
  4. Не будет получена страховка на объекты, находящиеся на моменте строительства;

Соответствие полиса происходит по следующим позициям:

  • Полис действует на протяжении года минимум.
  • Страховая сумма по размеру не должна быть ниже, чем остаток кредитной задолженности на время заключения страховой сделки. Точная цифра будет указываться в платежном графике.

    Банковские учреждения, такие как ВТЬ, имеют дополнительную сумму в виде 10%, которая прописана в графике;

Клиенту предлагают дополнительные услуги по страховке рисков за отдельную плату. В договорном документе есть ограничения: военные действия, мятежи, атомные взрывы, естественный износ, ветхость, нарушенные правила безопасности.

Выбранная страховая компания должна быть в списке аккредитованных. Например, ВТБ работает по ипотечным программам для страхования своих заемщиков. АльфаСтрахование и Альянс не аккредитованы Сбербанком, поэтому, несмотря на их популярность, престиж и статус, они не входят в ТОП-5.

Перед тем, как взять ипотеку, узнайте, аккредитована ли выбранная вами страховая компания в вашем банке. Требования для всех одинаковые, так как они установлены согласно правительственному решению, разрешающему банку отбирать компании, допущенные к страхованию клиентов.

Страховые компании на официальных сайтах имеют сервис по расчетам стоимости любой разновидности страховки. Страховыми предприятиями предлагается оформление страховки в сети.

Для заемщика это выгодно: в Сбербанке страховка обойдется в 0,25 %, но по сети — в 0,225 %.

Оформление страховки в дочерних компаниях предлагается каждому клиенту Сбербанка. Это финансовое учреждение относится к гигантам на рынке России. Оформление страховки может проводится через официальный сайт банка.

Для того, чтобы заключить полис, следует зайти в свой личный кабинет, выбрать услугу, заполнить анкету. С заявителем свяжется страховой агент для определения даты и времени личного обращения. У Сбербанка следующие плюсы:

  1. Доступные страховые тарифы, которые состоят из следующих программ: для недвижимого имущества – от 0,12% до четверти процента, для личной страховки – от 0,3% до полутора процента, если это титул – от 0,3 до половины процента.
  2. Стабильность в финансовом положении страховщика. Страхование действует не только в России, но и в странах СНГ;
  3. Подается необходимая документация Сбербанк, который может выступать посредником между сторонами;

Сотрудничает банк с проверенными и надежными компаниями.

Предлагающиеся продукты в ВТБ Страхование, после взятия ипотеки на вторичное или первичное жилье – на втором месте по выгоде среди страховщиков.

Компания имеет следующие преимущества:

  • низкие тарифы. Потребуется минимальное количество документов в зависимости от специального предложения. За год гражданину нужно будет оплатить около трех тысяч рублей;
  • комплексность, предусматривающая возможные скидки в процессе оформления полиса. Одновременно можно оформить несколько видов полисов;
  • финансовая стабильность, обеспечивающая нахождение страховой фирмы в составе ВТБ.

Оформление страхового полиса доступен на официальном сайте ВТБ Страхование. Дополнением к сотрудничеству будет удобство и продуманность интерфейса сайта с размещенными на нем онлайн-сервисами.

Страховая компания ВСК в 2020 году относится к рейтингу пяти лучших в России.

Получение страховки на недвижимость взятии ипотеки в этой компании востребована. ВСК предлагает одновременное оформление трех видов полисов.

Заключение сделки проводится через официальный сайт предприятия или личное обращение. Преимущество коммерческих предложений ВСК: страховая компания имеет полноценную аккредитацию. Уровень аккредитации позволяет подавать услуги в крупные банки.

С ВСК сотрудничают Сбербанк, ВТБ и другие финансовые учреждения.

Компания, предлагающая услуги страхования, разработала специальные коммерческие предложения в виде «РЕСО-Ипотека», размещенного на официальном портале. Услугами этого заемщика пользуются крупные российские банки. Преимущества страховой фирмы следующие:

  • Наличие на официальном сайте калькулятора для проведения самостоятельных расчетов.
  • Хороший рейтинг страховой компании. РЕСО-Гарантия находится в 2020 году на третьем месте по количеству клиентов и выплаченных премий;

Возможно оформление через банк или напрямую в одном из отделений.

Страховщик, именуемый Allianz, за последние два дня набрал популярность в мировом страховом рынке. Компания входит в список 50 лучших, занимающихся страхованием рисков заемщиков банка. Страховой фирмой заключаются все виды ипотечного страхования, что гарантирует своевременную помощь при наступлении страхового случая.

В отечественном страховом сегменте характеристика и преимущества Альянса являются конкурентоспособными. Оформляется страховка на официальном сайте путем заполнения анкетных данных.

Программные условия для получения ипотечной страховки находятся на официальном сайте. Получение полиса возможно через заполнение онлайн анкеты. Компания является одной из ведущих, действующих в Российской Федерации.

Осуществляется заключение договора по защите ипотечного жилья, титульная страховка при потере прав на имущества и страхование здоровья и жизни.

В 2020 году компания находится на 6-м месте среди влиятельных страховщиков РФ. При составлении рейтинга учитывалось количество страховых премий, которые были собраны.

Основное преимущество заключения договора при наличии ипотеки заключается в ежегодной выгоде и экономии на платежах.

На официальном сайте находится калькулятор для подсчетов, а также анкета для заполнения. Заявление рассматривается в течение трех дней.

Страховая организация АльфаСтрахование – еще одна крупная частная фирма, действующая на территории России.

На протяжении нескольких лет вход финансовую консорциум Альфа-Групп. Партнерство обеспечило страховщику экономическую почву и клиентскую базу.

Люди, взявшие ипотеку в этом учреждении, могут обратиться в АльфаСтрахование без дополнительных документов и траты времени. Достоинствами страховщика являются более 20 лет опыта сотрудничества с страхователями, доступный онлайн сервис и рейтинг. Существуют градации по надежности компаний данного типа.

АльфаСтрахование имеет обозначение А++, которое действует более 10 лет. СОГАЗ – профильный страховщик, развивающий свои возможности.

За дополнительную плату количество рисков увеличивается. Параллельно разрешается заключение трех видов полиса. Преимущества СОГАЗа в следующем:

  1. Использование клиентом гибкой расчетной системы по страховой тарификации;
  2. Дополнительные льготные предложения в случае комплексной защиты.
  3. Имеет аккредитацию во всех современных крупных кредиторах;

Подписание договора проводится через банк или офис страховой компании.

Если заключаться сделка будет в банке, дополнительные документы не понадобятся.

Это связано с тем, что процедуры заключения договоров проводятся параллельно. Банки могут предложить и другие варианты компаний, с которыми сотрудничают.

Перед взятием ипотеки следует ознакомиться сначала с предложениями кредитора. Повышаются шансы одобрения и получения низкой ставки, если заемщик сотрудничает с партнером финансовой организации. Никто не имеет права навязывать необязательные услуги в виде защиты жизни и здоровья, дополнительных рисков.

Для отказа от дополнительных рисков пишется заявление в свободной форме или по бланку. Договорной документ имеет специальные пункты, относящиеся к полису. Если клиент откажется получить страховку, ставка по ипотеке будет увеличена или поступит отказ от банка.

(5 оценок, среднее: 4,80 из 5)

Загрузка.

100000 ₽

30000 ₽

60000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

30000 ₽

15000 ₽

30000 ₽ © BiznesLab.com © 2012-2021 Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент).